由客户自己承担。个人购买银行理财产品时发生损失时承担者是购买人。投资者在银行所购买的理财产品发生亏损时，银行无需承担责任。正常情况下，银行会根据投资者的风险承受力推荐产品，并且在产品和同页标注类似“非保本、低风险”等风险提示关键词，以便于投资者筛选符合投资需求的理财产品。 《中华人民共和国 商业银行法 》第三条 商业银行可以经营下列部分或者全部业务： (一)吸收公众存款(二)发放短期、中期和长期贷款(三)办理国内外结算(四)办理票据承兑与贴现(五)发行金融债券(六) 代理 发行、代理兑付、承销政府债券(七)买卖政府债券、金融债券(八)从事同业拆借(九)买卖、代理买卖外汇(十)从事银行卡业务(十一)提供信用证服务及担保(十二)代理收付款项及代理保险业务(十三)提供保管箱服务(十四)经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 经营范围 由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。
如果银行理财产品出现亏损怎么办？
如果个人购买的银行理财产品是已经跟银行确认和同意后购买的，发生损失时需要个人承担损失。
因为按照《商业银行理财产品销售管理办法》第二十条规定，
理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。
市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露。商业银行根据市场情况调整投资范围、投资品种或投资比例，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整。
客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。也就是说，如果是客户允许或者同意的，就需要客户进行个人承担，如果客户不同意造成损失的，银行需要承担部分责任。
扩展资料：
尤其是客户购买风险较高或单笔金额较大的理财产品，除非双方书面约定，否则商业银行应当在划款时以电话等方式与客户进行最后确认；如果客户不同意购买该理财产品，商业银行应当遵从客户意愿，解除已签订的销售文件。
风险较高和单笔金额较大的标准，由商业银行根据理财产品特性和本行风险管理要求制定。商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。
商业银行代理销售其他商业银行理财产品应当遵守本办法规定，进行充分的风险审查并承担相应责任。
参考资料来源：百度百科-商业银行理财产品销售管理办法
现在银行的理财产品有二种类型：一种是银行自己推出的理财产品，银行理财产品主要是货币基金。这在2018年4月之前，银行的理财产品几乎都是按照年化收益率偿本付息，基本没有银行出现过理财违约现象。而到了2018年4月26日资管新规颁布后，对于银行的理财产品做了一些调整，最主要的就是打破银行对理财产品的刚性兑付。
从安全性来说，银行自营的产品里面保本理财产品比较安全，都可以百分百保证本金。不过，监管部门规定除存款外理财产品不能承诺保本保息，因为投资是有风险的，银行有责任向投资者揭示任何风险的存在。原则上是，银行推出自营的理财产品虽然比较安全，但原则是利率越高风险越大，利率越小风险越少。
作为投资者在购买银行自营的理财产品时要做到三个方面：
第一、分散投资，减少风险。如果你投资30万买理财产品，就要分成3份分别买3只理财产品，如果发生一只亏损2%，一只赚了4%，另一个赚了10%，那么平均收益也有4%，这样可以使投资者分散购买理财产品的投资风险。
第二，期限不要太长。目前国内经济形势充满变数，理财产品风险系统数不言而喻，建议投资者最好不要投资一年期以上的理财项目，只要购买3-6个月的理财产品就可以随时掉转船头。第三，目前监管部门给了各个理财机构一个过渡期，改过渡期要到2020年底才算结束，所以，现在投资者还可以着重购买保本保息的理财产品。至少，短期内银行还是可以推出保本保息理财产品的。
另一种，银行理财产品的“飞单”指，是指银行工作人员利用职务便利，向投资者推荐销售银行以外的理财产品，这些理财产品包括保险、基金、私募理财、P2P产品，乃到“虚假理财”产品。也就是说，投资者实际是购买非银行进行管理的的理财产品，这些产品本身就虚构了一些不存在的项目来欺骗大家。
而对于投资者来说，不要轻信银行销售人员的推荐，尽量不要购买银行代销的产品。要做到以下几点防范措施，才能确保你的投资资金安全：第一，在签署理财产品时要认真阅读，发售理财产品一定要是该银行各称。对于明显有保单、第三方理财的产品要予以拒签。不要光顾宣传册上面讲的高回报率。
第二，按照规定，银行只能发行已在理财系统进行登记并获得登记编码的理财产品，投资者可依据该登记编码在中国理财网查询产品信息，核对所购买产品是否为银行发行的正规理财产品。如果查不到，那这个理财产品肯定是有问题，可以向监管部门进行举报。第三，在签订理财合同时，应做好录音录像备案，避免发生纠纷。
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