最近,校园消费金融产品“趣分期”放弃大学生原本熟悉的品牌，改名为“趣店”，意在突出其电商属性。这个主要以3C分期场景切入大学生群体的产品正在汇集流量到其电商平台。那么从金融到电商，趣店又什么特点了？接下来我将从行业概况，产品战略，交互评估与优化三个个方面来分析产品。
互联网校园消费金融市场
中国互联网消费金融市场交易规模目前处于市场爆发期，随着互联网消费金融行业的整体发展，居民消费观念的升级，以及对互联网消费金融服务模式的认可，市场在未来几年将继续保持爆发式增长势头。
大学生用户基数大，校园消费金融增长空间大。
大学生信用卡被监管叫停，资金来源无法满足处于消费需求旺盛期的大学生，这时候分期平台出来填补空白，主打无信用卡的大学生群体。
趣店，做校园中的淘宝
为年轻人建立正确的消费观和价值观，为国家的消费升级和社会信用体系建设贡献自己的力量。
专注大学生服务的分期购物平台
开始阶段趣店主打大学生群体，随着业务大范围扩容，服务对象升级为以包括大学生，蓝领，白领等年轻群体为主，主打非信用卡持卡人群。现今用户量突破2000万，其中非在校大学生占据30%。
从1.4版本和1.5版本的tab和首页中可以看出
产品在初始阶段
一．通过强化“帮助”入口和在首页进行引导来建立大学生对分期消费的认知。
二．以购买3C产品的场景切入消费分期市场，场景越独立，风险越容易识别。
在做好核心功能的同时，趣店所采取的运营战略也成功帮助他们积累大量用户，迅速抢占市场。
一． 快 承担万一融资不足的风险， 一个月内，从 10 个城市迅速拓展到300个城市 ， 急速扩招地推人员，成功的利用大学生城市之间的口碑效应积累用户。
二． 主动发起“价格战“，将分期利率直接砍掉一半。
1.6版本的产品首页与电商类产品相差无几，以分期消费金融为切入口，为其电商平台引流,同时增加了 白条分期 ，实现链接更多场景的入口。
1.8版本（现阶段），产品放弃了广为认知的“趣分期”品牌，改为“趣店”，旨在 突出其电商属性 。同时作为一个运营驱动的产品，趣店进一步加强了活动运营，加入了多个活动入口，刺激用户消费，提升活跃度。
这个阶段趣店开通“来分期”业务，将目标用户延伸致 校外蓝领等用户 ，用户数已突破2000万。针对校内业务已上线“趣助学”，“趣兼职”业务。未来计划增加“趣成长”，“趣就业”，“趣实习”业务模块，与原有业务共同构成 “七大产品矩阵”，打造年轻人的信用体系 。
金融的本质就是经营风险。
任何分期产品都要解决三个问题：钱从哪里来？怎么放出去？如何收回来？ 最后的 风险控制是产品的生命线。 传统的银行需要走流水线，出示资产证明，收入证明等等，还需当面签约，可谓用户体验极差，但是一定程度保证了风控。然而互联网校园分期行业一直存在监管的风险，风控措施没有很高的保证，个别用户多头借贷可能导致坏账，逾期率高等等问题。那么趣店又是如何对待风控的了？
趣店的风控措施
1.校园团队以全职，因为兼职流动性太快，不易把控。全职虽然模式会重一点， 但能把风控做好。
2.趣店只做最优质的人群，所以风控要求严格，审核不通过率超过50%，没有盲目追求放贷量。
趣店审核要求：签单和审核的人员要分开
签约必须到学校签约
必须留老师和家长电话(据说如果学生逾期不还，就有客服会打电话给辅导员或父母，当然我是没体验过。。。)
趣店的认证是在现场当面打通，虽然牺牲了用户体验，但做好了信用服务。据趣店CEO罗敏透露， 目前 趣店 逾期率行业最低 ，是平均水平的五分之一。
通过 烧钱，价格战 及其它措施得到的 分期产品价格 即趣店的核心竞争力。
同款iPhone6s 16G 玫瑰金 产品 趣分期4288元 分期乐4388元 爱学贷4488元。
按分期24个月的费用来算 趣分期218.24*24=5237.77元 分期乐221.37*24=5312.88元 爱学贷 231.44*24期=5554.56元
通过三款产品的比较，可以发现趣店产品价格是最低的。
通过观察原来的产品架构可以发现，同一个运营信息，就有四个入口，另外在消息通知页也有以前运营活动的入口。的确，趣店是以运营驱动的产品，需要通过活动运营提高用户的活跃度，刺激消费。但是运营信息几乎贯穿用户使用产品的全部流程。浏览商品，提现，还款，个人消息通知，在这些使用场景中，极端的运营信息无疑成了当前场景主要任务的干扰。
根据前面总结的产品路线图，趣兼职和趣实习是趣店延伸的业务，但是入口却以banner的形式放在首页，而且不是第一屏的位置，位于商品列表间，很容易形成广告盲点。二者作为趣店集团未来战略的“七大产品矩阵”中的业务，但入口曝光率却严重不足。
解决方案
改版理由： 之前也说过，同一个活动运营信息有四个入口。运营信息过多但对转化率贡献是有限的，且占据了大量的空间。所以改版后的发现页将活动信息改成一个banner入口，底下以列表的形式呈现趣兼职和趣助学新增业务，加大新增业务的曝光率。之所以采用列表形式，一来列表具备优秀的呈现信息能力，使单个条目有较高的转化力，二来列表形式的可拓展性好，易于产品日后推出其它业务的改版。（趣店集团意在打造七大产品矩阵）
另外，趣兼职业务的凸显，可以使趣店成为具备大学生借钱，花钱和赚钱三个场景的产品，形成大学生资金服务的一个闭环。
场景一：用户还清近30日贷款
场景二：近期分期还款数额偏大，用户暂时无法还款
通过加入再分期流程，让本月分期金额再次分期，实现分期利益的转化。
场景三：消息通知用户查看消息
在用户查看消息的过程中融入活动信息，增加运营活动的转化率。
据企鹅智库调查，对于贷款额度，希望获得2000元以上贷款的比例在大学生群体中最高，达到39.8%。而500元以下的比例则占据次席，比例为25.5%。这种明显的“两极分化”，充分展示了大学生分期贷款需求的独特性：因为无力独自承担贵重消费品的购买，是大学生申请分期贷款的第一动力；同时，对于偿还能力的担忧和经济状况，小额贷款是大学生日常消费中更容易接受的选择。所以，小额度的贷款比3C产品的分期消费频率要高。而趣店将白条取现置于一级界面，所有操作不需额外跳转，且界面信息没有任何干扰，大大提高了取现的效率。对比看下分期乐，取现入口不如趣店直接。
改版理由： 原搜索结果页顶部无法点击，用户如果想再次搜索，必须点击左上角返回键，跳转到首页，再点击搜索栏进行搜索。优化后用户可以直接在搜索结果页再次搜素，减少了用户点击的操作，提高了搜索效率，同时也减少了页面间的跳转。
1. 商品详情页-转化力不足
�
产品中的商品详情页信息并没有随着运营而改变。无论是限时，或者特卖，都没有对应的优惠信息，也就没有增强用户消费的动机。
另外也缺少促进不同用户购买决策的信息。比如：服务保障，分期问题，用户评论和评价等等。
改版说明：
评价 筛选正面的用户评价，可以利用良好的口碑，解决部分用户关于产品质量的担忧，同时也能加强用户购买商品的动机。但是用户评价也难以控制，负面的评价对转化率是致命。 所以加入用户评价的前提是产品提供了优秀的用户体验。
咨询 改版后商品详情页有俩个帮助入口，一个在界面右上方，是自助式。另外一个是咨询，这里有运营成本。
但是分期购物平台不同于一般电商平台，而且用户群是大学生群体，对分期规则和送货方式有疑惑者居多，这里提供一个咨询入口可以排除用户在购物中的障碍。
功能说明： 分期产品的个人中心除了一些电商基本服务，比如订单管理，优惠劵之类的，还有俩个很重要的消费金融业务， 额度和还款。
特殊场景说明： 1.新用户通过认证提升额度。
2.老用户分期购买商品后，需要到个人中心来查看每个月需要还款的金额和最后期限，然后还款。
问题说明： 1.界面中总额度，剩余额度，可提现额度这三个相关信息不满足格式塔原理。
2.界面视觉的强点有俩处，立即提现和运营入口。可以看出，俩个视觉的强点旨在激励用户取现消费，但是在个人中心页面我觉的这是次要场景， 在这里提醒还款比刺激消费更重要。
首先，风控是产品的生命线。如果过多追逐放贷量，而无法保证风控，导致坏账和逾期率过高的话，会把产品逼入绝境。虽然风控是线下保障为主（审核和催帐），但是我想通过线上界面信息设计也能提醒用户，降低逾期率。
显然，还款的场景只存在于个人中心，而消费的场景却存在整个产品中，所以我认为这里还款应该是主场景，过多的刺激消费信息成了干扰。
改版说明：
改版后界面增加了据最近还款日信息，同时强化了待还信息，给予用户还款提醒，旨在降低逾期率。
原来的刺激消费信息并没有移除，而是通过适当处理， 让他们在合适的场景出现，引发更多的链接。
1.立即体现button会在近30日欠款还清后出现在空状态页。另外用户点击额度信息可查看额度详情，在详情页同样提供体现的入口。
2.活动运营banner被移到底部，不会对主要信息产生干扰。
几处产品优化尝试:
1.信息架构-突出产品新增的业务入口，同时具备可拓展性，容纳未来业务模块。
2.流程设计-优化搜索流程提高操作效率。
3.界面优化-优化商品详情页，提高转化力 个人中心优化-目标是突出还款任务。
总体来说，趣店毕竟是运营驱动的产品，而我尝试改动的几处或多或少的干扰了运营，实际项目中也许很难执行。我想如果可以通过数据或已有的知识能证明运营信息对转化率增长作用存在一定的阈值，那么或许能弱化运营信息的呈现。（而我的改动中并没有减少运营信息，而是弱化了。）
易观智库
36kr
趣店第四季度净利润如何？
北京时间11月13日，趣店集团（以下简称为“趣店”）（NYSE：QD）发布2017年第三季度未经审计的财报。这是趣店上市以来发布的首份季度财报。受益于交易数量大幅增长带来的金融服务收入增加，趣店第三季度总营收达14.51亿人民币（合2.181亿美元），较2016年同期的3.556亿人民币同比增308%；实现净收入6.507亿人民币（合9780万美元），较2016年同期的1.543亿人民币同比增321.8%。
交易规模同比增长141.7%
趣店三季度总交易额达256亿人民币，同比增长218.8%；交易笔数达2670万，较去年的1100万同比增长141.7%。
趣店首席财务官杨家康表示，“2017年第三季度趣店业绩表现优秀，营收同比增长308%，净利润同比增长322%。本季度注册用户数达到5660万，授信用户达到2360万。交易用户显著增长至750万人。活跃借贷用户的显著增长，是促进交易逐年增长的主要原因。销售佣金收入占第三季度营收的20%，较去年同期5%的占比，有较大提升，进而整体利润上升。本季度，我们在收入增长和风险控制方面取得健康的平衡管理。自今年4月以来，我们所有产品的综合年化率控制在36%以下。未来，我们将继续在确保用户信息安全的同时，推进行业领先做法，服务更多传统金服务无法覆盖的优质人群。”
财报显示，2017年第三季度趣店交易用户数达750万，与去年同期的270万相比，同比增长177.8%。
基于机器学习方法和信用评估模型的运营，在三季度，趣店每小时平均处理交易笔数高达到37682次，其中借款笔数12102次，还款25580次。线上小额信贷产品的短期性、还款行为发起的频繁和借款活动的重复性，提高了数据搜集和分析的数量和综合性。
商品分期盈利同比增长1490.8%
2017年第三季度，趣店金融服务费收入达10.539亿人民币(合1.584亿美元)，较2016年同期的3.357亿人民币增长214%。
得益于商品业务量增加，趣店商品分期盈利增长迅猛。2017年第三季度，趣店的销售佣金收入增长至2.948亿元人民币(合4430万美元)，较去年同期的1,850万人民币同比增1,490.8%，并且，销售佣金收入在三季度营收中的占比为20%，远超过去年同期5%的水平。
小额信贷产品的放款时间较短，且通常具有期限短的特点，在满足消费者即时借贷需求的同时，可在相对较短时间内完成多个贷款周期，帮助公司收集大量用户行为数据，并进一步完善风控模型的信用评估能力。
数据显示，2017年第三季度趣店现金类和商品分期类借款产品的平均单笔借款金额分别为920元和1390元人民币，平均借款期限分别为2.4个月和8.7个月。相对大额信贷产品，小额信贷产品具有更良好的风险特点。数据显示，截至三季度末，趣店Vintage M1+逾期率小于0.5%，M1+拨备覆盖率为1.3倍。
趣店上征信吗？要视逾期情况来确定！
北京时间3月12日消息，趣店集团(NYSE: QD)今天发布了截至12月31日的2017财年第四季度及全年未经审计财报。财报显示，趣店第四季度总营收为14.912亿元(人民币，下同)(约合2.292亿美元)，较上年同期的7.156亿元增长108.4%；净利润为5.401亿元(约合8300万美元)，较上年同期的2.999亿元增长80.1%。
截至上周五收盘，趣店股价下跌1.01美元，报收于15.85美元，跌幅为5.99%。过去52周，趣店股价最高为35.45美元，最低为11.33美元。
第四季度运营要点：
——总交易额为251亿元(约合39亿美元)，较上年同期的148亿元增长69.7%；
——活跃借款人数量达到690万人，较上年同期的450万人增长52.5%；
——信用提取借款量为2540万笔，较上年同期的1840万笔增长38.1%；
——平均每小时交易处理量为40,935笔，包括11,515笔的信用提取借款和29,420笔还款；
——现金信贷平均每笔交易额约为960元(约合148美元)、商品信贷平均每笔交易额约为1400元(约合215美元)；
——现金信贷的平均信贷期限为2.1个月、商品信贷的平均信贷期限为8.8个月；
——截至2017年12月31日，注册用户达到6240万人，其中已有2620万用户的贷款申请获批，分别高于截至2016年12月31日时的3390万注册用户和1120万获批用户；
——截至2017年12月31日，趣店去年前三个季度的M1+Delinquency Rate by Vintage(延期30天以上未还款业务占比)依旧低于0.9%；
——截至2017年12月31日，趣店M1+ Delinquency Coverage Ratio(M1+逾期覆盖率)为1.3倍。
第四季度业绩要点：
——总营收为14.912亿元(约合2.292亿美元)，较上年同期的7.156亿元增长108.4%；
——总运营成本和支出为9.430亿元(约合1.449亿美元)，较上年同期的3.567亿元增长164.3%；
——营业利润为5.591亿元(约合8590万美元)，较上年同期的3.678亿元增长52.0%；
——所得税支出为1880万元(约合290万美元)，较上年同期的6430万元下降70.8%；
——净利润为5.401亿元(约合8300万美元)，较上年同期的2.999亿元增长80.1%；归属于趣店股东的每股摊薄收益为1.67元(约合0.26美元)，较上年同期的0.99元增长68.7%；
——剔除股权激励支出，调整后的净利润为5.594亿元(约合8600万美元)，较上年同期的3.221亿元增长73.7%；调整后归属于趣店股东的每股摊薄收益为1.73元(约合0.27美元)，较上年同期的1.06元增长63.2%；
——截至2017年12月31日，趣店持有的现金和现金等价物总额为68.323亿元(约合10.501亿美元)，高于截至2016年12月31日时的7.858亿元；趣店持有22.526亿元受限现金(约合3.462亿美元)，高于截至2016年12月31日时的零；第四季度运营活动提供的现金净额为7.418亿元(约合1.140亿美元)。
2017财年业绩要点：
——总营收为47.754亿元(约合7.340亿美元)，较上年的14.428亿元增长231.0%；
——总运营成本和支出为24.048亿元(约合3.696亿美元)，较上年的7.444亿元增长223.1%；
——营业利润为24.212亿元(约合3.721亿美元)，较上年的7.131亿元增长239.5%；
——所得税支出为2.555亿元(约合3930万美元)，较上年的1.268亿元增长101.5%；
——净利润为21.645亿元(约合3.327亿美元)，较上年的5.767亿元增长275.3%；归属于趣店股东的每股摊薄收益为7.09元(约合1.09美元)，较上年的1.90元增长273.2%；
——剔除股权激励支出，调整后的净利润为22.285亿元(约合3.425亿美元)，较上年的5.988亿元增长272.2%；调整后归属于趣店股东的每股摊薄收益为7.30元(约合1.12美元)，较上年的1.97元增长270.6%。
2018财年全年展望：
趣店预计，2018财年调整后净利润将超过25亿元。(编译/箫雨)
资产质量保持稳健，合规建设拥抱监管
趣店集团在保持业绩稳步发展的同时，资产质量继续保持稳健，风险可控。2017年前三季度放款交易所展现出来的的M1+逾期率保持低于0.9%的水平，远低于同业。截至2017年12月31日，M1+ 逾期覆盖率为1.3倍。
“随着监管环境的日臻完善，规模小、不合规的公司将被迫退出，我们在行业中的领先地位将得到进一步巩固。”杨家康先生表示，“在这一阶段，随着消费信贷供给以及消费者流动性的下降，行业的整体信贷质量恶化，因此，公司的逾期率在新监管出台后略有上升。我们在2017年12月至2018年1月期间主动实施了相对保守的缩贷措施来保护信贷质量，并已取得良好效果。今年1月期间新放贷的逾期率已经逐步稳定，这为我们在中国春节后重新增加放款量提供了基础。基于现有数据，我们期待消费分期业务回到稳步增长的轨道上，也预计大白汽车能够在开始运营的第一年实现盈利，为我们向市场宣布2018年度业绩预测提供强有力的支撑。”
小额信贷产品的短期性质，是低逾期率的重要保障。2017年第四季度，趣店集团平均每笔现金分期的交易额约为960元（148美元），平均每笔商品分期的交易额约为1400元（215美元）；现金分期的平均信贷周期为2.1个月，商品分期的平均信贷周期为8.8个月。
同时，针对2017年第四季度国家监管政策的出台，罗敏先生表示，“我们积极拥抱新监管，深信日臻完善的监管将为行业带来更加长远和健康的增长。作为行业的领头公司，我们始终践行着监管的重要要求，坚持与各方紧密合作，以在监管的框架内开展业务。”
据悉，2017年12月1日国家有关部门关于规范现金贷业务的通知下发当晚，趣店集团作为头部平台，就率先发表声明表示完全拥护、坚决贯彻执行监管部门下发的现金贷整治办法，并且，针对监管要求的利率红线，趣店早做出了相应调整。2017年11月24日趣店集团公告显示，集团已全面调整通过支付宝平台提供的信贷服务年利率，包含所有利息和各种收费在内，通过支付宝界面完成的交易最高年利率均不会超过24%。此前，趣店集团招股说明书显示，2017年4月份以后，集团旗下平台产品综合年化利率均在36%以下。
大力发展汽车新零售业务，双引擎战略正式推出
趣店集团于2017年10月上市后正式推出了汽车新零售业务大白汽车，定位“年轻人的第一辆车”，以“低门槛、低首付、费用全透明”的特点，受到市场的欢迎。截至2018年3月10日，大白汽车已在全国各地开设了175家线下自营门店，累计交付车辆超过4800台。
“作为我们致力于解决中国基于场景的消费信贷问题的宏愿的一部分，我们很激动能够宣布我们的新业务大白汽车。大白汽车是我们在今年11月下旬推出的汽车金融业务，发展迅猛。”罗敏先生介绍，“在趣店现有的6240万注册用户中，有一部分用户的信用额度高于我们目前核心信用模型能够提供的额度。我们相信，在当前广阔的新车市场中，汽车金融作为一种基于场景的、拥有资产支持的低风险的产品，是服务这类人群信贷需求的绝佳机会。”
同时，大白汽车还具有四大核心优势：获客能力——6000万注册用户高度匹配新零售时代；渠道能力——大白汽车决心全部自建门店以匹配汽车行业的重资本和强服务要求；运营能力——团队的强电商属性可持续提升存货周转、资金周转、用户转化等复合能力；资本能力——集团所擅长的资本市场运作和IPO后的高现金储备可为大白汽车提供强劲的弹药补充。
至此，趣店集团消费分期传统业务和汽车新零售业务的双引擎战略正式推出。其中，传统消费分期业务坚决拥抱监管，全面合规经营；大白汽车则将承载趣店集团汽车新零售的远大梦想，再次启程。
罗敏宣布公司市值达到1000亿美元前将不领薪水
财报发布当日，趣店集团创始人兼首席执行官罗敏还通过其个人公众号“我是罗敏”宣布：自2018年1月1日起，在趣店集团市值达到1000亿美元前，他本人将不再从公司领取薪水和奖金，以此表明他对公司发展前景的信心，践行为股东创造价值的承诺。罗敏总结道：“最后，我想宣布我已经与公司签署了相关协议，决定在公司市值达到1000亿美元之前，我将不再从公司领取任何薪水和奖金。这不仅体现了我对公司广阔的发展前景的信心，也是我对股东创造价值的承诺。”
早在2月13日趣店集团厦门年会上，罗敏就面向集团1000多名员工公开表示，上市不是重点，而是新的起点；未来趣店要成为一家千亿美金的公司，并有望成为全球最大的汽车零售平台。
在他的个人公众号中，罗敏回顾了自己2005年来北京白手起家开始创业的艰辛经历，经过13年的艰苦奋斗，2017年10月18日，终于带领趣店在美国纽约证券交易所成功上市。集团上市后没有止步，而是创办了大白汽车分期，再次开始创业。
罗敏表示，创业从来不是为了钱，而是为梦想而来，为了给社会带来微小而美好的改变。3月12日刚好是他自己35岁的生日，在这一天他决定：在公司市值达到1000亿美金之前，将不再从公司领取一分钱薪水和奖金。
据悉，罗敏的上述“零元年薪”声明已经得到了趣店集团董事会薪酬委员会的批准。
在我国，已经有不少贷款平台获得了巨大的发展，成为了一家上市企业，比如说趣店。趣店的用户数量已经十分庞大，但还有很多人不知道趣店是否上征信。为了让大家能够明白在趣店的逾期后果，在这里为大家介绍一下趣店是否上征信。
趣店广官方的说法是会对逾期者保留上报征信的权利。也就是说，趣店会视借款人的逾期情况来决定是否上征信。因此，逾期时间比较长的朋友要注意了，要尽快将欠款还清。对于逾期时间只有1-2天的朋友，则不必过于担心。
除了可能会上征信以外，在趣店逾期以后还要面临这些惩罚：
1、被冻结账户
在大家出现逾期行为以后，趣店会将借款人的账户冻结掉，只允许还款不允许再借款。因此，想要继续办理贷款的朋友就一定要及时将账单还清。
2、逾期手续费
趣店的罚息是按天计算的，逾期一天会收取一天的手续费。因此，逾期时间越长，大家的还款压力也就越大。
3、多渠道催收
对于出现逾期的人，趣店会通过多种渠道来进行催收，包括但不限于电话催收、短信催收。对于逾期行为十分恶劣的人群，趣店可能会通过法律来催收。
综上所述，趣店是个会上征信的贷款平台。因此，大家在使用趣店贷款的时候，一定要认真按照约定归还贷款。以免给自己带来不必要的麻烦。
以上就是关于趣店-产品分析全部的内容，如果了解更多相关内容，可以关注我们，你们的支持是我们更新的动力！
