大家人寿推出了一款久安优选终身寿险,受到不少人的欢迎,部分朋友也在后台私信向学姐咨询这款产品的相关信息。
趁此机会,学姐就带大家来了解下大家久安优选终身寿险,看看这款产品值不值得入手!
一、大家久安优选终身寿险内容大公开!
首先,我们先一起来看看产品保障图:
1.投保规则
大家久安优选终身寿险允许出生满28日-70周岁的人群购买。和一些最高投保年龄设置为80周岁的终身寿险相对比,大家久安优选终身寿险的投保年龄范围比较局限。
此外,大家久安优选终身寿险囊括了终身保障,犹豫期设置为15日。
在缴费期限这一点上,大家久安优选终身寿险设置了多种选项,分别由趸交、3年交、5年交、10年交、20年交,多项选择适合不同投保需求的人群配备。
应该关注的是,大家久安优选终身寿险还提供了有效保额递增比例。简单来说就是,大家久安优选终身寿险可以说是一款增额终身寿险。
应该知道,在其他条件一样的情况下,越大的增额终身寿险的有效保额递增比例,对于我们消费者来说则越人性化。
结合保障图我们可以得出,大家久安优选终身寿险的有效保额递增比例添加为3.5%,这在市场上属于非常不错的水平,此有效保额递增比例算是比较有优势。
关于增额终身寿险更多的讯息,这篇文章有更为详细的介绍:
《既能理财,又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣?值得入手吗?》
2.保障内容
大家久安优选终身寿险的保障内容属于中规中矩的,仅覆盖有一项,叫做身故保险金。
除了这点大家久安优选终身寿险还将身故保险金的赔付划分成不同的情况,不一致的情况下,身故保险金金额的计算也会有不同之处。
不过,和市面上一些增额终身寿险对比来说,大家久安优选终身寿险的保障确实实力不强。
因为据学姐所知,市面上不少终身寿险会同时覆盖身故和全残保障,更有甚者会涵盖像交通意外身故或全残保险金等额外贴心保障。
而大家久安优选终身寿险不仅未涵盖一些额外的贴心保障,还没有涵盖全残保障。
可见与市面上其他一些优秀同类型产品相较而言,大家久安优选终身寿险的保障确实是没那么丰富,还可以再有所改进。
由于篇幅的原因,学姐就不在这里详细介绍了,如果大家还想更深入了解大家久安优选终身寿险,这篇文章不要错过:
《大家久安优选终身寿险的保障如何?推荐购买吗?》
二、大家久安优选终身寿险适合投保吗?
整体来说,大家久安优选终身寿险的表现只能说是普普通通,保障内容比较单一。
假如大家想要入手增额终身寿险,学姐建议可以多看看市面上其他终身寿险,货比三家之后,再择优入手。
这份优秀的增额终身寿险产品榜单,大家可不要错过了哦:
《新鲜出炉!五大高收益增额终身寿险别再错过了!》
另外,学姐还想提醒大家,像大家久安优选终身寿险这样的终身寿险,往往是不保障被保人的健康的哦!如果被保人在保险保障期限内不幸罹患相关疾病,大家久安优选终身寿险往往是不会赔付相应保险金的。因此,学姐建议未曾配置过保险的朋友,应先保障后理财,在为自己配置好足够的保险保障基础上,再投保像大家久安优选终身寿险这类具有理财和储蓄功能的保险产品,更为合适。
【写在最后】
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大家人寿久安19增额终身寿险性价比高吗?注意哪些问题?
大家人寿久安19增额终身寿险是一款理财险,优点主要有投保年龄范围广、缴费期限灵活、增额比例为3.5%等;缺点主要有不能中途加保、身故赔付比例低等,总的来看性价比一般,不是很值得买。
久安19这款增额终身寿险的(保额)增额比例为3.5%,缴费期限有3年交、5年交、10年交,缴费期限没有固定,可以根据自身的经济状况来选择。
有很多人不了解增额终身寿险是什么呢?其实增额终身寿险是"寿险保障+理财"相结合的保险产品,只要发生了身故或者全残的事情,是可以得到相应的保障的。被保人能活多久就保障多久,且存取灵活,一上市之后,就受到了很多人的钟爱。
如果大家对于增额终身寿险还不是很了解的话,那么下面这篇科普文章可以先看看:《增额终身寿险是何方神圣?值得入手吗?》
一、久安19有哪些优缺点?
先来看看保障内容图:
因此,我们可以从保障图中看出,久安19的保障内容只有身故保障,以18岁和缴费期满为界限,分成3种不同的赔付方式。此外,还包括保单贷款和减少基本保险金额两个保障内容。那这款久安19增额终身寿险有哪些优点和缺点呢?
优点:
1.投保年龄范围广
这款久安19增额终身寿险投保年龄是出生满28天~70岁,投保年龄范围广泛。出生婴儿到中老年人都可以去购买它,实现财富的增值。
2. 缴费期限灵活
在缴费期限上久安19有3种选择:分3年、5年、10年交。在缴纳同等多保费的背景下,缴费期限越长,保额也会越多,投保人可以根据家庭经济状况灵活选择合适的缴费期限。
3. 增额比例为3.5%
年年都按照3.5%这样的比例来进行增长体现在久安19增额终身寿险之中,保障时间久的话,不仅能够得到更多的身故赔偿金,也会有更全面的保障,3.5%的增额比例是很好的了。
然而,现如今久安19改造后的久安21产品的增额比例达3.6%,想要更高收益的朋友,可以考虑这款久安21增额终身寿险哦:《3.6%复利增额的久安21终身寿值得买吗》
缺点:
1. 不能中途加保
市面上很多增额终身寿险都是可以中途加保的,然而这款久安19规定不能在中途加保。就是说如果你之后有更多的钱了,也不被允许增加保额,除非你退保重新买,这方面的灵活性确实不强。
2. 身故给付比例不合理
久安19的身故给付比例划分了三个年龄阶段,不同的年龄段享有专属的给付比例。18-40周岁,给付已交保费的160%,41-60周岁,给付已交保费的140%,61周岁及以上,给付已交保费的120%。
其中41-60周岁的身故赔偿金只有已交保费的140%,比18-40周岁这个年龄段的赔偿金少了20%,不太合理。
毕竟41-60周岁这个年龄段的人可能孩子才刚刚步入社会,仍未担得起家庭的重担,而且还有父母需要赡养,要是此时倒下了,对家庭来说是一个沉重的打击啊。
二、久安19的收益好不好?
有两种方式可以获得久安19增额终身寿险的收益,第一个是被保障者去世,二是通过减保领取现金价值或者直接退保。
我以30岁,5年交、年交10万来测算下收益,可以供大家进行参考:
从图表中我们可以清楚的知道,如果你能够在35岁交满缴费期限的话,此时的保单现金价值为521322元,超过了已交保费,收益了21322元,此时的内部收益率为2.09%,简而言之,就是5年的时间久安19就能够回本,这个回本速度一般般,毕竟增额终身寿险第3年、第4年回本的产品在市面上也存在不少。
到了40岁的时候,现金价值为617539元,此时的内部收益率为3.04%,如果这个时候选择退保,拿到的现金价值就是617539元,除了保费500000元,总共拿到的收益为117539元,此时的内部收益率为3.04%,也很普通。
按上面的收益测算到50岁的时候,现金价值为870502元,到了60岁的时候,现金价值为1227917元,此时退保的话,可获得122万多的现金价值,除去50万的保费,也有72万多的收益,对于这个收益普遍觉得还不错,但是也不能称为最好。
要想了解还有哪些高收益的增额终身寿险,爱心人寿守护神2.0终身寿险值得一看,下面这篇文章已经详细做出了测评:《守护神2.0终身寿真实收益有高?值得买吗》
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久安19是大家人寿产品中的一款增额终身寿险,(保额)增额比例为3.5%,缴费期限除了3年交之外还有5年交、10年交,根据自身的经济状况选择一个合适的缴费期限即可。
很多人并不知道什么是增额终身寿险。
有很多人不了解增额终身寿险是什么。简单来说,增额终身寿险是一类"寿险保障+理财"相结合的保险产品,保障内容一般为身故/全残,被保人活多久就保障多久,且存取灵活,这一类产品刚上市没多久,就受到了很多消费者的青睐。
关于增额终身寿险的详细内容,学姐都放在下面这篇文章当中了,对这些内容感兴趣的小伙伴可以去瞅瞅:
既能理财,又能保障的增额终身寿是什么?值得买吗?
一、久安19有哪些优缺点?
先来看看保障内容图:
从保障内容图可以得出,久安19没有五花八门的保障内容,只提供了身故的保障,把18岁和缴费期满作为界限,分成了3种赔付方式。此外,这款产品还提供保单贷款和减少基本保险金额这两项基本权益。下面是有关于这款久安19增额终身寿险的优缺点,一起来瞧瞧吧:
优点:
1.投保年龄范围广
这款久安19增额终身寿险投保年龄范围是28天到70周岁,投保年龄范围广泛,从婴儿一直到中老年人这些人群都是可以购买的,实现财富的增值。
2. 缴费期限灵活
在缴费期限上,久安19有3种选择:3年、5年、10年,当每年缴纳相同的保费时,缴费期限越长,保额也会越多,交钱的年限是灵活的,可以根据自己的情况来去选择。
3. 增额比例为3.5%
保额年年都是增长的,久安19增额终身寿险按照3.5%幅度增长,保障的时间越久,获得的身故赔偿金就越多,保障就更全面,像3.5%这样的增额比例算挺优秀的。
不过久安19升级后的久安21保险产品的增额比例为3.6%,更喜欢高获益的老铁们,久安21增额终身寿险这款产品还是蛮符合的,感兴趣的小伙伴不妨看看这个测评:
3.6%复利增额的久安21终身寿,都是猫腻!
缺点:
1. 不能中途加保
市场上超多增额终身寿险产品都允许半途加保,然而这款久安19规定不能在中途加保,也就是说如果自己收入增加了,是没办法增加保额的,除非退保后再重新买,这一点还是比较麻烦的。
2. 身故给付比例不合理
久安19的身故给付比例划分了三个年龄阶段,给付比例按不同年龄段来分,18-40周岁,给付已交保费的160%,41-60周岁,给付已交保费的140%,61周岁及以上,给付已交保费的120%。
其中41-60周岁的身故赔偿金只有已交保费的140%,比18-40周岁这个年龄段的赔偿金少了20%,这样的设定其实很不合理。
毕竟这些人养育的孩子也才刚到步入社会的年龄,还不能肩负起家的责任,另外还有年迈的父母需要赡养,要是此时倒下了,对家庭来说是一个沉重的打击啊。
二、久安19的收益好不好?
获得久安19增额终身寿险收益的渠道就两种,一种情况是被保人身故,二就是用减保领取现金价值或直接退保。
由于3年交的收益数据学姐无法找到,咱们这里以30岁,5年交、年交10万作为例子来测算收益,大体如下,大家可以参考参考:
上图表明了,如果你的年龄在35岁时,交满了缴纳期限,此时的保单现金价值为521322元,超过了已交保费,收益了21322元,此时的内部收益率为2.09%,也就是说经过5年的时间,久安19就能够实现顺利实现回本,这个回本速度只能说是中等,毕竟还存在3到4年才能回本的增额终身寿险产品。
到了40岁的时候,现金价值为617539元,此时的内部收益率为3.04%,如果此时退保,全部现金价值的总额为617539元除了保费500000元,总共拿到的收益为117539元,此时的内部收益率为3.04%,并没有特别的突出点。
按上面的收益测算到50岁的时候,现金价值为870502元,到了60岁的时候,现金价值为1227917元,此时退保的话,可获得122万多的现金价值,除去50万的保费,也有72万多的收益,这个收益不算特别差,但也相当不错了。
只有极少数非常优秀的增额终身寿险,它们所提供的收益都非常高,像爱心人寿守护神2.0终身寿险的高收益就很令人心动,感兴趣的小伙伴不妨看看下面这篇文章哟:
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