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恒大金状元年金险究竟值不值得买?保障内容有什么?
太平洋寿险“东方红”保险理财计划包络少儿版“东方红·状元红保险理财计划(尊享版)”和针对成人的“东方红·满堂红保险理财计划(尊享版)”。东方红状元红专为少儿设计,能够给予儿童成长全面保障。下面,就给大家详细介绍一下这款产品。
产品全称:太平洋东方红·状元红保险理财计划(尊享版)
产品组成
主险:东方红·状元红(尊享版)两全保险(分红型)
附加险:财富管家两全保险(尊享版)
投保须知
投保范围:30天-15周岁
保险期间:终身
基本保额:保费定保额,每份保费1万元
交费期间:3/5/10年
保险责任
1、特别奖励金:在第三个合同生效日对应日,给付基本保险金额的120%的特别奖励金。
2、祝福金:第三个合同生效日对应日开始每年给付基本保额的20%,直至终身。
3、少儿教育金:第三个合同生效日对应日至17岁,每年给付基本保额的20%。
4、大学教育金:18、19、20、21岁每年给付基本保额的50%。
5、祝寿金:60岁后返还所交保费。
6、分红金:每年按照公司经营专科派发保单红利。
7、身故或全残金:未满18岁,已支付保费与现金价值取大;年满18岁,已支付保费105%与现金价值取大;60岁已返还祝寿金,则给予现金价值。
购买金状元年金险有哪些好处?
恒大金状元年金险在网上可以说是非常火爆了,听说性价比非常高,也有不少的小伙伴都在问,恒大金状元年金险的性价比真的那么高吗?是不是真的值得我们买呢?
在开始测评之前,对于包括年金险在其中的理财产品基础常识大家真得好好进行了解:
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别?买哪种最合算?》
一、恒大金状元年金险有哪些保障?
先为大家展示恒大金状元年金险的产品形态图。
恒大金状元年金险是一款专业不满10周岁小孩量身定制的一款年金险产品,包含教育金、创业金、满期保险金以及身故保障,涵盖了万能账户可选。
恒大金状元年金险做的好的地方有:
1. 缴费期限灵活
恒大金状元年金险的缴费期可选趸交和定期,最长缴费期有10年。
在选择上十分的灵活,可以满足家长们灵活缴费的需求,这样保费不会给我们带来大的压力,给家庭带来沉重的经济压力。
2. 责任覆盖年龄范围广
恒大金状元年金险可以领取4项保险金,囊括了孩子整个成长过程中,家长责任较重的几个年龄段,能够一定程度缓解家长们的经济压力。
不同年龄段的人都可以领到保险金额,只不过比例不同,可以说是设置的很合理。
3. 可附加万能账户
恒大金状元年金险可以把传家宝万能账户作为附加选项,将万能账户附加之后,如果年金险里的钱没有取出来,就会自动进入万能账户,从而出现复利增值的情况。
介绍完亮点,下面看看恒大金状元年金险存在的不足:
1、保障期限短
恒大金状元年金险保证年龄最大,设置在30岁,30岁这个时间正处在青壮年,子女将来有养老或者投资需求的话,恒大金状元年金险不覆盖相关的保障。
2、万能账户保底利率低
恒大金状元年金险万能账户的保底利率还是有些少了竟然只有2.5%,要知道,目前市面上很多重疾险产品的万能账户,保底利率都有3%。这样相比,恒大金状元年金险很一般。
除此之外,恒大金状元还存在收益很低的缺陷,不懂的朋友千万不要错过了:
《就恒大「金状元」年金的这点收益,买了也甭想赚钱!》
二、恒大金状元年金险收益高吗?值不值得买?
按照0岁宝宝、10万保额、10年缴清的标准,我们来分析一下恒大金状元年金险的领取情况。
10年来,家长需要交保费265350元,返钱的年龄规定在15岁,一年返回3万块钱当做是孩子的高中学费,一直返到17岁。
从18岁开始,每年返5万作为上大学的费用,返到21岁。
到了25岁和30岁时,作为创业金和满期返还金会各返还10万元。
共可以获得49万,比本金要多出20多万,孩子的教育就不用发愁了。
前文也说过,恒大金状元年金险附加万能账户的保底利率才2.5%,作为理财产品的收益并不会太高。
想要理财的家长们可以看看这份榜单:
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险?这10款别再错过了!》
【写在最后】
我是【学霸说保险】,专注于客观、专业、中立的保险测评;
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恒大金状元自上线以来,就受到了很多朋友的青睐。
那这款产品究竟表现这么样?下面学姐就来测评看看。
不过年金险是比较复杂的,对于不懂行的小白来说,很容易就踩到坑了,为此,我提前准备了一篇年金险的避坑指南,希望能帮到你们:
《学会这招,远离年金险99%的坑》
一、恒大金状元年金险这些缺陷,你真的了解吗?
按惯例,大家先了解一下恒大金状元年金险的形态图:
很显然可以看得出,恒大金状元是一款专为孩子设计的年金险产品,保障内容设计的不够周到,槽点也是满满。
缺点一:投保条件严苛
恒大金状元年金险的投保年龄范围是0-10周岁的小朋友才能投保,也就是说超过10岁就不予承保了。相比其他年金险设置的投保范围,这样就显得恒大金状元年金险有点严格,投保门槛非常高。
不仅如此,恒大金状元年金险的保障期限偏短了,只能选择保至30岁。简单来讲,恒大金状元年金险其实也就只能够进行短期投资,并不适合长期投资,因而,想要给孩子进行长期投资的家长们,就别入手恒大金状元年金险了。
不过,市场上还存在着不少投保条件比较宽松的年金险,有投保打算的小伙伴可以收藏一下:
缺点二:收益增长缓慢
大多数时候,大多数年金险产品都是在第5年就开始领取收益,但恒大金状元年金险却暗藏小心机,只能是被保人10岁开始入手保险的这个情形下,有4年的时间间隔,也就是要等到15岁了才有领取收益的资格。如果是0岁就开始给孩子投保恒大金状元年金险,也就是说在第15年之前是没有收益到账的,这点确实太不厚道了!
上述只不过是恒大金状元年金险缺点的冰山一角,想看到更全面的测评,可以到下面这篇文章中进行查阅:
《就恒大「金状元」年金的这点收益,买了也甭想赚钱!》
二、恒大金状元年金险收益率到底有多少?
恒大金状元年金险的基本情况已经了解了之后,其次要说的是测算恒大金状元年金险的收益了。
学姐用个0岁宝宝来举例讲解一下,购买了10万元的保额,每年所交的保费是26535元,10年交完,具体的收益以下:
>>高中教育金:在15-17岁期间,每年能领取3万元,共领取9万元。
>>大学教育金:在18-21岁期间,每年能领取5万元,共领取了20万元。
>>创业金:在25岁的时候可以一次性领取创业金10万元。
>>满期保险金:在30岁可领取满期金10万元。
总结:总保费为265350元,累计领取了490000元,净赚224650元。
学姐测算了恒大金状元年金险的内部收益率,发现它的irr为3.6%,收益率比较一般,相比于4%的产品而言,恒大金状元年金险的竞争力就不大了。
综上所述,恒大金状元年金险收益不太可观,学姐劝告大伙在购买之前,不妨再和市面上其他的年金险产品多多对比,再选择一款适合自己的入手。
比如下面这些,都是收益比较好的年金险产品,有投保打算的可以收藏一下:
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