银行的大额存单产品和理财产品的区别:
一、风险性:
1、大额存单属于定期存款的一种,不算理财,风险性低。
2、风险性高,收益不固定,甚至有亏本的风险。
二、受不受《存款保险条例》:
1、享受《存款保险条例》最高本息50万存款金额的全额赔付。
2、不享受《存款保险条例》规定的银行破产50万全额赔付。
三、期限:
1、支持最长三年期的存款期限。
2、产品期限不超过一年。
四、其他区分:
1、购买有电子凭证或者纸质存单凭证。存期内提前支取可进行转让。关于利息的支付上,部分银行支持按月付息,到期兑付本金。
2、发行时有募集期,大多数理财产品购买期内是封闭型的,不能提前支取。理财产品大多是银行和第三方基金公司合作发行。购买时需要进行风险评估,签订购买协议。
扩展资料:
通过几点大额存单产品和银行理财产品的特性对比就能发现,大额存单产品具有银行定期存款产品的几乎所有特性。
很多客户质疑大额存单为理财产品主要还是其较高的收益率,以及购买时签订的产品协议,从银行账户中扣划到期本息归集到银行账户内,以及大额存单也有自己的发行规模,每期发行的大额存单数量有限,卖完之后只能等待下一期的发行。
银行大额存单和理财的区别哪些
这个主要看个人资产配置情况,大额存单收益稳,安全,最低一万起,大多十万二十万起存,门槛比较高,还是定期,不能中途取出。基金不能保证收益,有跌有涨,需要大量理财知识。银行理财收益不高,一般五万起,也是有跌有涨,保本的收益低。
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大额存单:是指由商业银行面向个人投资者发行的(电子)记账式大额存款凭证,属于个人存款,享受存款保险保障即50万内100%赔付。起购门槛(额度)较高,一般需要20万、30万起购,利率相比普通存款利率会大幅上浮,利率大约在3.5%-4%左右。
银行理财:根据资管新规要求,理财产品均不能承诺保本保息,包括银行理财产品。当然不承诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“风险”了,也并不意味着银行理财就不靠谱或风险“大”,主要还是看产品背后所投资的资产标的的风险等级。一般情况下,风险越低收益越低,不能提前赎回。
一般情况下中小银行的大额存单和存款利率会高一些,所以也可以关注一下中小型银行的“智能银行存款”,享受存款保险保障(根据《存款保险条律》规定:个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付),“利率”在4%-5.5%左右,具有流动性高(可提前支取)、利率高于一般存款的优点。
买银行理财、大额存单或者基金取决于自身的风险承受能力和对收益的预期。
理财产品一般指资产管理产品,金融机构通常扮演的是资产管理者,不承担风险,即投资者与金融机构是委托与被委托关系,并非债权债务关系。
大额存单,它的本质是存款,也就是风险性非常的小,不过起点要高一点,大概在30万左右,每个银行会不同,它的收益是在基准利率基础上,大概是40%左右的幅度,作为比较,定期存款一般最高上浮在30%左右。从这个定义上就可以看到,大额存单的收益,并非提高了很多,总体上大概收益在4%左右,其实与银行一般的理财差不多。
基金主要是投资股票市场的,当然也会投资债券,而老百姓正常买的,大多都是股票为主,既然投资了股票,就意味了它的波动性,也就是说既可能让你赚很多,也可能让你产生浮亏,也就是被套了,如果你卖出的话,就会产生实际的亏损,当然如果赶上市场的牛市,你的基金收益,也会让你笑逐颜开。
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1、定义不同
大额存单:大额存单(Certificatesofdeposit,CD),是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。
理财:理财(Financing),指的是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财务的保值、增值为目的。
2、办理机构不同
大额存单:银行业存款类金融机构。
理财:国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。
3、发展历史不同
大额存单:可转让存单最早产生于20世纪60年代的美国。由于美国政府对银行支付的存款利率规定上限;上限往往低于市场利率水平。为了吸引客户,商业银行推出可转让大额存单。
大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。购买存单的客户随时可以将存单在市场上出售变现。这样,客户能够以实际上的短期存款取得按长期存款利率计算的利息收入。
理财:“理财”一词,最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着中国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏。
个人理财(658)品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种,共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金等属于个人资产品种;而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。
参考资料:
百度百科-银行大额存单参考资料:
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