等额本息是指一种贷款的还款方式，指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。 等额本息和等额本金是不一样的概念，虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式，该方式经常被银行使用。
简单来说，等额本息就是“每月还的本金与利息之和是不变，但其中本金与利息的比例不断变化”。即每月的还款额相同，但“本金与利息”的分配比例不同，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。贷款期限越长，利息相差越大。等额本息法所支出的总利息比等额本金法多，但还款额每月相同，适宜家庭的开支计划。
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1、等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。这种还款方式，实际占用贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等），对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择。 等额本息还款的计算公式：等额本息还款法每期还款额=贷款本金×期利率×(1+期利率)^贷款期数/ [ (1+期利率)^贷款期数-1]
2、等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息。在国外，它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。
3、每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小。还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。
4、等额本息的优点是每月还款额相同，方便安排收支，适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。缺点是需要付出更多的利息。不过前期所还的金额大部分为利息，还款年限过半后本金的比例才增加，不合适提前还款。
等额本息20年是否划算
概念不一样：等本等息是将贷款本金、贷款利息平均分摊到每一个月中；等额本息是指借款人每月按照相等的金额还款，前期利息支出较多、本金支出较少，但随着时间的推移，这种情况将出现反转。
总利息支出不一样：假设贷款10万，期限2年，年利率为5.6%。若采用等本等息还款，借款人的总利息支出为：100000*2*5.6%=11200（元）；若采用等额本息还款，借款人总利息支出为5937.42元。
等本等息月还款额中的本金与利息占比是一样的。假设贷款12万，利息3万，期限12个月，那么你的月还款额为1200/12+360/12=100+30=130（元）。
扩展资料：
等额本息是房贷的还款方式；但是等本等息是现在流行的消费贷的还款方式，其实就是信用卡分期的还款方式。虽然两者每期的还款额相同，但实质是不同的，信用卡分期中每个月还等额的本金A加上等额的利息B，而等额本息是本金a增加，利息b减少的过程。
参考资料：
参考资料：
1、等额本息20年在第7年以内进行还清是划算的，因为等额本息是按照利息递减的方式进行测算的，所以前期还款主要是偿还利息，而到达峰值以后后续需要支付的利息少，再进行提前还清可以节省的成本低，不划算。
2、用户若是要计算提前结清最佳期限，可以根据申贷期限的1/3来进行预估。比如说贷款30年，尽量选择在前10年内进行还清，同时，提前结清违约金费用一样需要计算到成本当中。
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一、等额本息
1、等额本息还款，也称定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
二、等额本金
等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
三、等额本息和等额本金的区别
1、等额本息还款方式和等额本金还款方式，支付的利息总额不一样。
相同贷款金额、利率和期限下，“等额本金还款法”的利息少于“等额本息还款法”。但等额本金贷款方式在开始还款的时候，所还的月供金额要比等额本息的额度高，压力会很大。
2、虽然说等额本息还款法还款额度多，但是资金也是有时间价值的，前期少还款可以将钱用在其他投资理财的地方，而且选择等额本息还款方式，有助于借款人合理安排自己每个月的收入和支出。
3、等额本金还款方法还款总金额比等额本息的少，因为等额本金还款法在初期还款的时候还款额度多，所以缩短资金的利用时间，所以利息还的就少。
4、总的来说，等额本息和等额本金两种还款方式各有利弊，到底选择哪种还款方式，还是要看自己的经济实力和当时的经济处境，然后根据自己的实际情况，选择合适的还款方式。
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