投资者在购买理财产品前，要熟知各大理财产品的各项指标，需懂得怎么看理财产品说明书。看懂理财产品说明书有个最简单的基本点。在理财产品说明书中，除了产品名称、认购起点金额、募集期等基本信息以外，应该重点注意三要素——预期年化预期收益率、流动性、风险性。
理财产品说明书中“历史预期年化预期收益率”是以一年为期限计算的历史预期年化预期收益率，根据“历史预期年化预期收益=投资金额×历史预期年化预期收益率/365×实际投资期限(天)”公式可以看出，实际预期年化预期收益率与历史预期年化预期收益率是有区别的。以一支“历史预期年化预期收益率5%，实际投资期限180天”的理财产品为例，市民投资5万元，到期后他的实际预期年化预期收益=50000×5%/365×180=元，那么该支理财产品的实际预期年化预期收益率=理财产品流动性是指资产变现的能力，与市民资金安排息息相关。资产的流动性越差，变现风险越大，投资者可能遭受的损失也就约大。所以建议有额外理财资金的市民可以适当选择理财期限长、历史预期年化预期收益率较高的产品，但资金来源或支出不稳定的市民，选择流动性强的理财产品更能保障自身利益。
理财产品风险性是市民们容易忽略却又十分重要的部分。在看说明书时，除了通用的风险提示部分，更要关注具体某一支理财产品的类型、风险评级、投资对象等内容。理财产品风险性主要从是否为保本型、投资方向、是否为固定预期年化预期收益类、理财产品与银行的关系等因素。
看懂银行理财，记住4类就够用
投资者拿到产品说明书后，对于说明书上的内容有“产品类型和风险等级”、“ 清算期有无利息”、“ 提前赎回相关规定”、“认购费、手续费”、“投资方向和终止条款”等并不是很了解。“这个产品的预期年化收益是多少？”、“产品的预期年化收益是不是保证给我的？保不保险？”绝大部分投资者在购买银行理财产品时，首先会问产品的预期年化收益，而对其他问题漠不关心。这导致不少人因为误解了理财产品说明书而投资失误。
要想有效、准确地读懂银行理财产品说明书，需要关注哪些事项呢？中国银行武汉东湖开发区支行理财师陈晓妍为投资者支招：读懂理财产品说明书，关键要有四看。
一看期限
看理财产品期限不仅要看产品的预期年化收益期(即起息日至到期日，通常说的1年期、半年期理财产品)，还要重点关注以下几点。
首先，看客户认购日到产品成立日之间资金有无计息。例如，产品A10月15日至29日是募集期，10月30日成立，那么从30日起该产品才会正式起息。如果投资者15日就认购了该产品，而银行在此期间不予计息，那么这15天中投资者就损失了资金的时间成本。所以，如果认购日到产品成立日之间资金没有计息的产品，投资者应该尽量等到募集期的最后一天再认购。
其次，看资金到账日。资金到账日是指产品到期日或提前终止后到资金打回到投资者个人账户之间的时间，这段时间内资金是不计息的。现在，大多数理财产品都当天到账，但也有少数产品，如QDII类的产品，到账比较慢。但银行理财产品说明书一般规定资金到账日在5个工作日内。
此外，还要看产品是否受到终止条款的限制以及有无提前赎回条款。提前终止一般是银行的“权利”，陈晓妍介绍，银行提前终止一款产品的原因一般是受到外力的影响外汇产品因为国际期权强行行权而终止国家政策的变动等等。
二看投资方向
“投资方向是购买一款理财产品最应该关注的问题，因为投资方向就决定了一款产品风险的大小和历史预期年化收益率实现概率的大小。” 根据投资方向来分，理财产品大致可以分为四类：交易类、信托类、结构类、海外投资类。
例如，一款“中银安稳回报”结构性理财产品的投资方向为国内银行间债券市场上流通的国债、央行票据、国开债、进出口行债券和农发债等高信用等级金融产品以及债券回购等金融衍生产品。
信托类理财产品还要看还款来源和有无担保，如果还款来源和担保方都是资金背景雄厚的企业或政府，那么产品的风险就相对较小，到期预期年化收益实现的可能性就相对较大。
三看预期年化收益
投资者最关心的是产品预期年化收益率，但您在购买一款产品前，是否搞清楚了您所买的产品预期年化收益属于哪种类型？据介绍，产品预期年化收益可以分为：保本保预期年化收益型、保本浮动预期年化收益型和非保本浮动预期年化收益型。
例如，“中银安稳回报”结构性理财产品预期年化收益率(年率)为1.6%，即为保本保预期年化收益型产品中行“汇聚宝”理财产品之“金上加金”，美元产品的预期投资预期年化收益率(年率)分为别0.2%和1.18%，这款产品即为保本浮动预期年化收益型理财产品“中银平稳预期年化收益理财计划”的历史预期年化收益率(年率)为3.4%，即为非保本浮动预期年化收益型产品。
对于大部分投资者所问的“这个预期年化收益保不保险？”，只有保本保预期年化收益型产品的预期年化收益率是可以提前确定的，而后两者只能看历史预期年化收益率能够实现的概率有多少。
在预期年化收益的计算上，还应该注意：最终预期年化收益应该是产品投资预期年化收益扣除管理费、托管费等费用后的预期年化收益。此外，计算预期年化收益时应该将预期年化收益除以365天再乘以实际投资天数，而不是直接将自己投资额度乘以历史预期年化收益率。
四看风险
任何产品都会有风险，除去本身的投资风险外，看理财产品说明书还应注意产品将面临哪些风险。
每一款产品通常都会面临信用风险、流动性风险、预期年化利率风险、政策风险、管理风险、延期风险、理财产品不成立的风险、信息传递风险以及其他不可抗力的相关投资风险。
在理财产品说明书上都会标明该款产品的风险等级，现在投资者购买理财产品前都要做风险测评，投资者应该尽量选择和自己风险偏好相对等的理财产品，如果超风险购买理财产品，则需要签订超风险投资书。
理财新手必看：如何看懂银行理财产品风险揭示书
现在的银行理财种类繁多，不少人都不太清楚怎样才能看懂这些理财产品。其实理财种类再多，大的类别还是最基本的那几种，想要看懂并不复杂，下面我们就先来看看平日接触得最多的四类理财以及需要注意的投资风险吧。
投资于债券资产的理财产品 ：通常以投资国债、央行票据、金融债、银行存款、企业债、公司债、私募债、超短期融资券、短期融资券、中期票据、债券回购为主，这类理财产品的风险较低，但是债券资产也是存在违约风险的，尤其是企业债、公司债和私募债，为了降低投资风险应尽量选择信用级别较高的企业债和公司债，私募债的投资占比不应过高。
私募债被称为高收益债券，由低信用级别的公司或市政机构发行的债券，这些机构的信用等级通常在Ba或BB级以下。由于其信用等级差，发行利率高，因此具有高风险、高收益的特征。
投资于银行间市场以及资金拆借的理财产品 ：整体风险偏低，但是需要注意的是当同业拆借利率快速走高并且居高不下时，就表明资金拆借出现了紧张情况，应尽量规避投资风险。
资金拆借是指银行或其他金融机构之间在经营过程中相互调剂头寸资金的信用活动。在我国开展资金拆借的时间不长，主要是各金融机构同业之间开展同业拆借业务。
投资于可转换债券、参与打新股的理财产品 ：有股票属性，风险要高于前两种理财产品，风险级别中等偏下。打新股用资金参与新股申购，如果中签的话，就买到了即将上市的股票。网下的只有机构能申购，网上的申购个人可以参与。
信贷资产类的理财产品 ：这类理财本质上是企业通过银行向投资人（购买理财的人）借钱，并在到期后向投资人支付本金和收益的一种类似企业债券的产品，风险级别中等偏下。
需要注意的是，现在国内银行通常是把不同风险等级的信贷资产混在一起进行打包出售，并且多以“借新还旧”的形式循环使用资金，当资金出现吃紧的情况，这类理财的风险便会显现出来，应多加防范。
投资有风险，理财需谨慎。希望大家都可以根据自己的实际情况和抗风险能力去选择最适合自己的理财产品。
相信对于很多刚涉足银行理财产品的人来说，如何看懂银行理财产品风险揭示书是一个很难跨过去的门槛。虽然看起来银行把各种风险和预期收益情况都写得清清楚楚，但是面对银行理财产品风险揭示书密密麻麻的字，还有很多专业术语，不少人都不知道到底如何看懂它。研究了多个银行的理财产品风险揭示书，来为大家一一分析在银行理财产品风险揭示书中需要重点看什么，如何看懂它。
一、银行理财产品风险揭示书介绍
各银行的理财产品风险揭示书一般都包括以下这三个部分：
1、对这款理财产品的简单介绍和银行理财产品的评级介绍；
2、产品的风险；
3、理财产品的详细说明书。
虽然不同的银行，银行理财产品风险揭示书都略有不同(如建设银行的理财产品风险揭示书还包括了客户风险评级)，不过总体都包括了这三个大类，下面就从这三个方面来解读银行理财产品风险揭示书，告诉大家如何看懂银行理财产品风险揭示书。
二、如何看懂银行理财产品风险揭示书
1、理财产品的简单介绍和银行理财产品的评级介绍
以工商银行一款名为保本稳利273天BBWL273的理财产品为例，这款理财产品官网显示保本，起购金额5万元，预期年化预期收益率投资期限273天。
认为风险评级介绍是投资者需要充分了解的，因为该银行的理财产品风险到底高不高，大部分要看银行对该产品的风险等级判断。我们示例中的工商银行就把风险等级分为了PR1—PR5五个等级，从PR1到PR5风险水平依次升高。上面提到的保本理财产品为
PR1级，表示产品保障本金
，而且预期预期收益受风险因素影响很小。具体风险等级情况可参考《什么是银行非保本理财产品》。
当然，各银行间的风险评级存在一定差异，如建设银行以灯的数量表示风险程度，灯越多，表现风险相应越高。除此之外，银行虽然给出了风险评级说明，也会在下面再加上一句“该风险评级为内部评级结果，仅供参考，不具备法律效力”之类的话。
2、产品的风险有哪些
其实产品的风险各银行给出的都类似，一般是政策风险、信用风险、市场风险、提前终止风险之类的大方向说明，也有些银行把这部分写在银行不承担的风险部分。
在看来，这段风险揭示只是把所有银行可能遇到的风险情况都写进去了。如“产品不成立风险”这一条，说的是如果募集规模低于说明书约定的最低规模或其它因素导致产品不成立，投资者买的这款理财产品将不成立。也就是说你白等了几天，浪费了时间精力，又要重新投资新的产品了，实际上对于自身没有什么金钱损失。
而在实际的操作中，几乎没有银行理财产品“流产”的的记录。但是谁又能保证绝对不会出现这样的情况呢？所以银行把这条写入风险揭示书，也是为了以防万一。
总体来说，
产品的风险这一部分说的是比较大的风险概念
，如果看不懂，不用太钻牛角尖，因为投资者需要重点关注的是下一条，产品详细说明。
3、产品的详细说明
产品的详细说明是认为投资者需要重点关注的。它介绍了一款理财产品的风险等级、产品类型、起始日、投资周期、赎回等情况，这些都需要一一了解。关于银行理财产品的申购和赎回，其实有一天的时间差，具体可在《中国银行理财产品如何赎回》这篇文章中了解。
同时，这部分也会提到理财产品的托管费率和销售手续费率，还有预期收益计算方式等，实际上在扣除一系列费用之后，到手的预期收益会比根据年化预期收益率计算的要低一些。
三、总结
如果想快速知道如何看懂银行理财产品风险揭示书，
简单粗暴一点可以直接关注两点，一是这个银行的风险评级说明，二是产品的详细情况。
这两方面的内容可以解决稳健型和保守型投资者的大部分问题，至于进取型、成长型的投资者，认为需要多研究产品的投资范围。
编后语：
看完以上内容，相信大家都了解如何看懂银行理财产品风险揭示书了，其实对于风险不高的银行理财产品来说，不用太担心亏损问题，根据现有的记录，不保本的PR2级理财产品也没有发生过亏损的情况。
以上就是关于如何轻松看懂理财产品说明书全部的内容，如果了解更多相关内容，可以关注我们，你们的支持是我们更新的动力！
