在很多人的心目中，理财是一件很复杂的事情，而且只有有钱人才能干。这是一种错误的观念，理财并不需要很多钱，而且只要理清思路可以简单理财。
但是，投资确实需要有一定的讲究，这个是比较重要的，否则即使是投入，却总是在亏钱，那也不划算。对此，嘉丰瑞德的William的建议要注意以下的五点：
1、无论如何，你得先开始起步
投资，一般来说是有资金即可。上面说到的，做投资只要1000元即可，其实在股市中，随便找个10元以下的股票，买一百股也用不了1000元，这也就是一笔简单的投资了。此外还有购买国债或余额宝等的投资，也不需要那么多的起步资金。当然，肯定不是所有的资金都投资于这些投资工具当中，但是无论如何，投资总得开始起步。要不然存放在银行，只能拿那点可怜的利息预期年化预期收益。
2、合理的分配好投资的资金
此外，投资需要长期坚持，并且合理的分配好投资的资金。根据你的理财师帮助你制定的理财计划，分配好稳健、进取型的投资风格和资金投入比例等，长期投资，整体获得正预期年化预期收益的几率是很大的。
3、稳健投资
稳健型的投资很重要，是投资获得稳定增值的基础。比如一些信托、银行理财产品或者一些固定预期年化预期收益类的投资，都是可选的投资类型，像市场上流行的稳利精选基金等。
4、懂得合理的借力
此外，即使你不太懂得投资，或选股之类的事，，没有那么强的经济和金融知识背景，但你懂得合理的“借力”来投资，同样也可以舒舒服服的赚到钱。比如很多投资人入股市时选了一些mom类的证券投资计划，也能长期获得不错的稳定回报。故投资也不一定非要自己来操作，即使是不懂或是没时间，间接投资同样也可以帮到你赚一定的钱，至少比存银行的预期年化预期收益要高很多。
5、继续学习，提高财商
最后，还是提醒投资者，最好还是要不断的学习。见多识广，可提高自己的财商来赚钱。记住，投资没有绝对，100%的圣手，只有自己认识上来了，懂得如何选择投资和选择投资路径了，才有机会更好的赚钱。
2020年银行理财哪个好？简单五步教你选银行理财！
个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程使个人财务状况得到改善。同时它也是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。这个计划非常长，主要概括为“三个核心五步走”。
三个核心意思：第一，财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些；第二，生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识；第三，要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不会冲突，协调起来都能够实现。核心内容就包括保险计划、投资计划、教育计划、所得税计划、退休计划、房产计划。用现金流的管理把所有的计划综合在一起，协调所有的计划，并让所有的计划都能够满足你的现金流，这就是个人理财的核心内容。
什么是个人理财五步走？个人理财应该遵循什么样的步骤？
第一，制定理财目标。对此应有很多方面的考虑，首先这个理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标？这不是。要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间的概念。同时，你还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。
第二，回顾自己的资产状况。
什么叫回顾资产状况？就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。
第三，了解自己的风险偏好。
有人说自己是一个很保守的人，有人则会说自己是一个非常进取的人，你如何才能正确评价你的风险偏好呢？有三个方法，首先要考虑你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。如果你有一个孩子，你的投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明你没有清醒的认识，因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次，考虑投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行，你在投资方面是非常进取的人等等。最后，还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。
第四，进行合理的资产分配，混搭理财减少风险。
这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说一个股票非常好，就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产做股票投资，不管别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在银行里，这就是一种战略性的资产分配。
第五，进行投资绩效的管理，根据市场的变化做调整。
合理安排口袋里的钱，如果对于个人理财没有进行充分的考虑，就可能会产生三个层面的不良后果。第一个层面，对个人可能发生的各种灾难不能提供足够的保护，也就是说，现在的生活理想是建立在收入能够维持正常情况下的，假如收入中断或者说发生任何意外，比如房子着火了，所有的规划就都白做了；第二个层面，生活中的财务目标难以达成。比如说以后要送儿女出国去读书，这可能是每个父母的心愿，但一开始并没有做出很好的规划，等时间临近的时候就会发现难以达到这个目标，没有那么多钱，甚至你的目标并不是非常合理；第三个层面，资产结构不合理，不能创造最大的预期年化预期收益。可能你的财务目标通过规划都实现了，可是你的资产结构不合理，钱都在银行里，不能分享市场中投资增长的机会，别人的钱在增值，你的钱却在睡大觉，这都缘于你没有对你的资产进行很好的增值管理。
我们已经从短缺时代过渡到了投资时代，怎么进行投资理财，怎么把手里的钱做一个很好的安排，让生活理财和投资理财实现双赢，已经成了很多人关注的问题。有发达国家的资料显示，没有经过理财的家庭，90%以上都存在问题，但是经过理财以后，95%以上都可以得到改善。只要人们花心思去理财，相信自己的财务状况会有一个很好的改变。
凡事预则立，不预则废
如今在选择理财产品时，大多数人还是会选择银行理财，因为通过银行购买理财感觉更安全！不过每家银行的理财产品都各不相同，2020年众多银行中，到底选择哪家银行最好呢？今天就来介绍一个简单五步法，教你选银行理财！
购买理财我们最看重的是什么？一个是收益另外一个是风险！风险和收益总是成正比的，收益越高的产品风险也越大。银行的理财产品划分为五个风险等级，从R1级到R5级，风险会随之增加。如果买银行理财主要是为了安全和稳健，那么建议选择R3级及以下的的理财。R2等级的银行理财为中低风险的理财，R3等级的为中风险理财。中低风险的理财相对来说还是比较安全的，本金损失风险小。毕竟如果是风险承受能力强而且追求高收益的客户，一般会去选择股票基金等波动变化更大的产品，而不会选择银行理财产品。
不过购买理财我们第一步要看的既不是预期收益也不是风险等级，而是起购金额！虽说现在银行都了1元起购无门槛的理财产品，但大多数理财还是有一个投资门槛，尤其是收益相对较高的理财产品，门槛相对也会比较高。理财也要量力而行，所以我们购买之前要看清楚该类理财的起购金额是多少。就拿工商银行的理财产品来说，起购金额一般是1万、5万、10万等等。
所以购买银行理财，我们第二步要看的才是年化收益，第三步再筛选风险等级。那么第四步看什么呢？第四步应该是比较理财产品的流动性，不同理财产品的投资期限差别也很大！既有灵活申赎、流动性高的余额理财，也有固定期限的月度、季度、年度理财产品。因此我们要结合自己对资金流动性的要求来看。建议不同期限的理财产品搭配选择，比如可以用20%的资金购买流动性高的活期理财，方便自己随时赎回、支配。剩下的资金再按比例选择不同期限的产品。比较理财产品的流动性，也包括要看理财产品的交易时间和赎回规则，方便自己掌握好投资收益起算日和赎回到账时间。
前面的步骤都做完了之后，最后一步我们还要仔细看看理财说明书。知道该产品是哪一种类型的理财，而且要对理财的投资方向和范围有一个大概的了解。银行的理财产品一般为为银行自营和代销，如果对这方面有要求的小伙伴，也可以从产品接受和说明中区分出来哦。
投资理财分哪五步走？
很多人说到理财，第一反应就是应该怎么投资，投什么，怎么做呢？投资只是理财中的一个重要部分，而且往往不能被当做第一步。
有句话说的好，凡事预则立，不预则废，这个预说的就是准备规划的意思，对于理财这件事儿也是一样，我们首先要做的是对自己的财务状况做一个全盘的了解和规划，开始迈出理财规划的第一步投资，只是在懂得理财的逻辑之后，进行的一个方面而已，如果把开始投资作为决定理财后做的第一步，而不做好前期准备，那就大错特错了，所以理财的准备究竟是什么呢？科学的路径告诉我们，理财第一步叫做理财规划。
无论是围棋，象棋还是国际象棋，有那么多的启程转合，其实，理财规划就是我们与时空下的一盘棋，对阵时间与空间，这对强有力的组合，在有秩序的战术下赢得自己的阵地，虽然我们对未来一无所知，但在当下我们手握棋子的时候，仍然可以事先就画好整个对弈过程的行走路线，然后，通过对手上资源的调兵遣将和谋划，在过程中不断调整，努力得到自己想要的结果。
有了规划就像有了明确行程，会更加明晰自己对于未来的设想和打算，所以这会是前进的指引。
我们来想想5年后的自己，会做些什么，过着什么样的生活，眼中认识的自己会和现在差别很大吗？富人高估在一年内能做的事情，而低估他们在10年里能做的事情，10年听起来仿佛很遥远，变化也太多，实际上五年就足够带来最大的改变，以五年为周期做理财规划，不断的和未来的自己对话，通过这样的对话不断发现自己，制定新的目标，另外做理财规划还有一个好处，可能之前因为对自己的财务情况不了解，并没有太多的梦想，但是理财规划的过程会越来越认识自己，这个过程中也许会有一些新的梦想和冲动，因为对自己的财务状况没有清晰的认识。只希望每年通过理财多赚点钱，但是在做理财规划的过程中，随着对自己财务的明确，可以看到自己人生中还藏着无限可能性，所以有了梦想，看理财规划就是这样奇妙的存在。
那么这个奇妙的理财规划究竟是怎么样的呢？规划的五步，我们如果把理财规划整个过程看成是坐着公交车前往目的地，那么一共是五个站，第一站始发站，我们首先要设定自己五年内的财务目标，第二站我们就要点钱了，在这一站我们会把自己的财务状况摸透，对自己现在有多少钱，结构是什么样的，弄个明明白白，第三站我们的钱需要做一次体检，通过各种指标来看看自己的财务状况是不是合理，有没有需要改善的地方，第四站我们就会对未来有预测计划，然后是不是能在预期达成第五站，也就是最后一站，我们要进行的是按照我们做好的规划，一步步执行，今后目标的达成。
先设定五年内的财务目标，科学的设定目标，首先要注意，遥不可及的白日梦可不是目标，没有一点实现的可能性，另外轻轻松松就能实现的目标，也没有必要搞规划，所以定目标还是要贴近我们的实际生活。
接下来会介绍两个制定目标的方法，一个是生命周期法，另一个是smart原则，首先来看什么是生命周期法，其实比较好理解，就是我们每个人的人生轨迹处于不同的人生阶段时，往往会有不同的表现。我们会经历五个人生阶段，分别是单身期，结婚后出去的二人世界，孩子出生孩子完成教育，最后到自己退休，要注意的是生命周期往往会影响三个重要方面收入、支出和当下主要需求目标，每个阶段我们的收入水平，消费支出，生活重心都有所变化，所以设立的目标差别也很大，刚参加工作还处于单身期的人，可能收入并不多，但个人花销不少，正式的目标就是个人储蓄，为了升职加薪而投资自己，可能就是为了未来结婚而攒钱，刚结婚的人大概处于家庭和个人事业的形成期，收入有增长，但是财力并不算大，常常有买房买车这一类的需求，当然储蓄也是必要的，婚后孩子出生花销水平突然上升，家庭财务压力变大，医疗保健，子女教育，换房等展开，而子女的教育完成后，家庭的财务状况基本不会发生大幅度波动，进入稳定期，这时候的生活需求发生较大变化，也主要从养老保健，休闲娱乐的角度展开，退休生活后重心落到个人生活上，另外，财产的安全和继承问题提，这时由医疗和财产安全为主，这就是我们一般经历的生命周期。
看现在和将要走向哪个阶段，有哪些重点目标值得考虑，每个人的人生轨迹都是不同的，我们画一下自己的人生轨迹，然后标注一下各阶段的状况和目标，那么基于生命周期的目标是科学的吗？举个例子，一个刚工作不久。自己结婚，基金30万筹备结婚，基金是遵循生命周期的，但是这个数额却很不实际，所以除了生命周期，我们还需要另一个标杆叫做smart原则，是五个准则分别是明确，可测量，可行性，现实性和实现性，对应到我们的目标制定来说，就代表着一个合理的理财目标，必须包含五个要素，明确的实现时间点，明确的、可测量的金额要求，符合我们的能力范围，可操作不同目标，有优先，有一定的弹性空间，在实践过程中要顺势调整满足这样五个标准才说明一个目标制定是科学计划。
有能力来实现这个目标的，有些顺序问题，因为我们生活有很多方面，我们的财务目标往往也会有很多，每一个目标重要性也不同。首先理财的第一步就是要做理财规划，可以帮助我们重新认识自己，指引我们的人生不断向前，而这个过程总共分为五步，我们如何设定未来五年的财务目标，具体有两个方法，一是根据生命周期设定目标，另一个是根据smart原则设定目标，两个方法可以相辅相成，我们将围绕着这些目标依次一站一站的往下走，梳理自己的财务，测算目标达成的概率，相信我们都会对未来五年有一个更明确的规划，甚至更棒的梦想。
银行定存1年期基准利率2%，一般银行最高上浮30%也就是2.6，收益2万6左右，
但是现在有很多银行有反水的情况，联系合适的渠道，遇有银行贷款客户给好处费的话，除正常利息外可能拿到不菲的返利。
第二，这个标准可以达到一些银行的理财标准，保本保息的产品收益在4-5%之间，也就是4-5万
第三，投资像我们天立鸿这样的公司，收益高达15-18%，安全性也很高
这种资金规模建议分散投资
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