在与客户建立其基本的信任关系后，需进一步确定客户的理财目标，一般都需要通过跟客户面谈来全面收集客户的显性和隐性信息，以及必要的定量信息，准确了解客户的理财期望。
首先需要对客户及其家庭的基本信息加以了解和确认，包括家庭成员的年龄，关系，职业、健康状况等；客户个人及家庭的财务简况，如资产负债情况，每个月的收入支出现金流，现有的投资情况，社保和商保的信息以及税负情况。
其次要对客户的理财属性进行分析，包括理财目标的设定，理财目标的实现顺序及取舍，对风险容忍的程度和对风险管理的认识深度，还有对金钱获取及用钱的看法。
第三全面深入了解客户的财务运行机制，比如夫妻在财务决策上的角色，家庭支出分摊方式，是否尽量避免负债，是否积极管理债务以降低利息负担，资金充裕时是首选投资还是偿债，对目前工作和事业的看法，预算的纪律性。
了解上述信息只是做好KYC的基础工作，我们还需要进一步了解客户的动机，引导客户的需求，而发掘需求的关键步骤有如下流程：破题征求客户同意-对客户信息进行事实查询-了解客户的主观态度-复述帮助客户聚焦-确认取得客户的认同-建议推向目标的达成。
对客户的需求层次分析要结合客户目前的生活水平阶段，一般可以分为四个阶段，基本生活水平（基本支出，保险保额需求流动性准备），平均生活水平（可用储蓄，理财价值观目标优先顺序），满意生活水平（自用资产，生活质量要求实现所有梦想）和富足生活水平（生息资产，高额保单节税他益信托规划）。
理财目标的设定应当遵循“聪明”（SMART）原则，即目标要明确（specific）、可衡量（measurable）、能达到的（attainable)、具有现实性（realistic）、有时限性（Time-binding）.
原创|基于KYC和KYP的智能营销
业务往来、客户性格、家庭状况等。
喜欢的理财产品、基本信息、工作收入状况、风险承受能力、行内资金情况、关注或担忧的问题、最关注的人或事、兴趣爱好。
KYC的中文含义是了解你的客户，包含内容：国外的《反洗钱法》大多要求包括会计师事务所在内的自然人、法人和其他组织，要对自己的客户作出全面的了解，也就是了解你的客户原则。"了解你的客户"的主要目标是通过对客户身份的核实和商业行为的了解，有效地发现和报告可疑行为，因为除非对客户有充分的理解并能够预测客户的商业行为，否则你就无法合理而有效地从客户日常的、习惯性的行为中发现不正常的、或许是可疑的行为。通常这种了解，是通过对交易的受益方、来源和资金用途以及考虑企业经营历史后的企业行为和交易形式的恰当性和合理性作恰当的、尽职的调查，来获得完全的了解。
宜人财富理财可靠吗？
面对竞争日益激烈的环境和格局下，商业银行的对公业务在面对着内外部各方的挑战。企业客户做为商业银行的压舱石，如何有效获取和留存企业客户是当前商业银行仍然关注的焦点和热点。
伴随着金融业务的多元化，现实工作中对公营销仍然存在诸多尴尬和难点。比如作为对公营销的客户经理而言，客户经理需要管理千户体量的客户，无法逐一的形成有效互动；客户经理为企业客户营销金融产品时，无法快速获取多类信息分析企业的情况，以致于无法推荐更为合适的产品给到企业客户；客户经理在挖掘存量客户时，仍需要人工查询多方信息和数据才能进行存量营销。反之作为企业客户而言，所带来的则是服务响应速度跟不上，咨询和寻求服务等待时间长以致于体验差。与此同时，金融产品的同质化程度高，无法快速满足企业核心诉求，导致客户流失率较高。
做为营销端来讲，能够构建出一套自有的企业画像框架体系，并基于KYC（了解你的客户-know your customer）、KYCC(了解你的客户的客户-know your customer’s customer)和KYP(了解你的产品-know your products)的大数据技术应用，通过分析企业客户的资金往来关系，结合内外部数据智能匹配和推荐适配的企业客户，针对性的营销来提升业务流程和客户管理效能方面发挥着极大的作用。
企业客户的交易流水是银行得天独厚的黄金资源。结合企业客户的融资情况、纳税情况、采购情况和收入情况等等都能从中获取很多的信息并能挖掘出潜在的商机。在智能营销的尝试中，和合信诺利用自身积累的大数据优势，依托Dora的量化分析平台，构建企业画像框架体系，再基于KYC和KYP的大数据技术应用通过分析企业客户的资金往来关系，结合外部工商、舆情等数据，针对性的营销从而提升业务效能和提高客户响应速率。
具体来讲，我们通过企业的交易流水的备注和往来记录，可以很容易了解企业之间的供销关系，再将银行内部数据（如银行担保信息、关联交易信息、银行客户财务报表等等）与外部数据（行业信息、舆情信息、工商信息和法律诉讼等）结合，自动实时生成潜在商机列表和潜在风险列表并与产品画像相适配，最终将企业和企业周边的潜在商机推送给客户经理，真正实用且合适的产品推荐给客户。在整个业务链条中，我们还可以加入KYCC以分析出企业的供销关系、企业投/融资关系和企业贸易往来关系等等，根据关系网去发现潜在的企业客户，银行则更有机会建立更多的商务关系，由此从单一企业服务成为产业链的服务。
比如上图的用户案例，基于存量客户流水推荐存款业务：这是一家才开始营业的小企业，目前无销售收入，账户有一定存款，就可将其闲置的资金进行无风险保本的投资。所以推荐的是对银行无风险的存款和理财业务。
再如下图中的案例，基于存量客户流水推荐存款业务并挖掘潜在客户：这是一家中小型企业，营业时间超过10年，账上停留现金比较稳定，获得政府招投标项目，并且和另外一家企业有非常稳定的供销交易，除了对银行无风险的贷款、存款和理财外，还深度挖掘出了另外一家与这个企业长期有采购关系的企业。
上述案例即是通过大数据分析企业信息而做出的智能营销，它能够快速帮助客户经理更快的获悉客户画像和适合客户的金融产品，告别以往不知道推什么，怎么推，有哪些客户可以推的现象。
展望未来，随着大数据和人工智能在应用场景的发展和深化，基于对金融本质与市场需求的深刻理解，智能营销的应用将带来理念和手段的不断升级。构建合理科学的企业画像，再结合 KYC、KYCC和KYP的智能匹配，我们相信最终能够落地以企业画像为基石，产品画像为驱动，借助科技金融，真正实现降本增效的业务目标和智能转型的发展目标。
本期作者
周韩
如您有任何疑问和需求可联系：han.zhou@hexasino.com
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中国金融科技第一股宜人贷推出的在线综合财富管理平台——宜人财富——通过多维度数据对客户可投资资产、风险承受能力、风险偏好等关键KYC指标进行智能分析，为大众富裕人群精准匹配金融产品，并提供安全、专业、智能化的在线综合财富管理服务。
1、收益率和流动性
平台收益率最高9.9%，最低5%，在网贷行业里利率算是比较低的平台，平台标有3月、6月、9月、12月还算是比较分散。平台一般11点和15点上新标，标比较充足，偶尔会有抢标比较难的时候。
2、安全保障
2015年在纽交所上市，并且有宜信公司11年的风控做担保，而且还与广发银行联手上线了银行存管，安全方面绝对称得上是一个稳如泰山的大平台。
3、备案合规性
宜人财富在网贷之家的合规评分是91.19分，这个评分是相当高了，且平台资产主要是小额信用借款，总体而言合规信比较高。
总的来说：宜人财富这种背景雄厚的大平台，通过合规备案估计是没什么问题，而且平台整体处于盈利状态，是稳健投资者的首选平台。
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