陈先生您好，关于您的情况分析如下：
家庭财务状况分析
陈先生家年收入合计为：工资收入10.8万+年终奖金3万=13.8万元；支出合计为：房贷4.4万+消费支出4.8万+住房公积金2.1万=11.3万，年结余2.5万元，另有投资资金20万。从目前的情况来看，陈先生的家庭财务状况较好，家庭收入稳定，但支出相对过大，每月仅约有500元的节余。
从家庭生命周期来看，陈先生家庭目前处于成长期。由于家庭成长期的特殊性，结合陈先生的理财目标，可将资金合理分配于基金、保险和理财等投资渠道。
理财建议
1、适当减少每月支出额度，基金定投积攒教育金
陈先生夫妻二人目前每月开销合计在4000元左右，考虑到两年后生小孩，需要为小孩的养育和教育资金作准备，建议可以适当减少1000元支出，这样每月有1500元的结余资金，选择银行的教育基金定投组合，每月投资1500元，投资周期在10年左右，既能完成以后的理财计划，又可获得较高收益，能充分发挥复利效应。
2、准备应急准备金
家庭应急资金是为了保障家庭的正常运转和意外时的应急需要，从财务安全角度出发，准备金额为3～6个月的支出。根据陈先生的家庭情况，可适当降低活期存款金额，保留1万元资金作为家庭应急准备金。
此外，申请一张信用卡也是筹备家庭应急备用金的不错选择；所持有的股票、基金，可以视情况选择止损或者等待时机再出手；手中剩余4万活期可投入稳健基金产品里，如短期理财基金等，资金安全，收益也很可观。
3、考虑信用卡分期购车
有车可以方便工作、子女接送，提高生活品质，但买车不仅意味着一次性大笔支出，还意味着日常开支的大幅增加，对购房月供能力和日常财富积累都构成挑战。所以我建议谨慎考虑，第一辆车可优先考虑10万元左右小排量的经济型小车，采用信用卡分期付款，手续简便。
4、补充商业保险提高保障
由于陈先生夫妻除单位提供的基本医保社保外，没有购买任何商业保险，一旦夫妻双方中有一人出现意外，就会导致家庭收入大幅下降，对实现理财目标造成重大影响。因此，在医保社保齐全的情况下，建议夫妻俩购买保险额为50～70万元的意外险，以此配合整体保障规划。如果按照20年标准缴费计算，人均年交保费在5000～6000元。这两份保障计划除了能在未来20年中提供保障以外，20年后也能通过强制储蓄积累下一笔不错的家庭资产。
希望能帮到您
求一些生意、理财方面的智力题(简单点说就是算账）呵呵要带答案。
首先，你的预期收益率直接可以算出来，月利息2000元，年利息24000元，算下来，年利率4.8%。这可以算是一个合理的收益率，不高不低。目前国内有这几种投资方式可以做到，当然前提也是本金安全。第一、大额存单，大额存单属于银行存款，不属于理财，是保本保息的。就算银行倒闭，也会受到《存款保障条例》的保护，最高赔偿50万，刚好跟你的本金一致。目前国内大额存款3年期整体收益率在4%左右，但是你可以选择中小银行，或者城商行，这类银行需要高息揽储，因此收益率会高一些，一般可以谈到4.8%，这里提醒一下，大额存单需要20万起步，你有50万，一定要在同一家银行存就可以，这样银行会适当给高一点的利息给你，至少你一个可以顶2.5个呢。第二，国债+结构性存款，可以选择银行柜台的储蓄式国债，也是属于保本保息的，但是目前整体收益率在4%左右，不能达到预期的4.8%，储蓄式国债5万起步。因此，可以结合结构性存款，也是属于存款，是保本浮动收益率，整体上收益率在1.5-5.5%之间。结构性存款，就是一部分是做存款，拿固定利息，另外一部分就是做金融衍生品，争取高收益，用利息受益覆盖做金融衍生品的本金，做到保本，比如100元，90元存款，10元做金融衍生品，90元的存款利息是10元（可以几年利息总和）。这是目前国内仅有的2种保本的金融产品。最后我想说的，目前国内通货膨胀如此之高，一季度CPI已经超过5%，也就是你的预期收益4.8%，你的资产还是缩水0.2%，也就是你50万，就剩下49.9万了因此，要学会理财，才能让自己的资产升值，最少做到保值。我建议可以做一些股票基金理财，选择沪深300指数，这里面都是国内数一数二的公司，基本上可以跟上国内经济发展，可以做到资产保值，甚至升值，当然时间周期要拉长看。
50万家庭理财，前提条件有两点， 保证本金安全，而且利息稳定在每个月2000元 ，这种投资理财完全是可能的。
首先来算一笔账，50万的本金，每个月稳定有2000元的利息，一年12个月总利息收入是2.4万元，从而可以计算出实际年收益率为：2.4万/50万*100%=4.8%， 只要投资绝对保本理财的产品，年利率在4.8%以上的都可以实现你目标 。
然后我们可以用排除法，根据当前投资理财行业来看，保证本金安全的有四个产品，其中国债和银行存款是绝对保证本金安全的，另外货币基金和保本理财产品，也是一种低风险的，本金虽然不能绝对，安全性可以达到99.9%的安全。
所以从这里可以得知，真正要本金保证绝对安全的，唯一选择银行存款了，国债收益率、银行保本理财，以及货币基金等年收益率低于4.8%，都是无法实现50万资金，每个月有2000元的利息，只有银行存款中的大额存款或者智能存款年利率达到4.8%以上的可能。
推荐一：智能存款
智能存款是民营银行揽储神器，智能存款有很多优点，安全性高，流动性强，利率高等优势，其中最大的优势就是流动性强，可以随存随取的，类似货币基金，所以智能存款成为很多家庭理财的首选。
如上图，这只某民营银行推出的，这是五年期的智能存款，也就是满期年利率可达6%，假如你50万元存这款智能存款，满期利率来计算，每年有3万元的利息收入，平均每个月有2500元的利息，已经超过你的利息预期收入。
推荐二：大额存单
银行大额存单是各大商业银行的揽储神器，也是很多人热捧的一个存款业务之一。大额存单同样有很有优点，安全性高，利率高，流动性强，最大的缺点就是需要20万元起，这是很多人想办法大额存单都被拒之门外了。 如上图，这是某银行推测的大额存款利率，其中五年期的大额存单利率是5.3%，这个存款利率相对比较高的了。假如你有50万元，全部存入这家银行五年期的大额存单，每年有利息收入为2.65万元，平均每个月有利息收入2208元，同样超过你预期每个月只有2000元的利息收入。
综合
通过上面进行分析，根据你的理财要求，同时根据当前保本投资理财产品收益率等来分析，50w的家庭理财方案，保证本金安全，利息稳定在2000元以上的，只有选择五年期的银行大额存单或者智能存款，只有这个符合你的家庭理财方案。
以上这些仅是我个人分析观点，希望我的回答能帮到你。
应该可以做到吧。
每月2000元，相当于一年2.4w，对于50w来说，就是年利息4.8%。如果算上利滚利，相当于年息4.9%。这个利息水平不高。
收益水平分档
笔者将理财收益按市场无风险收益率分档，当下无风险收益约3.6%/年，就是国债、货币基金等。先把这个3.6%记作A
1A=3.6%：无风险。比如，国债，货币基金，银行大额存款，国债逆回购
2A=7.2%：低风险。比如，银行结构化理财产品，债券基金，信托，房产投资
4A=15%：中风险。比如，股票基金，股市长线投资白马股
8A=30%：中高风险。比如，炒股中短线，炒房。
……
组合
并不是一笔钱只能做一项理财，可以多种理财方式组合一下，那么收益率也就是这几种理财手段的加权平均值，当平均值落在上述几个档位时，就说明你整体账户的风险水平是高是低。
50w，可以用货币基金+银行理财+偏债型混合基金+稳健型股票基金组成，
比例约为50w=5w+20w+10w+15w，
预计收益率约为3%+4.5%+6%+12%，
计算结果为6.9%/年
这个方案比较稳健，收益有点富余，但需要自己操作，而操作势必要有点市场知识。如果不想这么麻烦，就将股票基金也合并到偏债型混合基金上，那么年化收益约5.1%
50万元的家庭理财方案，保证本金安全，月利息稳定在2000元，那么年利息就是24000元，年利率就是4.8%，你的这个愿望是完全可以实现的！
目前银行理财产品已经没有保本保息的了，并且预期收益率最高也就是4.1%左右，也达不到4.8%，但是一些地方商业银行、小型民营银行的存款产品，年利率可以达到4.8%，银行存款受到国家“存款保险条例”的保护，本息50万元以内保本保息，即使银行倒闭了，也能够100%地兑付，你可以选择这些银行存款产品。
由于地方商业银行、小型民营银行受地域的限制，营业网点比较少，有的银行便选择了与一些金融平台合作，来展示自己的存款产品，如支付宝、度小满理财、京东金融等，在这些平台的APP上你就可以看到，下面的图片是度小满理财和京东金融平台上的存款产品。
总之拿50万元想保本保息每个月收入2000元是完全可以做到的。
50万的家庭理财方案，在保证本金安全的情况下，月收益在2000元是很容易做到的。
我们来算一下投资收益情况，每月利息如果在2000元，每年共获得收益2.4万元，按照50万的本金计算，投资收益率为4.8%，这个收益率小于6%，安全系数还是不错的。
现在来看保本保息的产品只有银行存款和国债，但是国债的投资收益率最高为4.27%，达不到题目中的要求。
银行存款有没有利率超过4.8%的产品呢？答案是有的，目前有两种类型的存款产品可以实现利率4.8%以上。
一种就是银行的大额存单，这需要到当地的银行去了解，现在中国银行，农业银行，工商银行，建设银行，这些大型国有银行的大额存单，利率最高为4.125%，是达不到题目中要求的，只有一些地方商业银行能够达到这个利率，50万元也符合大额存单的要求，可以到当地的商业银行去咨询。
今天重点说一下另外一种存款方式，互联网银行的创新存款，现在有很多银行在推线上存款业务，也就是通过互联网平台进行储蓄存款，减少实体营业厅，拓展全国存款业务，因此他们给出的存款利率比较高。
现在有些互联网平台代销银行的存款业务，比如京东金融的银行精选，支付宝的银行定期存款，还有苏宁金融，度小满金融等等，通过这些平台，我们就可以像到银行超市一样进行自由选择。
根据我实际的投资经验看，里面的一些银行存款利率最高为5%点，达到4.8%的银行大概有五六家，根据你自己的需要选择就可以了。
这里说几点注意事项：
一是这种银行规模比较小，从本息绝对安全的角度考虑，不要把50万元存到一家银行里，最好分散到两个以上的银行。
二是要区分银行存款还是银行理财，在产品说明书中，银行存款会提到50万元存款保险保障，也会用利率利息这样的词语表述，理财产品不会承诺本息保障，通常是用投资收益率表示。
三是银行利率正处在下行通道，高息的银行存款产品会越来越少，今后利率为4.8%的存款估计很难买到了。
最后说明一点，根据国家统计局公布的数据，2020年1月CPI增幅为5.4%，也就是说物价同比上涨了5.4%，其中食品价格上涨超过了20%，我们的银行存款即便利率为4.8%，仍然没有跑赢通货膨胀，所以50万的家庭资金，最好通过组合投资实现5.4%以上的收益率，这样才能使本金保值。
作为曾经就职于银行的老员工告诉你，可以给你推荐三个理财方案。
一是全额购买银行理财产品。50W的理财产品你最少每个月能保证拿到1500-2000元左右的利息，年收益2万-2.5万之间。就目前银行理财收益来说大部分的理财年度收益在3.5%-5%之间，5%收益的时间相当会长一点，一般可能是3-5年。保本的问题上，人民银行有规定，一般的理财产品上是不会有协议写保本保收益，但就我们国家目前的理财产品情况来说，大银行的基本上都会保证收益，毕竟如果有哪一款产品出现了问题，会产生连带的影响，导致投资者不敢在买本行的产品了，所以说就算实际上产品投资没有达到预期，但是银行还是会按照约定的利率支付给投资者，所以实际上都是保本保收益的。
二、投资一部分国债或者定期存款，另一部分进行风险投资，例如股票投资、或者投资黄金。这是对于风险偏好适中的投资来说比较好的方案，一半的钱呢在稳定收益的方面，不影响正常的生活，又有一定的收益。一半呢进行股票投资，但投资前如没有股票知识的话，可以购买知名基金经理管理的股票型基金，让专业的机构来管理。购买之前可以分析看到该基金经理的持仓风格，历年的业绩表现，有些基金经理无论市场牛熊皆能保持稳定收益，这样的基金产品会很受欢迎，也适合投资，收益在2000左右是不成问题的。
三、全部用于风险投资，这是适合有丰富经验的投资者，自己对于市场比较有把握，就像最近进入股市的基本都是赚翻了，一个月别说2000千了，一个月翻倍都是有可能的，但这是自己必须有相应的投资能力，和风险抵御的能力。想一点风险都不承担就获得巨大收益是不可能的。
希望有一个方案可能适合你。
50w的家庭理财方案，保证本金安全，利息稳定在2000可能吗？
不知道题主所讲的是日利息2000，还是月利息2000，又或者是年利息2000呢？日利息2000，一个月就是6万，那肯定是不可能的，至于月利息2000，一年12个月是24000元，折合年化收益就是4.8%，不到5%的年化率。这个要求还算合理，不是特别的高。
这里要保证本金的安全，所以肯定只能选着一些低风险类的理财产品，一下几款是可以达到要求的。
1、大额定存
大额定存门槛20万，50万达到了门槛要求，而且存款是受到《存款保险条例》保护的，50万资金恰好是保险的最大值，所以这个可以说是万无一失的，目前银行大额定存5年期年化收益是4.5%左右，一些小的商业银行可以达到5%左右，恰好可以满足收益要求，但是现在取消了靠档计息，提前支取按照获取计息，所以在选择存款的时候，一定要安排好资金的使用周期！
2、银行只能存款
银行智能存款是银行联合互联网金融平台推出的存款业务，周期最短有一个月的，还有三个月、6个月、一年等不同周期，当然周期越长，收益也是越高的，目前一年期回报率在4.8%左右，少数的可以达到5%，这个也是非常安全的理财之一。同样作为存款，也是收到《银行存款保险》保护的。也是可以放心选择的产品之一。
以上两种我觉得是最满足要求的选择之一了，安全无忧，而且收益也是比较高一点。是可以选择的选项之一，其它的，要么是周期长，要么就是回报没有这么高！
50万家庭理财，本金想安全，利息每月2000元，也就是年利息2.4万元，折合年利率为4.8%。这样的利息不算太高，通过中小型银行存款或者民营银行存款都是可以实现的。
通过中小型银行存款可以实现
中小型银行是能够实现这样4.8%的年利率的。现在如果想保证本金安全，那么只有国债和银行存款能够实现这个想法。现在国债的年利率，3年期储蓄式国债年利率为4%，5年期储蓄式国债年利率为4.27%。可以看出来国债达不到这么高的利息。
下表是银行存款利率表，从中可以看出来，一款三峡银行的60个月的存款，也就是5年期存款，年利率能够达到4.96%，起投金额为1000元，可以实现按月付息。
还有一款平顶山银行的5年期存款产品，年利率为4.96%，也是能够符合要求的。
如果想保险起见，如果投资50万元的话，这两个银行可以分别投资，这样每个银行可以投资25万元。每家银行投资25万元，都能够处于国家存款保险制度保障的范围内，只要是50万元以内就能够获得全额保障，可以说是比较安全的。
也可以投资民营银行存款
当然了，现在民营银行存款产品年利率也是能够达到4.8%左右的。从上述存款利率表能够看出来，一款众邦银行的5年期存款，年利率为5%，还有一款亿联智存产品，5年期存款产品，年利率为4.9%。
这两款民营银行存款产品年利率也是大于4.8%的，如果想投资50万的话，也是可以考虑这两款民营银行存款产品的。
结论
综上所述，50万元家庭理财，想保证本金安全，那么可以分别投资上述的几款中小型银行和民营银行存款产品，这些5年期存款产品年利率都在4.8%以上，而且分开投资也是能够获得存款保险制度的全额保障的。
#理财大赛第三季#按照题主的问题，每月2000元，每年2.4w，而且是保证本金，利息稳定，相当于保本保息年化收益率4.8%的理财方案。如果说投资某一款保本保息产品能达到4.8%个人认为当下行情不太现实，但是通过家庭理财方案，也就是资产配置投资的话，实现的可能性还是很大的。比较4.8%的收益率也并非很高，通过存款，理财，基金等产品的配置还是可以实现的。只不过在配置资产的类型及比例的具体情况，还是要根据您的实际情况，包括风险承受能力，对资金流动性的要求等综合考量判断。
您有这种意识很好，既然是打算做家庭理财方案，首先应该对收益和风险有个正确的了解和认识，再对金融工具，也就是各类投资产品的风险有所了解，选择与自己承受能力，预期目标，流动性要求相匹配投资方案。建议多学习多了解，可以向专业理 财经 理征求方案上的建议，并且随时关注方案动态，以便及时调整产品及比例。逐渐了解后会发现，随着自己对市场和产品的熟悉，风险能力也会相应提高，实现更高投资收益也是有可能的。
50万的本金，如果月利息稳在2000，那么年利率就是24000元，也就是年利率在4.8%，这个收入是合理的，如果在保证本金的前提下，可以有一下几种理财方法：
一，大额存单，这种是保本保息的，起步为20万元，你的本金为50万元复合要求。3年期的大额存单年利率一般在4%左右。也可以选择股份制银行，他们为了揽客户利息要高一些，比如，民生银行，铺放银行等，能达到5%左右。
二，可以买些国债，国债的年收益一般在7%-8%左右，风险也特别的低。本金几乎也没有什么风险。
还能跑赢通货膨胀。
三，如果能受一点风险，可以买些偏债型的基金，年收益一般在15%-20%左右，风险低，收入高。
个人理财的题目：小张准备在3年后还清100万元的债务，从现在起每年年末等额存入银行一笔款。
有三个人去住旅馆，住三间房，每一间房$10元，于是他们一共付给老板$30， 第二天，老板觉得三间房只需要$25元就够了于是叫小弟退回$5给三位客人， 谁知小弟贪心,只退回每人$1，自己偷偷拿了$2，这样一来便等于那三位客人每人各花了九元， 于是三个人一共花了$27，再加上小弟独吞了不$2，总共是$29。可是当初他们三个人一共付出$30那么还有$1呢？
答：一共付出的30元包括27元（25元给老板＋小弟贪污2元）和每人退回1元（共3元），拿27和2元相加纯属混淆视听。
1元钱一瓶汽水，喝完后两个空瓶换一瓶汽水，问：你有20元钱，最多可以喝到几瓶汽水？
答：39瓶，从第2瓶开始，相当于1元买2瓶。
有位太太带了两张50元的钞票出门购物，正好买了100元的东西，她买了葡萄22元，苹果11元，橘子30元，花生15元，大蒜14元，洗衣粉8元。但是这个老太太是个怪人，她有5家商店买东西。却只希望其中一家商店找钱，而且不愿意换零钱。请问有这么刚好的事吗？
答：答案有多种，老太太先去一家店分别用用两张50元买了11元的苹果和14元的大蒜找回39元和36元（一张20元一张10元一张5元和4个硬币）和（一张20一张10元一张5元和1个硬币）
然后去第二家店用了一张20元和2个硬币买了葡萄，（剩一张20元两张10元两张5元和3个硬币）
去第三家店用了一张20元和一张10元买了橘子（剩一张10元两张5元和3个硬币）
去第四家店用一张10元和一张5元买了花生（剩一张5元个3个硬币）
用最后的钱8元（剩一张5元个3个硬币）在第五家店买了洗衣粉。
只有在第一家店找过钱，没有换零钱。。在五家店买了东西，
有哪位网友有:中央电大个人理财试题(第一学期)
题中说每年年末等额存入银行，说明是算普通年金哈用A表示，三年后还清100万，这100万是终值用F表示，年利率为10%用i表示，期数为3年用n表示，知道了这些我们就可以算了，首先有一个算终值的公式，F=A*[（1+i）^n－1]／i从这个公式我们推算出A=F*i/[(1+i)^n-1]然后依次把数字代进去，四舍五入后答案应该是B。
《个人理财》期末复习题
一、名词解释
1、个人理财--------
2、个人保险理财------
3、个人证券理财-------
4、资产分配策略-------
5、退休养老保险------
6、基本养老保险--------
7、外汇结构性存款-----
8、个人银行理财产品------
9. 客户市场划分-------
10.年金保险------
11. 艺术品投资-----
12. 税收策划------
13.个人外汇理财规划------
14.个人证券理财规划-------
15.个人保险理财产品-------
16.年金保险------
17.个人外汇理财-----
18.个人信托-----
19.个人教育投资策划---
二、填空题
1、个人理财的核心是根据理财者的（）与（）来实现需求与目标。
2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（ ），达到（ ）。
3、个人银行理财产品具有（ ）、（ ）、（）等方面的特点。
4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等。
5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（ ）、（ ）、（）、（ ）等。
6、个人外汇期权分为（ ）和（ ），其代表产品是（ ）和（ ）。
7、个人信托产品主要包括四种，即（ ）、（ ）、（）和（ ）。
8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（ ）、（ ）、（ ）。
9、从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）以及一些针对老年人的保险。
10、艺术品投资风险表现在以下三方面：（）、（ ）、（ ）。
11、证券组合通常可以分为（ ）、（）和（）。
12.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：（）、（ ）、（）。
13.（ ）、（ ）和（ ）是世界上公认的效益最好的三大投资项目。
14.进行房地产投资要按照一定的步骤制定（），要对个人买房的（）作恰当的评价。
15.在购买保险理财产品时，要坚持（ ）的原则和（ ）的原则。
16. 财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括（ ）和（ ）在内的综和资产组合。
17. 影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：（ ）和（ ）。
18. 个人证券理财产品的收益主要有（）和（ ）。
19. 国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等形式。
三、选择题
1、（ ） 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的D、投资目的
2、（ ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。
A、卡类理财产品 B、外汇理财产品
C、人民币投资人民币收益理财产品D、人民币投资外币收益理财产品
3、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ）
A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足
D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累
4、、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ ）显著特点。
A、获利空间大 B、本金有保障 C、流动性差 D、对专业知识要求高
5、中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ ）。
A、基金50%，股票40% ，国债10%
B、基金50%，股票30% ，国债20%
C、基金40%，股票20%，国债40%
D、基金40%，股票40%，国债20%
6、证券投资基金按组织形式可分为（ ）。
A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金
C、公司型投资基金 D、开放型投资基金
7、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ ）。
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
8、房地产投资的风险不包括（）。
A、交易风险B、意外风险C、利率风险D、信用风险
9、退休养老投资渠道有（ ）。
A、储蓄投资 B、基金投资 C、房产投资 D、保险投资 E、信托投资
10、书画的交易占艺术品成交额的（ ）以上。
A、50% B、60% C、70%D、80%
11.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ ）。
A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值
12. 制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标
13. 股票类理财产品的收益主要来源于（ ）。
A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益
C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益
14. 开放式基金的交易价格主要取决于（）。
A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债
15. 投资连结险的特点中不包括（）。
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
16. （ ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。
A、传统的外币储蓄存款 B、外汇结构性存款
C、外币定期存款 D、外币协议储蓄
17. 教育消费根据对象不同分为（ ）和子女教育消费两种。
A、个人教育消费 B、亲人教育消费C、企业教育消费D、老人教育消费
18. 国内外消费者购买住宅的原因包括（）。
A、自住B、合理避税C、对外出租获取租金D、投机获取资本利得
19. 税务筹划的特点包括（）。
A、风险性B、隐藏性C、合法性D、专业性
20. 某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（ ）。
A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人
B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人
C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人
D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人
四、判断题
1、研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无并购价值。（ ）
2、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ ）
3、目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。（ ）
4、我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。（ ）
5、终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作为最终教育目标。（ ）
6、艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。（ ）
7、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（ ）
8、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（ ）
9、不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按收益与风险由高到低排序，依次是股票、基金、债券。（ ）
10. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（ ）
11. 个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。（ ）
12.、银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。（ ）
13. 合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特征。（ ）
14. 个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（ ）
15. 对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（ ）
五、简答题
1、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？
2、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？
3、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？
4、简述房地产投资风险控制策略的内容？
5、如何控制养老投资的风险？
6. 对理财者而言，个人理财有何作用？
7.从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？
8. 个人银行理财规划步骤包括哪些方面？（P55）
9. 艺术品投资有哪些方面的特性？
10. 教育投资计划的工具有哪些？
六、论述题
1.试述境内外资银行与中资银行外汇理财服务的比较？（P65）
2. 试述个人证券理财的资产配置策略建议？（P78）
3.试述个人保险理财对个人或家庭的作用？（P83）
七、案例分析
1.杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。
杨女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款75000元，去年购买了各类基金合计25000元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭日常生活开支平均为2500元/月。
由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积60平方米左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。
请遵照一定的业务流程帮助杨女士及其家庭制定一份理财方案。
2. 张先生1979年出生，未婚。职业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元。现有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付 + 装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内。
以上就是关于如何制定家庭理财建议？全部的内容，如果了解更多相关内容，可以关注我们，你们的支持是我们更新的动力！
