银行理财亏钱都上热搜了，不少人吐槽浙商银行、中国银行等银行理财产品，不但不赚钱，甚至开始亏本金了。
很多网友都在微博和知乎上吐槽，说自己就是不懂投资才买银行理财的，也不求大富大贵，只想赚点利息，咋还能亏钱？
银行理财不是保本保息的吗？
买理财怎么买出了股票的感觉？
这其实还是咱国内的投资交易做的不够到位，很多人不知道投资和储蓄的区别，也不知道银行存款和银行理财的区别。
既然有银行存款，那为何又有银行理财呢？
银行存款是保本保息的，那银行理财又为何有风险等级呢？
银行理财的本质是资管产品，资管新规以后，银行理财其实和基金是一样的，你买理财的钱可以那去投资不同资产。
有的投资去向风险低，那就收益率低，风险也低，有的投资去向风险高，比如期货和期权，那风险也就高了。
大多数银行理财会把大比例资金投向低风险区，少量资金投向中高风险区，这才有了银行理财的收益波动。
不过基金好歹还有持仓明细可以看，而银行理财更像是私募基金，看不到这个钱到底买了啥，所以心里没底。
所以早在很久很久以前，圈子里就统一口径：银行理财≠银行存款，不保本保息！
这是风险点，再说说原因吧。
网传一共有几个点，一个是央行为防控收缩货币流动性，一个是地产和疫情防控政策调整，经济有向好预期。
今年来央妈一直放水，货币流动性宽松，货币和债券是此消彼长关系，债券供给量减少，收益率会走低。
到了11月，货币预期宽松落空，市场预期大幅改善，债券利率均大幅上行。
债券的利率和价格是反比关系，收益率走高，债券价格走低，银行净值型理财产品挂钩标的物就是债券。
地产政策上，周末出品了房地产“十六条”，利好地产，利好经济，利好股市，但对债市不利，注意这个债不是可转债，是所有债券；
防疫政策的放松，让市场预期经济会好转，进而推动股市走强和期货市场上行，水都流向了风险资产，也是对债市不利；
此外，G20巴厘会议上，中美两国的示好，对经济也是利好，这也是导致债市下跌的因素之一。
几乎所有的信息都不利于债市，银行理财大部分都投资于债券，自然不会好过，可转债也未能幸免。
银行理财产品近期下行，是必然。以后的表现，取决于12月份的经济数据。
很多群友被昨天上午的大跌吓怕了，书生认为完全没有必要，并在群里笃定下午会有一定的反弹。
再次强调，双低可转债这个奇葩的品种是有底部的，越接近底部，买的越安全，越有可能跌不动，越跌越要去买。
唯一需要担心的是那些溢价率较高的债，昨天的跌幅我统计了不下100只债，跌幅的区别是这样子的：
溢价率小于10%，股债跌幅同步；
溢价率小于20%，债跌幅大于股；
溢价率大于30%，债跌幅远大于股。
除了跌幅是这样，涨的债也是，只要溢价率高，债的涨幅就跟不上正股，典型的就是群友持仓较多的巨星转债。
所以这一轮大跌，主要还是杀溢价，把溢价率杀的更低了，连百川转2的溢价率差点都跌破20%了。
所以我认为问题不大，双低债的逻辑还在，个人持有的债的正股只要基本面不变，转债未来强赎预期不变，反弹拭目以待。
浙金网理财产品到期不返还
很好。
浙商银行理财产品平均预期年化收益率为6.07%，在国有四大银行及股份制银行中排名靠前。尤其是在2018年央行降息后，很多银行下调了理财产品的收益，多半下降至5.5%以下，但浙商银行的理财收益率仍在5.8%~6%之间。
浙江银行，创立于宣统元年（1909年），由官银号改组而成，总行设于杭州，在上海设立分行。辛亥革命后改称为中华民国浙江银行。
依据合同起诉。浙金网理财产品到期不返还可以依据合同起诉。理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
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