P2P理财说回报率在12%，这是不是不可信？

在兼职做自媒体的这一年里，我收到了各个各样的私信和咨询，问什么的都有，有人私信问买保险的时候该注意哪些问题、还有人问我投资什么样的理财产品能够稳定的获得收益，甚至有人问我要股票的，如果赚钱了给我分成！

各种问题，五花八门，我把这些千奇百怪的问题经过一下午的梳理，我挑选大家最感性的问题给大家做一详细的回答，希望对大家有所帮助！

你在看重别人11%-20%的投资收益的时候，庄家往往盯着的是你的本金。用这句话形容过去五年的P2P行业再恰当不过了。

数据来源：网贷之家

当投资小白被庄家割完一茬又一茬的韭菜之后，终于幡然醒悟了，不甘愿当一个小韭菜，于是才开始重视本金。

人啊，往往就是这样，不会在别人的教训中吸取经验，而是不撞个头破血流永不回头。

我之前也经常科普过理财方面的常识，而且给大家也经常提醒过，投资理财的最重要的原则就是保值和增值。保值，意味着本金一定要安全，并且尽可能的跑赢CPI，增值意味着在满足保值前提下，收益尽可能的高点！

不敢你投资什么理财产品，你必须的遵循上面的这个原则！而我们国内的投资者的做法恰恰相反，只看中投资收益，而完全忽略了本金安全。事实证明，一味地追求高收益的代价是非常惨痛的！

之前一直想不清楚这个问题。直到最近一段时间，从大家咨询我的问题中，我慢慢找到答案，那就为什么大家不买本金安全、收益低的产品，反而去买有可能损失本金，收益高的产品！也有是大家一直没有搞清楚一个道理！就像P2P、数字货币、外汇、股权投资等没有监管，有可能损失全部本金的理财，不理财反而要比作理财要好很多！不做，你的分风险最多是个通货膨胀（我们国家的通货膨胀其实比较低），而你作了，不但没赚多少收益，反而把自己的本金给搭进去了，赔了夫人又折兵。

这从常识来说，应该是少数人才有的行为，但是在我们国家，多数人却做了，由此看来，大多数不但不理性，就连最起码的常识性错误也犯！

就拿很多人问题的问题来看

Q1:“有100w左右的现金，有什么可以让理财回报率稳定在12%以上的方法推荐？”

如果你在理财方面比较专业，你就会知道，在目前国内的理财市场市场来看，稳定的收益就是银行理财和货币基金等，这些产品收益率很难达到12%。也就是说，只要是12%以上的收益，它所选择的投资标的绝对不会是固定收益类的产品，也就是说，只要是收益率在12%的，决定稳定不了！

Q2:“当下有稳定的理财方式，年利率20%-25%,是买房还是继续理财，为什么？”

对于这个提问，大家不知道什么想法我不知道，但是我看到的第一眼就是，这位朋友对于投资收益最起码没有一个清楚的认识，也就是多少的投资收益算是高的，他根本就没有概念！

今天就给大家看看，全世界公认的投资大师的平均收益是多少！

巴菲特平均年化收益是20.3%，本杰明格雷厄姆是20%，大卫-斯文森是16%。

你以上来说自己的收益是20%-25%，而且还是稳定，说实话，就是上面这些大师，都不敢说自己的投资时候是稳定，而是都是可能几年好，几年坏的，最后以平均才去的上面的成绩！

我给他说了投资大师的收益后，他惊讶的说，收益这么低吗？

是的，一点也不假，巴菲特和斯文森这样的成绩，在几十年有这样的平均成绩，已经让他们成为了全球最伟大的投资人！

Q3:“手里有20万现金，该如何保本投资能每个月稳定收益4000左右？”

如果按照正常的计算，20万本金，每个月4000元，基本上年化收益就是24%。这样的收益，固定收益方面的产品基本上没有，稳定更就不用提了！

看到这里，或许大家已经搞清楚了，普通投资者，尤其是我们中国的投资者为什么P2P理财等情有独钟主要原因是，他们认为这样的收益率真的不高。

全球投资大师投资业绩统计

但是，在投资专家的眼里，作为一个固收性质的理财产品，收益是不可能有这么高的。换句话说，如果有这样的投资收益，要不是骗局，割韭菜；要不投资的产品肯定存在巨大的风险。很显然，这些公司理财经理的能力肯定没法和投资大师的能力相比，所以，跑路就是一个时间的问题！

投资专家和投资小白的对于投资理财的收益预期是完全不同的。

对比12类理财产品 哪一类适合你？

以薪金融为例，12%是15天标的收益率，但是遇上做活动可能为额外奖励2%的收益，也就是12%+2%，但是这2%是不固定的。当然这2%也要看具体平台的做法，有的是年华收益的2%，有的就是标的值得2%

P2P投资理财有什么优点

     理财产品众多，每一种理财产品都有自己的优势和劣势。你适合哪一类理财产品？接下来为大家盘点一下12类理财产品的优劣，希望能够对大家有所帮助。

1、银行定存

      银行活期存款算不上理财，但是定期存款算得上是最基础的理财产品。2014年11月至今央行降息6次，一年期存款基准预期年化利率降至按照银行上浮30%的平均水平来计算是由于存款预期年化利率太低，存款搬家现象越来越多，很多人现在都不把钱放在银行了。

      银行定存的优势是非常安全；劣势是预期年化利率太低，如果提前支取只能按照活期计息。

2、大额存单

      大额存单今年6月首发，期限在1个月到1年半之间，面向个人投资者的起点为30万元，大部分银行大额存单预期年化利率较银行存款基准预期年化利率上浮40%。与普通存款相比，大额存单并没有明显预期年化利率优势，个别小银行的存款预期年化利率甚至要高于大额存单预期年化利率，不过大额存单如果提前支取一般可以部分计息，不像银行定存全部按照活期计息。

      大额存单的优势也是安全；劣势是预期年化利率较低、起点太高。

3、国债

      国债一共有两种期限，3年期和5年期，预期年化利率分别为4%和由于多次降息，国债预期年化利率也下降了不少。

      国债的优点在于安全级别非常高；缺点在于期限过长，虽然提前支取可以部分计息，但是会扣除相当一部分利息，此外预期年化预期收益优势也逐渐消失。

4、银行理财

      银行理财产品的期限大多在1个月到1年之间，平均预期年化预期收益率在之间，非保本类理财产品会比保本类预期年化预期收益高很多，中小银行理财产品也会比大银行预期年化预期收益高很多，实际上非保本理财产品大多数也比较安全。

      银行理财的优势在于预期年化预期收益相对较高，风险偏小；劣势在于流动性太差，绝大部分必须持有到期，无法提前支取。

5、互联网宝宝

      互联网宝宝对接的是货币基金，典型代表是余额宝，平均历史预期年化预期收益率已经跌破3%，未来仍有下跌空间。

      互联网宝宝的最大优点是流动性非常强，超过一半宝宝可以做到资金赎回即时到账，流动性堪比银行活期存款，此外，起点低、便捷度高也是宝宝产品不可忽视的优势；缺点是预期年化预期收益不会太高。

6、票据理财

      票据理财分为两种，一是银行承兑汇票，二是商业承兑汇票，前者风险更小。票据理财的预期年化预期收益率略高于银行理财，当然风险也要更高一些，预期年化预期收益率在4%-9%之间，不同平台的预期年化预期收益率也大不相同。票据理财代表平台有：京东金融、苏宁理财、金票通、金银猫。

      票据理财的优缺点与银行理财类似，实际上很多票据理财的预期年化预期收益都是平台自己补贴的，持续性值得怀疑。

7、P2P理财

      P2P网贷行业近两年逐渐走入大众视野，凭借着高预期年化预期收益吸引大批风险偏好者，代表平台有：陆金所、人人贷、宜人贷、积木盒子。行业平均预期年化预期收益率在13%左右，网贷评级排名靠前的知名平台预期年化预期收益率大多在8%-10%之间，虽然这两年预期年化预期收益下降了很多，但仍然要远高于其它理财产品。

      P2P理财的最大优势就是预期年化预期收益高；但缺点也很明显，风险很大，问题平台屡屡爆发，一不小心“踩雷”就可能血本无归。

8、基金

      基金的种类较多，包括货币基金、债券基金、混合基金、指数基金、股票基金，风险依次递增。基金购买有三个主要途径：基金公司、各大银行、基金代销平台，代销平台包括好买基金、天天基金等。，在一些互联网理财平台也可以买到基金了，比如微信理财通、蚂蚁聚宝等。

      基金的优点是种类丰富、预期年化预期收益可观；缺点是风险与预期年化预期收益并存，预期年化预期收益的不确定性较大。

9、股票

      股票想必大家都比较清楚了，典型的高预期年化预期收益高风险投资品种，今年6月之前股市一片繁荣光景，但此后几个月股指一泻千里，无数股民受到惨痛的教训。

      股市的优势是赚钱效应非常大，短期内财富就有可能翻倍；缺点是风险极大，预期年化预期收益完全不可控。

10、信托

      信托的购买门槛通常是100万元起，因此普通老百姓就基本上与此绝缘了，不过信托却受富人阶级追捧，适合长期投资。一般来说预期年化预期收益可以达到10%以上。

      信托的优势是效益可观且风险不算太大；劣势是起点高且期限过长。

11、保险理财

      各类理财产品预期年化预期收益都在下降，但是保险理财的预期年化预期收益下降幅度却比较有限，预期年化预期收益率在5%或6%以上的还很常见。很多互联网理财平台都了保险理财产品。

      保险理财的优点是预期年化预期收益相对较高且风险偏低；缺点是流动性不高，退保的话需支付较高手续费。

12、其它互联网理财

      除了常见的互联网宝宝、票据理财、P2P理财等产品，还有其它各类互联网理财产品，此类产品大多属于债权类产品，比如招财宝。

      互联网理财产品的优点是产品种类丰富、预期年化预期收益尚可；缺点是平台鱼龙混杂、陷阱较多。

      看了以上12类理财产品呢，你还不知道该买什么吗？

随着互联网金融行业的发达，P2P网贷平台脱颖而出，从2010年到现在，已有上千家P2P投资平台，出现了井喷式的发展。它的出现弥补了传统金融投资的不足，受到了普通工薪家庭和个人的喜爱。那么P2P投资理财有什么优点呢，一起来看看！

一、门槛低：

大部分P2P投资平台的起投门槛在100元即可。而基金或者股票等投资，门槛少则一万多则数万，银行理财产品最低5万元，信托更是要上百万才可投资，普通人没有那么多钱投资。而P2P投资的低门槛开启了全民投资新时代。

二、风险小：

股票高收益虽高可风险也是变幻莫测，银行安全稳健但收益却是低得出奇。P2P投资模式的出现，使得风险系数恰好处于二者之间。尽管比银行风险要大，但比股票风险却低，收益没有股票投资高，可也比银行理财要可观得多。联金所打造严密而强大的风控体系，多重保障层层把关，保障用户资金安全。

三、灵活性强：

P2P行业项目投资周期一般在1个月、3个月、12个月或36个月，而且很多平台都有债权转让功能，若在投资期间急需资金可债权转让进行提前赎回，联金所支持债券转让而且不收取手续费。而银行定期却没有这么灵活，且股票大跌或大涨时人们往往舍不得立即抛售。

四、收益好

现在P2P网贷年化收益率约为9.4%左右，投资的目的是为了钱生钱，而从收益率这一点来看，P2P投资的`确优于其他投资方式。

五、操作简便：

在P2P平台进行投资，先选好安全专业的平台，然后只需要注册账号，进行实名认证并绑定银行卡，有项目的时候把钱先充值到第三方支付托管的平台账户或者是银行资金存管账户，然后就可以直接进行投资了。

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