什么是年金保险?它有什么作用?
保险公司的理财年金险是能买的，只不过这类产品一般都更侧重理财，而不是人身保障，所以在购买前，大家尽量为自己配置好保障型保险，避免以后患病或者发生意外等情况，没有钱进行相应的治疗。
这里我也总结了几款高收益率的理财险，大家可以做个参考：
十大理财险排行
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我们在投保年金险时，还要特别关注产品的内部收益率（也就是IRR）问题，尽量选择内部收益率比较高的产品。
内部收益率简单来说就像我们去银行存款时，要看的银行存款利率一样。一般内部收益率越高的年金险，我们以后获得的收益也相对更为可观一些。
那具体年金险的内部收益率怎么计算呢？比较简单的方法就是直接用excel计算，我们把一定时期内的现金流输入进去，再利用excel中的IRR计算公式就能计算出年金险的内部收益率了。
另外，现在市面上的年金险种类和返还的年金类型也比较多样，比如有的产品是教育金，有的产品是满期金，有的产品是祝寿金、创业金等等。
所以我们要结合自己实际情况，选择保障内容合适的年金险产品投保，像一些父母打算给孩子存一笔钱，供以后上高中、大学使用，这种情况就要考虑年金返还的时间能覆盖孩子上学的这段时间，如教育年金险。
这里我也总结了一些经验，让大家在买年金险时，能避开绝大多数的坑：
学会这招，远离年金险99%的坑
最后，不同年龄段的人群适用的保险都不同，盲目购买可能会白白浪费钱，具体的投保方案看这里：
不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案
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年金保险是以被保险人生存为条件，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内有规则地、定期地向被保险人给付生存年金的一种保险。关于年金保险的优点，详细的攻略可参考这篇：年金保险有必要买吗？这篇攻略值得参考
年金保险属于理财型保险，相比其他的理财工具有其特殊的作用：
1、持续的自我管理
在消费主义盛行的现在，很多人都是月光族，追求精致生活的背后是自己的钱包空空如也。配置一份年金险，就会督促我们每年省下一定的钱来做储备，而且提前退保可能会有损失，更能约束储备的持续性，不会轻易提前中断，这一点对很多人而言，都有着非常重要的实际意义。
2、明确的目标保障
年金险按产品用途可以划分为养老年金、教育年金、婚嫁金、创业金等。每个家庭都需要对子女的教育或是自己的退休生活准备一笔稳定的、确定的储备资金，但这笔储备金有时会因为其它突发情况而移用。比如，原来准备用于养老的储备金，因为投资或者疾病被提前使用等。年金保险能实现资金的专款专用，为子女教育、养老和未来不可预见的风险提供目标明确的保障。
3、稳定的资产传承
对于高收入人群来说，很多都会涉及到资产传承的问题。但资产的赠予和继承，流程、周期也较长，中间存在各种不确定性的风险。年金保险在此时就可以发挥作用。年金险可以指定受益人，不仅能够保障资产的安全稳定，为后辈的发展留下资金支持，而且年金的分期提取也能避免资产受益人一次性继承大笔财富可能出现的挥霍、过度消费等问题。
4、多元的资产配置
现在很多人都有家庭资产管理的理念，但实际实施的过程中，有时因为个人经验的局限性、信息来源渠道的局限性，很容易把“所有的鸡蛋放在一个篮子里”。当出现经济环境变化、行业的系统性风险时，会受到较为沉重的打击。
而参加年金保险，引入一个较为确定、且不会被市场、经济环境所影响的元素，就能帮助我们更好地实现资产多元化配置的需要。并且年金险特别是固定收益类的产品，能帮助我们在较长期间内锁定较为安全、稳定的回报率。
希望对你有所帮助，
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