现在物价，楼价都在上涨，作为一名还在拼搏的工薪族来说，除了每月的工资之外，还想找一个能够提供额外收益的方法。然而上班一天，剩下的时间已经不多，想靠兼职赚钱比较困难，还有的一个方法就是理财了。
自从余额宝诞生后，到现在已经是一个全民理财的时代了。如果你还想着理财可靠吗？那你就已经落后了。理财是一种被动增加收入的方法，只需要花少量的时间，选择出适合的理财产品，便可以获得长期的收益。
下面我们以一个案例来分析，普通的工薪族应该如何去理财。
小张参加工作大概2年，在上海这座大城市有一份比较稳定的工作，税后的月薪8000。因为还没有积累到足够资金，现在暂时跟父母同住。现金资产有10万，每月支出大概3000，即剩余5000资金。
小张理财的目标就是能够在未来5年内，能够交一套房子的首付，我们以首付50万来计算。
小张按照目前的开销计算，每年大概能够有6万的结余，但是5年时间，单单靠结余的资金，仍然不够完成首付。而据小张目前的情况，他的10万元资金是活期存放在银行的，虽然流动性比较高，但是无法实现资产增值。
理财师给出了以下几点理财的建议：
建议一、银行理财产品
对于比较保守，而又想理财的朋友来说，可以配置部分资金到银行理财产品上面。虽然收益不高，但总比活期存款好。这部分资金可以根据个人的投资风格来决定配置比例。
建议二、应急资金可以投入到宝宝类货币基金
平时的家庭开销，或者突如其来的生病，都需要一笔资金。应急资金一般是3—6个月的开销。根据小张的情况，可以将应急资金定为15000。宝宝类货币基金虽然收益不高，但特点是流动性高，随时可以取出。
建议三、投资P2P理财，实现资产增值
在学习理财的过程中，互联网金融必定占有一席之地，P2P理财就是当中的代表之一。这类理财产品的特点是门槛低，收益较高，行业平均年化收益率9.6%，缺点则是平台太多，新手不容易选择出好的平台。不过P2P行业经过了国家两年的监管，已经变得越来越安全了。
理财师建议可以选择一些有专业风控团队的第三方平台，例如有利联盟，他们在风控方面一直是行业中的佼佼者，据了解是业内在风控方面投入最大的平台。拥有银行级的专业风控团队，合作平台100%历史本息还款。其风控团队成员皆来自银行或知名互联网企业，拥有深厚的信贷、财务、法务、理财等专业背景，平均风控经验在5年以上。他们帮助投资者从行业中选择优质的理财平台，我们可以再从中选择出适合自己投资的理财平台，这样就多了一份保障。
通过有利联盟注册平台，无论是首投，还是复投，每一次投资均可以获得返利，与一般投资者相比，可以额外得到1—3%年化收益，是个不错的选择。
在有利联盟选择好合适的平台后，小张也可以将资金分散配置到几个P2P平台上面，做到风险分散，而又能获得较高的收益，这是资产增值的主要方法。
这样算下来，在5年之后，小张买上新房，交上首付的理财目标就能实现了。其实理财是一件需要长期坚持的事情，找对了理财产品后，朝着正确的方向一路前进，定制一套属于自己的理财方案，长期实行吧。
个人理财案例分析
在很多的2.3线城市，很多刚参加工作的年轻人收入不高，消费负荷。导致很多人成为了啃老一族，那么面对这样的啃老族来说该如何理财呢？
在合肥这样一个二三线的城市，刚参加工作的年轻人收入往往不是太高，一般只有2000元左右，大多不会超过3000元。由于收入低，除去每月必需的房租、吃饭以及通信、交通等花销后，不少人很快就开始负债。张晓琪就是这样一个“月光族+啃老族”。
理财分析
90后张晓琪今年是入职的第一年，薪水较低每月到手2500元，有信用卡两张，每月房租水电话费加一起需要交纳600元，剩下的钱全部用于日常消费。父亲母亲知道其薪水较少，按月补贴给她1000元，但有“淘宝瘾”的小张每月淘宝账单都在3000元左右。父亲母亲年纪大，怎么买保险？我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：2020年最新！适合父亲母亲大病癌症保险排名榜单
如今，工作一年的她看到身边朋友都有自己的储蓄很着急，她该怎样做摆脱月光局面呢?
理财建议
建立理财目标，杜绝啃老
理财的第一步要从省钱开始，如果每个月都把挣来的钱花光，就无法积累起财富。而省钱的第一步是要学会建立理财目标，勤俭节约，量入为出。对于90后来讲，只有脱离父亲母亲的资金支持才能真正学会独立的理财。小张应杜绝啃老，在对自己的开支进行精确计算的基础上制定理财目标。每月2500元除去600元需缴纳房租及其他费用之外，合理留出部分钱用于刚性开支，如娱乐、衣食住行等，制定出每月存下500元或800元的理财目标。
减少使用信用卡频率，压缩开支
年轻人是使用信用卡的主力。不过，信用卡刺激消费是不争事实。小张要想省钱就必须减少使用信用卡次数，压缩开支。通常，人们会把开支分为两大类：一类是与日常生活息息相关的开支，即我们平常所说的衣食住行等开支，这类开支属于基本生活消费，所以不能避免另一类则是与提高生活品质有关的开支，如旅游、娱乐等方面的开支，这类开支属于品质生活消费。小张应该尽量减少在品质生活上的开支，但这并不是说品质生活不重要，而是可以采取适当的方法缩减此类开支。信用卡积分可以退款咖啡，抵扣指定超市消费，团购可以以几折的价格享受高品质服务。小张利用这些生活省钱窍门可将月品质生活消费金额控制在1000元以内，以便实现理财目标。
学会简单理财法，强制储蓄
入职时间不长的白领们正处于事业起步期，所以财务状况变化的可能性很大，因此应该建立自己的小金库，学会简单理财法。小张应根据自己的能力，保证每月留下500元以上的备用金进行理财。建议将这部分剩余资金，用来买基金定投进行投资。货币基金风险小，收益也远比银行储蓄要高。若按500元每月进行定投，12个月去掉手续费能获近千元收益。另外，长期投资也能帮助投资人养成理财的好习惯。
灵活短期投资，盘活闲钱
手中留下的小部分闲钱也可以做短期理财，如近期在网民中很火的余额宝。余额宝被称为“懒人理财法”。对于持有信用卡且爱好淘宝的小张来说，利用信用卡和余额宝可盘活闲钱。平常购物消费可尽量使用信用卡支付，而本用于消费的现金可购买余额宝，积少成多。如果生活中出现紧急情况，也可随时灵活支取，防范风险。
对于小张这种刚步入职场的年轻人来讲，学会理财才能积累财富。啃老是一种不值得提倡的行为。因此无论是月光族还是啃老族都应该合理安排资金使用情况，不能把每月的收入都花光。月月超支是无法积累起财富的，只能积累越来越多的债务。
保哥提示：我们应该学会减少我们生活中不必要的开支，同时利用这些开支来为自己进行一份短期的投资。建立明确的理财目标，让自己远离啃老一族。对于现在的年轻人来说信用卡是必需品，但是同时信用卡也刺激着人们不断消费频率的增长。为了保障我们的生活质量，我们应该尽量避免不必要的开支。
1.家庭收入小张和老公是7000+2500=9500一年就是9500X12=114000 加上小张年底8万元分红 114000+80000=194000总收入 194000
开支：每月日常开支2500 一年就是2500X12=30000 还有1000的房贷 每年旅游开支约5000元。父母5000元生活费 ，保费支出约9000元。 不算房贷开支。
2 家庭年纯收益194000-35000-9000-5000=145000 资产 70万的房子，10万的存款， 欠银行7万的房贷。
建议1.把7万的房贷提前还清，因为你有7万的活期存款，你的存款利息低于房贷利率，这7万就等于没用而且还在缩水，除非你可以找到一个投资理财高于房贷，就用这7万赚更多的钱，不然就是亏损。
2.你的2万元国债投资，可持有或换其它灵活性的理财产品。还有3万的定期，不知道什么时候到期，现在有一款投资委托产品年收益在10%-15%起步5万，低风险，可以考虑。明年宝宝出生一个月加1000的支出，加上储备教育金，月支出在2000左右，宝宝出生每月多支出3000元。一年就是3000X12=36000
145000-36000=109000有宝宝后年收入，3年买车没问题，10万元购房款也没问题，
看小张的收入支出计划都可以实现紧缺的就是一个投资理财方案。
现在有的投资就是2万的国债，现在的支出不用调动，就是分配你的收入了，
投资方向； 银行低收益稳健理财，多咨询银行理财信息，多家银行。年收益在5%-8%可适量买入。40%的资金。
信托 基金 委托投资理财低风险投资理财等年收益在10%左右。30%资金
期货 现货 黄金 外汇高风险高收益的投资理财产品年收益在20%-40%，10%-20%资金，
其它的资金可用于做流动应急储备。
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