妈妈教的理财经之：家庭理财的3A制
钱妈是钱钱理财的启蒙老师。虽然没有什么系统的言传身教，但很多的观念都是在日常的一些潜移默化的小事中生成的。
对于大多数的中国家庭来说，一般情况下，家庭的财务大权都是掌握在一个人的手里的。两个人的钱合并在一起，一起花，一起存。很多夫妻都认为财产合并就是标志着双方对于婚姻开始具有了责任感。
但随着社会的发展，资讯的进步，现代社会，大家对AA制已经不再陌生，而且也正在被越来越多的家庭所接受。AA制是国际上流行的夫妻财产的分开管理制度，也就是说我的钱财，我自己来作主。在追求个性自由的今天，自己控制自己的账户也被看作是自我价值的一种体现。
那么，对于3A制，你又了解多少呢？这种在西方国家已经广泛流传的家庭理财模式对于我们来说，还是很陌生的。这里，想从钱妈对钱钱理财的影响说起。
妈妈并不懂得什么是AA制，可在我的家里，确实是一直执行着AA制。爸爸每月只是把基本工资上交给妈妈用以作为家庭的日常开销。其他的补助和奖金则是完全由爸爸自己支配。家里的一切花销及大事小情都是由妈妈来安排的，子女的费用支出部分也是。很感激妈妈从小就培养我和哥哥自己对于前的支配和管理能力。从上初中的那一天起，妈妈就每月给我固定的钱，可以说是学费、生活费一次性拨付，完全由自己来安排使用，超支不补，节余自处。慢慢的，从最初的月中开始饿肚子，到后来的约有节余，再到后来的小有积蓄，在中学时代，我就已经能够把自己的钱财打理得井井有条了。从最初的单纯节流到后来慢慢学会的开源，我的学生时代，从来没有为钱而发愁过。而对于妈妈来说，她也一直认为教会孩子理财，是她最大的骄傲呢。
3A制，其实是在原来的夫妻的AA制的基础之上，加多了一个孩子的账户个人管理。简单来说，就是在夫妻双方的账户中，提取家庭共同支配帐户，用以支付家庭的日常开支和孩子的费用。而对于孩子费用的这一部分，父母不要过多的干涉，要给与孩子最大的自我支配权。这种3A制的家庭理财形式，不仅能够如同AA制一样在家庭理财中发挥个人的优势，分散家庭投资风险，更重要的，是能够从小锻炼孩子的对金钱的支配能力，从小培养一种投资理财的意识。而且，在离婚逐年增高的今天，这种财务清晰，资产清楚地家庭理财方式，也可以最大程度的避免因财产分割不清而产生的官司。
在这种理财方式中，还有一个很大的优点就在于各自发挥所长。爸爸把自己的钱参加了一些集资项目(这个，个人并不是很赞同，缺少法律保障)，虽然最终的受益还算不错，可是资金占用时间过长，而且风险性也非常的大。妈妈的投资观念总体是趋向于传统且保守的，但都是一些稳健的投资：银行储蓄、国债、用以出租的商铺等等。这些投资，基本上不用操心，而且受益也相对稳定。作为第三个A的我和哥哥，从很小的时候就学会了管理和控制钱的重要性，这对于我们后来的生活都是有很大的帮助的。
家庭理财，没有一层不变的固定模式，也没有最好的模式。一般而言，只要夫妻双方都认可，那么就可以认作是适合家庭的合理理财方式。3A制理财，是较为西化的一种家庭理财形式。对于有条件的现代家庭，其实，也不妨一试
一张图看懂所有理财产品的风险等级
银行理财产品风险三级是“中等”风险等级。x0dx0a银行需对自身的客户、理财产品进行分级，由低到高至少包括五级。x0dx0ax0dx0a有的银行把理财产品风险分为“低”、“较低”、“中等”、“较高”、“高”至“极高”五级或者六级，x0dx0a另一些银行则采用从1级至5级风险逐渐递增的标识方法，比如“R1”——“R5”，这里的R即是英文Risk（风险）的缩写，通常R1就对应“低”，R5就对应“高”。x0dx0ax0dx0a不同风险评级的产品，只能销售给对应评级以上的投资者。例如风险评级为R2的产品，原则只能销售给风险承受度评级为“稳健”及以上的人，不能销售给评级为“保守型”或“谨慎型”的人。银行如销售超出其风险承受力的产品就有误导销售的嫌疑。x0dx0ax0dx0a银行风险等级一般根据理财产品的投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素来设定的。比如银行常用的五级分类：谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)五个风险等级，对应不同类型的投资者。
买理财产品中低风险会亏本金吗,1万起购,1干元递增是啥意思？
的多种多样，如果按照风险等级高、中、低的标准来划分的话，可以将的理财产品分成以下几类：
一、高风险类理财产品：股票型基金、封闭式基金、偏股混合型基金、QDII基金、分级基金B份额、投资连结保险、券商股票型、券商FOF、券商QDII、私募股票型、私募混合型
二、中风险类理财产品：指数型基金、偏债混合型基金、二级债基、可转债基、信托产品、银行非保本理财、券商混合型、券商债券型、私募货币型、私募债券型
三、低风险类理财产品：保本型基金、货币型基金、一级债基、短期理财基金、银行保本理财、债券、非投连型保险、分级基金A份额、券商货币型
中低风险理财产品也会存在亏损本金的风险，只不过出现亏损的几率比较低。理财1万元起购是指理财产品最低买入金额为1万元，1千元递增是指理财买入金额1千元递增，比如买入10000元，一千元递增就是11000元起。
一、理财中低风险是几级
理财中低风险属于R2级（稳健型），其余四个风险等级分别为：R1（谨慎型）低风险、R3（平衡型）中等风险、R4（进取型）中高风险和R5（激进型）高风险。
二、如何查询理财产品风险等级
1、银行官网查询：各银行发行的理财产品，都会在产品说明书中注明产品类型和风险等级。产品说明书可在银行官网找到。
2、中国理财网查询：银行正规发行的个人理财产品都有一个由字母C开头的14位产品登记编码，投资者可凭该登记编码在中国理财网官网查询产品信息，当中包含风险等级信息。
三、中低风险理财会亏吗
R2中低风险理财产品的预期收益类型为非保本浮动预期收益型，理论上这类产品的预期收益是不确定的，存在亏损风险的。
R2级理财产品主要投资于债券、同业存放等波动较小的金融工具，股票等高风险产品的投资比例是有严格限制的。所以实际上中低风险理财产品的亏损概率是比较小的，很多银行活期理财产品就属于R2级中低风险产品。
目前银行理财产品都要求打破刚性兑付，银行保本理财会越来越少见，取而代之的是非保本浮动预期收益的净值型理财产品。所以购买银行理财最重要的是了解自己的风险偏好，选择风险等级对应的产品。
总之，各理财起购金额不同，比如有1元起购、1000元1起购、10000元起购、50000元起购等，投资者可以根据自身情况选择，要注意的是理财产品不是保本型产品，有亏损的可能，产生亏损需要投资者自行承担。
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