理财型保险的种类有哪些

说起理财，很多人比较熟悉的就是银行存款、基金或股票。

银行存款虽然安全，但收益很低；基金、股票收益高，但风险也大。

如果想资产稳定增值，同时收益比较适中，保险或许是不错的选择。

今天这篇文章，深蓝保实验室来和大家聊聊：能理财的保险，哪些值得买？

一、哪些保险，能用来理财？

“你不理财，财不理你。”随着大家理财意识的提高，这句话广为传播。

不过在收益下滑的大趋势下，很多理财产品大不如前。

比如国民理财产品余额宝，收益从 4% 跌到了 1.6%，少了一半都不止……

于是，很多人想通过保险来打理资金，以年金险为例，不仅保单很安全，而且能稳定增值。

我们从 收益性、灵活性、安全性 这三个角度，整理出 4 类和理财相关的保险：

直接说结论：

年金险：可以 在预定的年份 每年领钱，比如孩子上大学，自己的养老金。

增额终身寿：投入的钱可以 终身复利增长，既能当教育金、养老金，也可以在百年归老后，把这笔钱直接留给子女。

万能险：类似于一个“理财小钱包”，有闲钱的时候，可以往里面投入一些；急用钱时也能随时取出来。不过追加和提取都要收手续费。

投连险：收益不确定，可能获得几倍的收益，也可能会发生巨额亏损。更适合追求高收益、能承担高风险的人考虑。

其中，最常用的主要是 年金险和增额终身寿，我们今天也会重点给大家介绍这两类保险。

二、7 款产品测评，哪款收益高？

深蓝保实验室筛选了目前市场上不错的 7 款产品，一起来对比下它们的收益。

以 34 岁女性，投入 30 万为例，不同产品的收益如下：

请点击输入图片描述

（备注：天天向上为 0 岁男孩投保）

无论是做教育金还是养老金，大家都要先想好什么时候用这笔钱，然后挑选收益高的。

①  给孩子做教育金

一般在 18 岁会用到，由于不同年龄的孩子，教育金投资时间不一样，选择会有差别：

② 大人做养老金

养老金一般是退休后使用，比如 60 岁后开始领，直到自己身故，每个人要用的时间不太一样：

如果想用作短期养老补充：福佑金生第 15 年左右收益率达到 3.78%。

如果想当作长期养老：可以考虑悦未来、琴童尊享、钻多多，在未来 30 - 50 年里，收益率能达到 3.5% - 3.6%。

这里要特别提醒大家，一定要先配齐 医疗险、重疾险、意外险、寿险 这四大险种，才建议考虑用保险来理财，毕竟保险最重要的是保障。

更多保险产品测评和科普，欢迎到深蓝保官网查看。    

压岁钱怎样花才能让孩子学会理财？

为了保障自己的晚年生活，越来越多的人开始选择有理财性质的产品进行购买，具体有基金、债券、保险等等。

正好学姐看到了一款据说很不错的年金险——横琴琴心如意年金保险，我们便来具体分析这款产品有哪些亮点！

在那之前，篇幅有限，还想看更多的小伙伴可以看这篇文章：

《横琴琴心如意年金保险值得买？看完再决定！》

一、横琴琴心如意年金险保障内容大公开！

接下来直接带大家看这款产品的保障内容：

1. 投保年龄范围广

横琴琴心如意年金险的承保年龄为出生满28天至70周岁的人群，这个投保年龄算是相当的宽松，不同年龄阶段的人群都有机会投保。

如果打算给家里老人配置保障的话，大家也是可以选择给老人投保的。

或者本人也是需要买一份的，低于70周岁都可以自己进行投保。

2. 年金领取

横琴琴心如意年金险的年金领取是从第十个保单周年日开始，在保单的第10~19个周年日还活着的话，就可以领取100%基本保额，在保单的第20~29个周年日还活着的话，可以领取150%基本保额，从保单的第30个周年日起还活着的话，每年直接获得基本保额的200%，持续到被保人亡故。

3. 投保人豁免

横琴琴心如意年金险还设置了投保人豁免的保障，基于投保人因意外伤害导致身故或全残的情况，还要达到这两个要求：

（1）投保人已满18周岁且未满70周岁；

（2）投保人因意外伤害事故起180日内，以事故为直接且单独的原因导致投保人身故或全残。

简而言之，假如投保人年纪已经大于70周岁，或者是被保人在事故发生180天之后出现了身故或者全残，保险公司不会提供后续保险金的豁免。

不过也没关系，这个要求还是比较低的，而且市面上能有投保人豁免的产品毕竟还是少数，因此能设置投保人豁免也很好了。

如果有小伙伴对豁免保费不了解，欢迎看这篇文章：

《保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？》

二、投保前还要注意这几点！

1. 免责条款多

这款产品的免责条款主要包含了两种情况：被保人身故和投保人身故全残。

被保人身故设置的免责条款为5条，虽然是一些常见的如2年内自杀、故意犯罪、酒驾、接触毒品以及被投保人故意杀害等条款，但它和只设置3条免责条款的产品相对比，优势不是很大。

而投保人身故全残豁免的免责条款就更多了，总共是10条。前面五条与被保人身故的免责条款大致相近，除此之外，因战争、核污染、从事高风险运动、妊娠（含宫外孕）、流产、分娩等情况导致的身故全残，保险公司不予豁免保费。

而且猝死也不能豁免。

这些条件特别苛刻，所以想要投保的小伙伴一定要了解清楚再投保。

2. 没有全残保障

被保人身故保险金不提供全残保障，代表着你晚年万一全残了，也无法获得相关的赔付金。

虽然年金可以领取到被保人身故，不过假使提供全残保障的话就会更优异。

比较在意的朋友就要自己考虑是否要投保了。

总结，这款产品在投保年龄方面的确有着十分突出的表现，且还提供投保人豁免的保障。

不过需要注意的是，这款产品的投保人豁免的免责条款着实有些多，也没有全残保障。因此如果在意这些点的朋友，这款产品就不太值得买，学姐建议大家还是多选几款进行对比选择能使自己满意的。

这里学姐帮大家找到了市面上保障更全面、性价比更高的年金险，有需要的朋友可以来挑选看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

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横琴传世金彩增额终身寿险有什么优缺点？性价比高吗？

比较常见的压岁钱处理方式：

没收：理由是孩子小，不会保管钱财，不能让小孩子沾染铜臭，所以收缴。

存起来：作为孩子的教育基金或者是其他，但是存到了银行。

花掉：有聪明的妈妈觉得自己过年花了不少钱，压岁钱也是自己的钱换来的，所以理所当然的拿回来自己花掉，但是害怕孩子反抗，所以采取折中的办法孩子花一半，家长花一半。

不管哪种方式都有一定的利弊，在处理钱之前，我们首先应该想到的是理念的问题。

作为父母，需要把压岁钱变为教育子女的契机，让孩子学会自主自律，学会感恩，养成正确的理财观念，今天张老师就给大家分享几个关于处理压岁钱的好方法，希望您能派上用场。

1、让孩子学会制定金钱使用计划

孩子拿到这笔钱的时候，要怎么用？往往孩子是盲目的，他甚至都分不清楚自己的钱到底能买个什么样的玩具。

记得去年我刚给了侄子压岁钱，他转身就到楼下换回了一堆奇趣蛋。为这件事情他妈跟他置气好几天，这就是我们没有给孩子提前上好理财课的后果。

作为父母一定要与孩子沟通压岁钱的使用，沟通的时候要充分的尊重孩子，整个过程采取“只建议，不强迫”的态度引导孩子分配金钱，让孩子对自己的压岁钱的使用制定合理的计划。利用这个机会给孩子灌输正确的用钱观念与金钱意识，让他们认识到不能胡乱花钱。这样对孩子智力、情绪、心理的发展和成熟都有益处，也有助于他们的消费更趋理性。

我家大宝得到压岁钱之后，是按照理财基金，梦想基金和日常消费三等分来分的。其中理财基金我帮他买的基金定投，只能存不能取，用于养“鹅”。梦想基金是银行定存，到期可以取出。他最大的梦想是去看大海，暂时还不能实现因为用了一部分报舞蹈课，继续存钱中。剩下的日常消费包括自我消费和感恩消费，动用之前需要告诉父母，经过父母的同意，同时超过10元以上的存在妈妈这里，利息和银行一样。迄今为止，她已经是小万元户了！

2、让孩子对“存钱”感兴趣

我读过几十本的理财书，发现他们最大的有一个特点就是告诉我们理财从存钱开始。所以培养孩子对“存钱”感兴趣也是十分有必要的。

我给女儿开了银行的定期存折，这样每存一笔钱上面都有具体的显示，而且看着金额越来越多，孩子也会特别的兴奋。

作为第一次给孩子开银行账户的父母，我建议大家耍一下小心机，在年后可以分几次带孩子去银行，让他往账户里存自己的压岁钱，这样可以让孩子在短期内看到存款的数目在增加，让孩子对自己帐户里的理财信息感兴趣，从而更自觉地学习一些理财方面的知识。

3、用“压岁钱”完成自己的梦想

孩子的想法很多，而且兴趣爱好也是一天一变，很多时候今天说想学钢琴，真的交了钱练习了几次，又开始说喜欢舞蹈了。很多父母为自己的孩子不能坚持感觉很苦恼，觉得孩子不珍惜自己的劳动成果，不知道父母的艰辛。

其实这跟孩子对钱的概念淡泊是有关系的。我们可以采用让他自己出钱完成么梦想的方式来改善这种情况。

引导孩子把存起来的压岁钱跟他的校外活动、兴趣班等自己活动的资金挂上钩。这样，孩子就可以把金钱和自己的成长、梦想联系起来。这也是锻炼孩子自控能力和责任感很重要的一部分。花自己钱的时候，他就愿意坚持下去了。

横琴人寿理财可信吗

横琴传世金彩增额终身寿险在网上可以说是非常火爆了，听说性价比非常高，也有不少的小伙伴都在问，横琴传世金彩增额终身寿险的性价比真的那么高吗？是不是真的值得我们买呢？

那么学姐给大家仔细分析一下。

一、横琴传世金彩增额终身寿险怎么样？

为了让大家更好的了解横琴传世金彩增额终身寿险，我做了一张精华保障图，一起来看一下：

我们可以根据上图看到，横琴传世金彩增额终身寿险目前提供的保障还挺简单的，对于基础责任来说，主要提供身故和全残保障，并且，对于其他权益的提供也不少。

紧接着，学姐为大家介绍一下横琴传世金彩增额终身寿险产品，看看都有哪些优秀的地方。

1. 投保规则：承保年龄广泛，缴费期限灵活

出生满28天-70周岁是横琴传世金彩增额终身寿险的可投保年龄，可以说年龄跨度很广泛了，可以照顾到大量人群的投保需求。要懂得，市面上大多数终身寿险产品的最高投保年龄只有65岁，通过比对这款产品确实是让老年人很满意。

横琴传世金彩增额终身寿险设置了大量的缴费期限选项，趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年等缴费方式供大家选择。预算充分可是收入不稳定的朋友更适宜于选择较短的缴费期限，适当选择较长的缴费期限适合收入稳定但预算一般的朋友，大家做选择时就根据自身经济状况而定就好。

若是你还是不清晰该怎样去选择合适自己的缴费期限，你们或许可以听听专家怎么说：

《缴费年限怎么选才不会亏？》

横琴传世金彩增额终身寿险的起投门槛分两种情况：趸交的话至少5万元，年交最少1万元。反正，它的门槛要求还是比较低的，大部分人群都有能力投保。

2. 保障内容：身故/全残保障到位，特色权益丰富

接下来要讲的是横琴传世金彩增额终身寿险的身故/全残保障分为两种情况进行赔付：18岁前出险赔已交保费和现价的最大值；18岁后出险的话，凡是在缴费期内就要理赔对应系数的已交保费和现金价值的最大值，并且在缴费期后则赔对应系数的已交保费、现价和保额三者的最大值。

横琴传世金彩增额终身寿险的身故/全残保障跟上了市面上主流增额终身寿险的脚步，赔付力度是十分诱人的。

横琴传世金彩增额终身寿险拥有许多的特色权益，比如比较常见的加保、减保、减额交清，以及保单贷款等权益。以后如果经济条件好了可以选择增加保费变成高保额的保险，在日后经济有困难的情况下也可以选择减保、减额交清或者保单贷款等，能够让大家可以很轻松的进行理财。

有关横琴传世金彩增额终身寿险我就解析到这一步了，想具体研究这款产品的朋友，不妨补充阅读下这篇深度测评文：

《快要停售了！横琴传世金彩增额终身寿险要不要赶紧买？》

二、横琴传世金彩增额终身寿险收益如何？

接下来就给大家分析，在给大家分析横琴传世金彩增额终身寿险的收益前，学姐先来给各位仔细讲解讲解关于“现金价值”的概念。

其实，增额终身寿险共有两种领取方式：1.被保人身故/全残；2.减保取现/退保。

每一款增额终身寿险，背后都会有相对应的收益计算。我们投入的钱到最后可以产生多少收益，决定于退保或减保取现那一刻的现金价值的多少。

一起来看下琴传世金彩增额终身寿险的收益表：

若是以30岁男性、年交10万、交10年、保终身为例，到40岁合计总保费100万元，但是琴传世金彩增额终身寿险的现金价值在此时却已经涨到了120万，不存在无法回本的问题。

将来的几十年，这款产品的现金价值一直呈现出快速上涨的趋势，到60岁已经达到了239.8万元的现价，而80岁那年琴传世金彩增额终身寿险的现金价值将实现477.1万元，着实惊人。

如果大家在此时选择退保，那么你们可以一次性拿到477.1万元。获得这笔钱以后，无论是用来改善晚年生活或者用作子女传承，都是非常不赖的现金规划。

所以，横琴传世金彩增额终身寿险有着很可观的收益，保障也比较全面，性价比较高，值得入手。

假设你还不清楚这款产品投保值不值得，我也整理了一份高收益的增额寿险榜单可供大家对比参考：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》

【写在最后】

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横琴人寿的理财型保险还是很可信的，因为不管是哪家保险公司设计保险产品，都会经过银保监会的严格审查，只有合格的产品，才可以在市场销售。

关于横琴人寿这家公司的产品，我之前也做过简单的分析，想深入了解的朋友可以看下面的文章：

横琴人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些问题值得深度分析？

不过，横琴人寿推出的理财型保险有很多，比如说年金险、万能险等产品，具体我们要如何选择呢？

如果是刚接触保险的小白，可以优先考虑年金险，因为年金险有固定的年金返还，收益非常稳定。

我们在投保年金险时，尽量选择那些内部收益率比较高的产品。

这里我也总结了几款收益率比较高的年金险，大家可以参考一下：

十大年金险排行

▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！

而万能险，市面上很多万能险都是“年金险+万能账户”的形式，我们存入万能账户中的钱可以实现二次增值，但是万能账户本身也会收取一定的费用。

如果不详细了解的话，我们存入万能账户的钱，可能会被各种费用越扣越少，所以对于不太了解保险的人群来说，万能险可能不是优先考虑投保的。

最后，不同年龄段的人群适用的保险都不同，盲目购买可能会白白浪费钱，具体的投保方案看这里：

不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案

以上就是回答的全部内容了，望采纳。

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