对于现在很多小伙伴来说省钱存钱是一件非常难的事情，每月工资能扛到月底已经不错了，甚至有些小伙伴或家庭还存在入不敷出的情况，那么，这类人怎么做理财规划呢？今天就和大家说一说入不敷出如何理财。
1、婚姻家庭影响理财产品的选择
婚姻家庭是影响理财选择的重要因素，不同阶段理财方式有所差异，一般情况下，已婚且家庭稳定的朋友选择稳健性的理财产品更为妥当，而单身未婚的可以适当选择风险更高的的预期收益型理财产品。
2、了解消费情况，控制消费支出
记账可以帮助我们了解自己的消费倾向和资金的流向，从而判断出一些不必要或是大占比的消费，减少这些消费，可以有效降低自己的支出。只有从根本改变，才可以积攒更多的财富，做到自我限制，自我约束。
3、 设定每月的投资理财目标
作为一个普通上班族我们首先要考虑每月收入和支出的关系，根据自身条件，先扣除每月理财资金，再去消费，一方面这样可以有效地控制自己的消费，另一方面可以形成良好的理财习惯。如每月拿出1000元左右进行理财，这部分理财资金要以稳健性为主。
4、多余资金投资于风险较大潜力较高的投资
假设按70%的稳健性理财投资，剩下的30%部分可以投资于房地产基金或是收藏，但是由于收入有限，可选择基金定投，每月分摊风险，平摊成本，积少成多，长时间会是一笔不错的投资资金。
以上关于入不敷出如何理财的所有观点仅提供参考，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。
理财规划的策略
1
建议父母请了钟点工
父母今年85岁的高龄了，身体健康，能够自理。
看着年迈的父母每天忙碌着生活日常，我心里不是个滋味。
多次建议让父母找个保姆，减轻他们的日常生活负担。
父母这一辈人，勤俭节约习惯了，花钱请保姆还是舍不得的。
今年，我再次提出了这个想法，用尽心思去说服他们。
终于答应试一试。
没有找保姆，而是找了一个每天3个小时的钟点工。
负责家里的卫生和午饭，一个月1500元。
父母对钟点工非常满意，现在也是享福了。
我们做子女的也放心了。
顺着就是孝，非常完美的一次建议。
2
还是没有买车
前两年把所有的积蓄给孩子支付了房子首付。
我们老两口又过上了勤俭节约的日子。
尽管存够了买车的钱，亲朋好友也劝我们买一辆车方便出行。
但是，我还是保持了我们一贯的想法，不买车，车的消费不值得。
小县城，骑着一辆500元的自行车，一日游就能逛完的地方，根本没有耗费油钱。
出行叫辆出租车就解决了。
存着钱每个月拿点利息它不香吗？
一辆车每年的消费不下2万元，省下不好吗？
每个月相当于一个保洁工的工资收入。
比起买车的方便，攒钱要划算多了。
不买车，积蓄每天都在增加，买车，积蓄每天都在减少。
3
结婚纪念日花2万给自己买了手镯
20岁结婚时什么也没有，我和老伴白手起家。
结婚30年纪念日，老公决定给我买手镯，这次我没有阻止。
我也想拥有一只老伴亲自为我挑选的手镯。
我也想成全老伴多年的心愿，弥补结婚时的一无所有。
带上手镯的感觉很幸福，每当看见它，就想着自己嫁对了人。
4
结婚纪念日终于穿上了婚纱。
迟到30年的婚纱终于在今年的结婚纪念日如愿以偿了。
老伴早早地就预定好了照婚纱的日子。
我终于穿上了30年前就应该穿上的婚纱，我们相拥而泣，心底里的幸福。
4套婚纱照，甜蜜的笑容，幸福的模样，感动了照相的小师傅。
5
卧室里终于有了一张真正的婚纱照
30年了，卧室里一张泛黄的婚纱照一直坚强地存在着。
老伴一直舍不得拿下来。
那是一张假的婚纱照，是现成的模具里放上了一个真头像做成的。
都是没钱时的“自娱自乐”，也很知足的。
竟然像宝贝一样地陪伴我们度过了30年的时光。
真正的婚纱照镜框来到了，老伴亲自上阵。
非常虔诚地把我们的婚纱照牢牢地钉在了墙壁上，笑的真开心。
结婚30年的婚纱照，竟然还是那样的年轻貌美。
老伴的笑真美，我的心里当然也像怒放的花一样美。
6
存钱
给孩子交了房子的首付以后，我们再次进入“一穷二白”的境况。
儿行千里母担忧，解决孩子的居住问题是大事。
至于我们的养老钱慢慢积攒。
今年完成了我们的计划，存下了一个人的工资。
感恩父母教会我们的勤俭持家的优良传统。
挣钱是本事，学会攒钱更是本事，继续努力。
成功理财规划是有计划、有步骤、持续地执行并能及时调整的理财方案。
在明确客户理财目标、理财偏好、财务情况等因素后，您对客户个人或其家庭应有一个整体性的评估。评估主要包括：
(1)客户个人或家庭风险承担能力评估；
(2)预期理财结果评估；
(3)理财期间长短的评估。
在充分评估的基础上，根据理财的三性原则，即流动性、安全性和变现性，设定对客户最合适的理财策略，建立理财工具的合理组合。之后还要随时注意分析宏观经济以及市场行情的变化，随时修订理财策略组合。若遇到个人家庭状况有大的变动，可以按照原先考虑的步骤再重新来一次。
根据您对客户所作的理财需求分析和理财行为偏好测试，在正确处理保障与理财的基础上，可以给出客户以下几种理财策略：
(一)保本型理财策略
该理财策略的目标是保本：一是保证本金不减少，二是理财所得资金可以抵御通货膨胀的压力，比较适合风险承受能力比较低的理财者，如上面所说的超级保守型和有点保守型家庭。主要理财工具是储蓄、国债和保障型险种。参考理财组合：储蓄和保险占70%，债券占20%，其他占10%。
(二)稳定一增长型理财策略
该理财策略的目标是在稳定收入的基础上寻求资本的增值，比较适合具备一定风险承受能力的理财者，如上述的理想型理财者。主要理财工具是分红保险、国债、基金、汇富贷。储蓄和保险占40%，债券占20%，基金和股票占20%，其他理财占20%。
(三)高收益型理财策略
该理财策略的目标是获取高收益，比较适合具备较高风险承受能力的理财者，如上述的冲动型理财者。主要理财工具有股票、基金、投资连接保险等，如有足够的资金还可以买房、炒外汇。参考理财组合：储蓄保险20%，债券和股票占60%，外汇、房地产等占20%。
无论是何种理财组合，每个家庭必须拥有保险计划，只不过不同的理财组合中保险所占的比例和类别有所不同而已。随着理财型产品的出现，保险已不仅仅具有保本安全的功能，它还兼有理财的功能，成为家庭实现资本增值的理想理财工具。
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