银行应急演练报告客户购买了冒充你行的假理财产品，接下来做法：
演练中，消保部全程坐阵指挥，营业部模拟应急事件发生具体情况及相关背景，各岗位人员按责任分工迅速到位，模拟真实场景开展劝导、安抚和汇报等工作。消保部召集各相关管理部门召开应急会议进行桌面推演，对如何解决客户合理诉求、维护消费者合法权益，进行综合评估和分析研判，形成应对方案，明确营业部、个金部、综管部、安保部和消保部各自工作职责并分头实施，整个演练从投诉开始到逐层上报反馈过程通畅合理。
营销银行产品情景模拟对话 向客户推销银行的理财产品，两位银行工作人员，一位客户，三分钟的对话。
设立理财子公司对债券市场的短期影响主要集中在预期变化层面。如果不成立银行理财子公司，非标存在续作和压缩压力；而成立银行理财子公司之后，最大的变化在于投资非标的空间加大。银行理财子公司不再受非标资产投资比例不得超过银行总资产4%的束缚，理财投资非标空间将明显提升。但是考虑到理财投资非标仍然受制于资管新规对于非标期限匹配的要求，预计非标投资占比存在小幅提升的可能。由于非标存在一定利率优势，预计将对债市存在一定挤出效应。
不过，目前银行理财纳入全行统一授信管理，如果成立银行理财子公司，原则上将建立自己的风控体系，可投资标的和范围将会增大。尽管银行理财子公司风险偏好难以大幅提高，但新政策有助于缓解当前非标快速收缩的局面，利好房地产等行业信用债。另外，根据《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》，在过渡期内，金融机构可以发行老产品投资新资产，且所投资新资产的到期日不得晚于2020年底。从短期来看，这将利好短久期信用债。
银行理财子公司分流公募货币基金的概率较大。银行理财子公司由于存在各种优势，预计将分流公募货币基金。在这一过程中，虽然银行理财子公司发展的也是类货币基金产品，但由于期限错配等要求较低，很可能将投资范围拓展到1～3年期债券品种，这明显比公募货币基金久期更长，从而有助于推动短端收益率曲线的平坦化。
当然，非标资产与债券资产之间存在着此消彼长、相互替代的关系。非标融资渠道的萎缩可能会促使实体企业转向债券融资。受资管新规影响，通道业务面临较大的收缩压力，这导致非标融资难度大增。尽管银行理财子公司投资非标的空间有所加大，但是受制于期限匹配、净值化转型等要求，理财逐步压降非标投资仍将是中长期趋势。未来需要密切关注非标政策的变化，因为一旦出现明显放松，可能会对纯债配置产生替代效应。
有人推荐了低风险的理财，是否可以放心购买？
地点：银行。人物：老奶奶和银行职员。1:老奶奶。2：银行职员。
旁白：叉叉银行内。叮咚！
2:欢迎光临！有什么我可以帮您的，奶奶？
1：小哥啊！我想存钱（从口袋里颤抖的拿出一个盒子）
2：哦，奶奶请和我来，这边填张存款单。（装作在填，再引导到另一边）好了，奶奶，这是您的卡）
1：咳咳，谢谢，谢谢，我再问你个事情，小财
2：啊？小财？
1：（指着胸牌）你不是叫旺财经理么？好好个人取这么个名字。
2：哦，奶奶，不是旺财，是理财，我是理财经理。
1：哦，对对对，我就是想问，啥叫理财啊？
2：个人理财也称个人财务规划，是一个评估个人各方面财务需求的综合过程，它是理财规划师通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。它不只局限于购买某种金融产品，而是针对个人的综合需求进行有针对性的综合金融服务组合创新。而各种各样的金融产品，如银行理财产品、股票、基金、保险等都是为实现理财目标过程中的附带产品。个人理财的内容主要包括个人/家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。 奶奶，通俗的说，就是将您的钱尽可能的管好，做点理性投资，可能赚点小钱。
1：都能买些什么啊？买东西还能赚钱？
2：股票、基金、保险，QDII等等。
1：哎哎
2：奶奶，您怎么了？
1：你不是叫我“快点哎哎”么（QDII）？
2：哈哈，奶奶，不是“快点哎哎”,是QDII,就是合格的境内机构投资者的首字缩写。它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。它是在货币没有实现完全可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下，有限度地允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排。
1:我不要买外国人的东西，那不好，我们那时候叫“崇洋媚外”。
2：奶奶，您的观念落后啦，现在上海马上就要迎来2010年世博会啦。世界博览会（World Expo）是“全球各国倾全力向世人展现自己在社会、经济、文化等各领域的成就与发展前景的最好机会”，是人类文明进步和对未来梦想的生动展示。举办世博会能在特定时期、特定地区集中各种生产要素，实现经济资源的优化配置，能加速推动一个地区的长远发展，这是迄今为止大多数世博会的举办动机。“世博经济”现象由三个部分组成：一是直接为举办世博会而产生的经济活动。二是围绕开发世博会资源进行的经济活动。三是主办城市借世博会契机，改善区域经济发展环境，促进经济建设的各种相关活动。所以，中国的大门已经敞开，购买QDII绝对是个不错的选择哦。
1：好，别当我老太婆什么也不知道，世博来了，全民都参与，我也买点那什么“哎哎”。
2：诶，跟我来奶奶。（装作拿合同,签合同）
（两人一起拿起合同）：这就齐活咯！
银行营销活动的目的是
最近几天，很多买银行理财的人心态崩了。一向被看做是“保本保收益”的银行理财，惊现负收益。据不完全统计，近一个月有十多家银行、几十个理财产品出现了年化负收益，单位净值和累计净值也是“跌跌不休”。
愤怒的投资者冲向各大投诉平台，他们想不通，“稳健型”理财怎么突然就不稳健了？理财经理说好的“低风险、不会亏本金”怎么就变成了血亏？更有人疑惑，过去同类差不多的产品一直稳健，怎么现在集体亏损了？
同样的产品，为什么以前没亏损？
从目前来看，近两个月来，很多银行发售的理财产品单位净值和年化收益率出现了不同程度的下降。下图1是某银行理财产品的表现：
这让很多人纷纷“炸毛”，要知道，银行理财产品风险分类从R1-R5（原油宝事件后，也有到R6的），而R1是投资于国债、银行存款等产品，基本意味着保本保收益。R2作为较低风险的产品，是很多风险偏好较低的人群配置理财的主要产品，更是在银行发售的理财中占比超过70%，这种产品都亏损了，着实让不少人心慌。
同时，人们还有另一个疑惑：为什么过往一直买的同类R2产品，基本没有亏损过，如今却亏得这么厉害？
先从资管新规对于资管产品的估值说起。理财产品的估值主要有两种：摊余成本法和市价法。
“摊余成本法”是指按照票面利率或商定利率并考虑其买入时的溢价与折价，在其剩余期限内平均摊销，每日计提收益。简单说就是，计算理财产品持有到期预计能赚多少钱，然后将收益平摊到持有的每一天。
而市价法就是根据现在的市场价格评估价值，反映的公允价值。
两种估值方式，摊余成本法波动小，但不能真实反映市价波动；市价法真实反映投资组合的市价，但波动大，反应在理财产品的收益率曲线上，便如下图2所示。
在资管新规实施之前，银行理财产品基本都以“摊余成本法”估值，收益呈现的是一直增长。而资管新规实施之后，银行理财除了少数现金管理类（类似于货币基金的产品）和长期定开产品外，其他产品基本都以市价法估值，产品收益率和净值随市价波动而波动。
所以说，历史上那些同类的产品，并非是没有收益率下降，只是由于估值方式的不同而掩盖了产品收益率的波动。
当然，还有一种情况是，产品到期真的发生亏损，但是银行自己兑付（刚兑），此处暂且不做更多讨论。
理财“亏损”是真是假？
了解摊余成本法和市价法的区别后，可以知道，目前的理财产品所投资的产品反映的是当前的市场价格，当资产价格下跌时，理财产品的收益率和单位净值就会下降，进而出现“亏损”现象。
但是，这些产品真的就亏损了吗？其实并不一定。
要理解这一点，我们首先要了解银行理财产品投资债券的逻辑。
银行投资的风格以保守、稳健著称，因此其投资的债券多是利率债（国债、地方政府债、国开债等）和高等级的信用债。
投资的债券“赚了多少钱”，主要体现在净值的波动上，在不考虑复利、杠杆等计算的基础上，每日基金净值的计算必须体现持有债券“利息收益”、“资本利得”两方面的收益情况：
利息收益是根据票息收益进行单日折算；资本利得则根据二级市场债券价格的涨跌，每日进行计算。即便产品管理人不一定每天都交易债券，但是其所持有的债券依然会根据二级市场的价格进行公允价值的计算。正因为如此，哪怕基金没有交易债券，债券基金净值每个交易日都可能存在涨跌。
具体举例来看，假设理财产品的管理人（如银行理财子公司等）募集到资金100万元，购买一个债券组合，价值为100万，该组合综合票面利率3.65%，持有债券后开始获得债券利息，管理人可以通过将债券进行融资（如7天质押融资），年化融资成本为1.825%，融来的资金再用于购买债券，债券再融资……，如此往复，假设综合杠杆率为2，并最后持有票面3.65%的债券组合。融资到期后，产品管理人将持有的债券卖掉，价格为100.1万，并归还所融资金和成本。若以1年计，则：
收益=债券票息+杠杆率×（债券票息-融资成本）+债券价差（即资本利得）
=[100×3.65%+2×（3.65%-1.825%）×100]/365×7+（100.1-100）=0.24
其中0.07为票息，0.07为加杠杆产生的收益，0.1为买卖债券的价差。
然而，这仅仅是理想的情况，当利率下行时，债券市场价格上升，融资成本下降，无论是资本利得还是加杠杆，都会产生正的收益。
但是当利率上行时，债券市场价格则会下跌，融资成本上升，杠杆效应减弱甚至为0。此时，如果该产品成立时间较短，累计的票息收益较少，不足以弥补债券市场价格下跌产生的亏损，则会出现收益为负的情况，也就是说，理财出现了“本金亏损”。也正是本文开头提到的现象。
如上所述，此时的理财产品展示的仍然是市场价格，如果不在此时进行债券买卖，仍然为“账面亏损”。
或许有人会说，你这是流氓逻辑，就像买股票一样，买完跌了，一直持有不交易就不会真的亏损。
这正是债券投资和权益类产品投资的不同之处。权益类资产（如买卖股票、股票型基金等）买入后未来的价格是不确定的，且主要是由市场价格决定盈亏。但债券则是由债券利息和债券价格共同决定的，时间越长，票息越高，债券价格波动的影响会越来越小。以下图3为例：
该理财产品在2019年全年共分配给投资者收益4.08亿，其中，仅有903万的收益来自于买卖债券的价差，占比仅为2%左右，其他则是依靠债券利息取得。
也正是因为如此，投资债券的产品，只要不是踩雷（债券违约，无法兑付，价值基本为0），时间和票息都可以弥补暂时的亏损。
继续持有，能回本么？
虽然前述这些理财产品是账面亏损，但作为投资者，显然不可能无限期等待票面收益的缓慢增加，最后收益转正。
关键点在于，所投资的债券后续价格走势如何？
Wind中证综合债指数（净价，去除票息后的价格指数）显示，本轮债市的调整是近四年来调整幅度最剧烈的一次（下图4）。
市场分析普遍认为，其原因主要在于5月的经济数据显示经济回暖幅度和速度超预期，市场对宽松的预期过高，市场降息预期落空，再加上央行宣布创设支持小微企业的货币政策新工具，市场从宽货币转向宽信用，因此修正了此前市场对资金面的过度乐观。
后续随着债市悲观情绪的缓和，以及央行逆回购对流动性的释放，债市的表现将会逐渐回暖，债券价格也将逐渐回调，相应的投资债券的理财产品在净值表现和收益率上或将都会有所回调。
总结
以上我们可以看出，此次多只银行理财产品的亏损，主要集中于新募集且主要投资于债券的固收类产品。其原因在于市价法与原有摊余成本法的不同。同时，由于部分产品“定期开放”（如每3个月开放购买和赎回），其账面亏损并不一定在赎回时真实发生，后续随着票息的增加和债市的回调，此类产品或将回暖。
而且客观来看，市价法的估值方式一方面加强了对管理人的约束，因为如果净值跌太多，管理规模会缩减，管理费也会减少；另一方面，对投资者其实是有好处的，因为管理人更谨慎，在选择底层资产的时候会考虑估值变化。
但不管怎么说，资管新规实施之后，银行理财大面积“亏损”上演了一次，投资者在各大平台上对于理财产品亏损的投诉，也提醒着银行和投资者银行理财产品“非保本浮动收益产品”的特性。
对于银行而言，有了原油宝和这次理财亏损的事件，也应该真正意识到“卖者尽责”和投资者教育的重要性。否则，即便出现账面亏损，投资者也会立即用脚投票，这不管是对于银行的品牌声誉还是未来的经营，都是极大的负面影响。
而对于投资者而言，也应该重新认识银行的理财产品，做到“买者自负”，否则，账面的亏损真的在赎回时变成实际亏损，便是欲哭无泪了。
同时，也要树立正确的投资理念、,认清产品风险收益。根据自己的风险偏好去选择匹配的产品，买自己了解的产品，对于不了解的产品，则要慎重。如果想买保本型的产品，可以去买存款，大额存单，而不是这类理财产品。更不要盲目追求高收益，应选择收益在正常范围内的产品。
而未来，随着资管新规的落地和过渡期的结束，像这类净值浮动和收益率较大变化的情况也会越来越多，做好准备，事半功倍。
问题一：银行营销的目的 银行营销的目的就是银行力图通过向客户提供优质高效和个性化的服务，提高客户对银行的满意度，从而保持对银行的忠诚，与银行建立长期的关系，在持续的业务合作中双方获得更大的收益。
这里有两个概念：
客户满意度：是客户预想效果与感知结果之间的比。在接受服务之前，客户往往对未来可以得到的服务有一个期望值，这个期望值是人的大脑对周围环境和历史的沿革进行判断之后所作出的一个预想。当接受服务时感知的结果超出期望值，客户就会感到满意。反之，则不满意。银行不可能改变客户的期望值，所以要想提高客户的满意度，就必须提高客户对服务的感知的效果。
客户忠诚：客户对企业的忠诚表现在，由于企业对客户的服务和施以关系营销，使客户对企业的依赖和留恋，不因外界因素的干扰而变化。影响客户跳槽的原因有很多，企业内部的、外部的，客户自身的……但其根本原因是由于客户的满意度下降。银行要想留住客户，让客户保持对银行的忠诚，最重要的是首先让客户满意。
问题二：银行营销的目的 吸引客户，进而得到更多的现金流，进而转向投资
问题三：银行业专业化营销活动应以什么为重点 从20世纪90年代以来， 中国的金融业经历了一系列的改革和创新运动。尤其是近几年，加入WTO以后，金融业将逐渐实行全面的对外开放，给外资银行以平等的国民待遇。外资金融机构的广泛介入、竞争的加剧、金融管制的放松，所有这一切将使我国金融创新进入一个全新的发展时期。一、我国金融创新的历史机遇1．经济的迅猛发展：改革开放以来，中国经济呈现出前所未有的快速发展趋势。据国家统计局提供的数据，在1978-2003年期间，中国的国内生产总值实现了年均9％以上的增长速度．这个记录在世界经济中是罕见的；GDP总量在2003年已经超过11万亿元人民币的水平．成为世界第六大经济体。人均国民收入的增长在过去25年约为每年6-7％；按现有汇率计算．人均GDP水平从1978年不足100美元提高到超过1000美元的水平。2004年．全年国内生产总值为136515亿元．比上年增长9．5％；全年全社会固定资产投资70073亿元．比上年增长25．8％；全年社会消费品零售总额达到53950亿元，比上年增长13．3％；全年进出口总额达11548亿美元．比上年增长35．7％；年末国家外汇储备达到6099亿美元，比上年末增加2067亿美元。根据格林和海伍德的观点，财富的增长是决定对金融资产和金融创新需求的主要因素。经济的迅速发展带来了生活方式和消费方式的巨大变化，由此导致新的金融需求的产生，这种金融需求必须通过金融创新来满足。2．资本市场的发展：我国的资本市场从无到有，经过十多年的发展．已经成为社会主义市场经济体系的重要组成部分。到2004年底，中国境内上市公司已经达到1377家．证券市场市值为37055．57亿元，流通市值为11688．64亿元。资本市场的发展为上市公司提供了重要的融资渠道，为广大投资者提供了股票、债券、基金、期货等投资品种。如果与发达国家相比，我国的资本市场还只是处于初级阶段．市场规模小、结构不完善、产品单一、股权分置等问题还没有解决。但是．随着”国九条”的逐步实施、法律法规的不断完善以及经济总量的扩张，资本市场毫无疑问将迎来大的发展。资本市场的发展，不仅带来了资金的分流，分担了银行所承担的一部分融资功能，从深层意义上讲，它更是一个分担风险、配置风险的场所。伴随着资本市场所占份额的增加，银行必将与其发生千丝万缕的联系。商业银行上市、发行金融债券、实行资产证券化，无一不是通过资本市场来完成的。根据制度学派的观点．金融创新必须与这种经济制度相适应，他们是互为影口向、互为因果的。3，利率的市场化进程加快：我国利率市场化的目标是：建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制．中央银行通过运用货币政策工具调控和引导市场利率，使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。对于商业银行来说，利率市场化意味着它们必须按照现代商业金融原则进行运营，存款成本和贷款风险都成为银行活动的重要考虑因素。一方面：由于存款对利率的敏感性增加．引起存款结构的变化；另一方面：银行将无法保持现存的短存长贷的局面．势必会压缩中长期贷款。况且，商业银行现有的金融产品，大多来源于利率管制时期，利率相同、产品单一，既不能反映资金的市场供求状况，也没有考虑期限和风险的匹配。所以．随着利率市场化的逐渐推进，商业银行必须进行相应的创新，强化资产负债比例管理和风险管理．以达到安全性、流动性和盈利性的目的。4．金融市场的逐渐放开：我国近期正在研究和将要出台的资本项目管理政策主要集中在资本流出方面；随着新措施的出台．我国资本项目将进一步开放。资本项目可兑换是一个国家经济发展到一定阶段．与世界经......>>
问题四：银行营销活动组织的方法 10分 银行营销活动要根据营销目的来组织活动规模及活动地点。如果仅仅是宣传性质的营销活动，可以选择在人流比较多或者入住率比较高的小区进行，活动可以带上一些印着银行logo的廉价小礼品。如果是高端理财零售推介的话，建议选择比较正式且具有一定档次的地方，同时要预先进行接待演练，避免出错。采用推介会议的形式，会议之后还可以举办酒会，以加强营销效果。
问题五：什么是营销活动 市场营销整体策划是运用全面、系统的市场营销理论与具体企业的营销需求相结合所制定的，用于指导企业市场营销活动的操作方案设计。它表现为一个既有严谨的内在逻辑联系性，又有可操作性的市场营销程序。基本上所有的市场营销整体策划都是针对企业即将从事的市场活动作出的事前决策，为企业市场营销活动提供目的性、系统性、有序性和高效性的行动方案。
一。市场环境分析
任何的市场策划都必须首先从市场分析入手。每一个企业都是在特定时空条件下的市场环境中生存和发展。如要获得较快的发展或超过主要竞争对手的发展，就要使其市场营销策划对现在和将来的市场环境具有高度的适应性和灵活性，能适应当前激烈竞争的市场环境，并紧随市场环境的变化而具有可调性，充分利用现实环境中各种对企业市场的有利条件，甚至影响和创造有利于企业发展的市场环境条件的形成。市场环境分析的目的在于发现企业的市场发展机会和面临的真正挑战或困难，迅速扑捉市场机会，充分利用市场机会，并策划出对付企业在市场环境中面临的挑战或困难的克星对策和措施，规避市场风险，或把可能出现的市场风险降到最小。
1 人口因素。市场营销策划应对人口因素的现状及其发展的趋势进行分析，以市场的需求规模和发展变化的态势。
2 经济因素。经济因素直接作用于企业生存和发展的市场环境。经济环境对企业的市场行为和经营绩效或多或少都存在着直接影响和间接影响。
3 政治法律因素。市场营销策划既要考虑遵守各种商业法规（银行法、投资法、税法、广告法、商标法、劳动法、专利法和公平交易法等等）、环境保护法规和消费者权益法，又要使策划的营销活动受到各种法律制度的保障。
4 科学技术进步因素。科学技术进步对市场营销策划有着巨大的影响。科学技术的发展能够为企业创造广阔的市场和有力的市场机会，但也会给持保守或传统观念的企业带来威胁，甚至是毁灭性的打击。市场营销策划要从科技进步中敏感地发现市场机会和企业机会，再创新观念指导下，不断地开发新产品，开拓新市场。
5 社会文化环境。企业无论在国际、国内还是某个地区开展市场营销活动，都应该认真分析市场营销活动所在的社会文化环境，准确地把握消费者的文化传统，使所策划的产品开发策略、广告策略、价格策略、渠道策略、品牌策略等与目标市场的社会文化相呼应。
6 自然环境。自然环境是企业开展经营活动的物质依托，自然环境的发展变化，必然影响整个市场，从而影响企业的市场营销活动。
7 市场中介组织。市场营销策划必须对市场发育的成熟度进行认真分析，研究各类市场中介组织的服务功能和范围及其发展变化。在获得比较利益的前提下，充分利用市场中介组织的资源和服务开展市场营销活动。
二 市场机会的分析
市场营销策划的一个重要任务就是通过对市场环境的认真分析，识别市场机会，捕捉市场机会，实现企业发展长远化和利润最大化目标。市场机会是指特定市场环境条件下，市场上存在或新出现的尚未充分满足或完全没有满足的消费需求，通过满足这种消费需求，其执行者可以获得某种利益或发展。市场营销策划进行市场分析，就是在寻找、识别和捕捉市场机会的过程中，选择企业可行的最佳市场机会。
1 市场机会的主要特征
① 公开性。任何市场都有机会，因为其存在客观实在性，所以它也具有公开性。市场机会有别于企业的专利、技术诀窍等，首先发现的企业并不拥有独占权。因此，当发现市场机会的同时，要考虑前在竞争对手的存在，并迅速作出利用还是放弃的决策。
②时空制约性。任何市场机会都是特定时空条件下的产物，所以，市场机会有强力的时间约束性，不及时利用，市场机会的效用就会逐渐减弱或消失。同一市场机会在......>>
问题六：如何提升银行周围社区的营销有效性 市场营销是企业以经营获利为目的的共同性社会行为，也是市场经济条件下社会经济运行和资源配置的重要环节和手段。面对日益激烈的市场竞争，市场营销作为商业银行一项重要的企业管理职能，对其提高生存与发展能力，越来越显得尤为重要。本文结合商业银行业务实际，对商业银行市场营销着力点提出几点看法。
一、加强营销风险管理，拓宽市场营销渠道
1．夯实基础是强化市场营销的关键。市场营销是一家商业银行的核心职能。市场既是商业银行营销管理的出发点，又是其归宿点。商业银行最终能否取得好的经济效益，主要看其是否为客户提供了所需要的产品和服务，赢得了客户，就赢得了市场。因此，商业银行必须做好市场营销的基础工作。一要完善市场营销体系和机制。商业银行要在总、分行两级成立市场营销委员会，理顺前台部门之间、前后台之间、上下级行之间及同级行之间的关系；积极研究制定客户经理营销业绩的考核办法，建立和完善利益协调机制，制定综合营销中各参与部门的利益调整办法，健全主办行、协办行的利益分配机制和责任追究制度；要培养和充实客户部门业务骨干力量，完善客户经理制，推出产品经理，设立风险经理，建立重点客户维护责任制。二要围绕客户价值的深度开发创新业务产品体系。随着客户对金融产品的需求越来越呈现出多样化、个性化的趋势，商业银行必须深入市场做细致的调查研究，加大适合于市场需要的金融产品的开发创新力度，满足不同客户的个性化需求，为客户创造自身的价值提供便利条件。目前产品和业务创新的重点是适应客户多元化需求，积极推出商业银行金融产品套餐组合服务，积极拓展债券结算代理、黄金交易代理等新业务。三要培养一支过硬的、高素质的综合营销队伍。如果客户经理对金融产品了解甚少，不懂得为不同客户提供不同的金融产品组合套餐，也就无法营销好商业银行的金融产品。因此，要定期培训客户经理，让其了解、熟悉和掌握商业银行的各类产品，使之学会针对不同客户灵活营销搭配不同金融产品组合。此外，要不断完善市场营销机制，经常深入市场调查分析，及时掌握市场变化，针对市场需求变化制定新的营销方案，不断推出适应市场需求的业务产品，与此同时还须防范市场营销风险，加强对客户的事后维护和柜台服务，使市场营销工作形成一条完整的服务链。[1]
2．利用综合营销战略拓宽市场。综合营销是向客户及其关联客户持续提供以满足其全部金融服务需求为目的，包括资产、负债及中间业务“三位一体”、本外币一体经营的全方位营销方式，是银行业务快速扩张、经营效益迅速提高的重要手段。因此，商业银行要适应客户多元化需求，将自身的各种产品――资产、负债、中间业务进行整合与创新，制定整体解决方案，满足客户需要。应充分利用金融产品价格浮动权，在央行允许和自身可接受的范围内，对不同客户确定不同的价格，以抢占市场份额和发展空间。同时，在营销的过程中，应积极对客户的上游、下游和关联客户开展进一步的综合营销，不断拓宽商业银行的业务市场。
二、加大客户维护力度，实现分层高效服务
1．客户维护是营销管理的延伸。拥有客户，就等于拥有市场，拥有财富。客户已成为银行最为重要的资产。通过市场开发，把产品营销到市场，把好的客户带回银行，不是其最终的目的而是必须通过客户维护手段，不断适应客户的变化，开发出与之相适应的金融产品，留住客户并为之提供最优秀的服务，以提高商业银行的经营效益，这才是终级目标。所以，维系商业银行长盛不衰的必由之路，就在于加大客户维护力度，长久地拥有客户。在目前各家商业银行金融产品趋同的情况下除非客户非常不满否则他们不会轻易更换银行账户。如......>>
问题七：求邮储银行的营销策划方案 兰晓华老师说，策划是一个系统，不能简单地做个方案了事。
问题八：2016年农行社区银行营销策划 第一部分，营销的对象、目标和基本方式
第二部分，做好市场调研，了解社区营销的重点对象社区居民的需求特点；
第三部分，做好市场细分，对不同需求的客户提供不同产品；
第四部分，做好营销后续服务，及时了解客户对产品的满意程度；
第五部分，做好重点客户维护工作，建立完善大客户档案
问题九：求一篇关于情人节银行营销活动的方案！急求，在线等。 50分 推出存入多少钱存期多久就可以开通银行的情侣卡。
问题十：银行人员在营销产品过程中，应该以什么为原则 商业银行销售理财产品应遵循的原则如下：
1.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。
2.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
3.商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。
4.商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。
5.商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
6.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。
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