首先，收益率是浮动的，这类理财产品我先按照最低3.8给你算。
3.8%是年利率，你换算成日利率。
3.8÷100÷360×164×50000=865.56元
理财产品的实际收益是按照实际天数计算的，这个在产品说明协议说上也有说。
明白了吗？
316一个月？有没有搞错，12个月岂不是3792元，按4%算一年也不过就2000元。
p2p理财是怎么做的
以、银行定期存款：银行存款是最原始的一种理财方式，相对其他理财产品来讲，银行存款基本是无风险理财。银行存款一年期的收益利率大概在年化的1.75%-2.3%之间，各家银行的政策不同。那么我们按照2.3%来进行计算，30万在银行定期存款一年的收益为30万*2.3%=6900元。
二、货币基金：货币基金也是现在常见的理财产品，例如支付宝的余额宝，招商银行的朝朝盈，微信的零钱通等。货币基金的年化收益率一般在4%左右，因此用户如果购入货币基金一年的收益为30万*4%=12000元。
三、银行理财：银行一年期的理财产品年化收益率一般在5%-6%之间，如果按照6%计算，那么30万元理财一年的收益为30万*6%=18000元。
四、P2P理财：p2p理财是近几年比较热门的理财类型，P2P行业一年期理财的平均年化收益在9%左右，各家平台具体情况不同，那么按照平均标准，如果用户投资P2P理财对应的收益为30万*9%=27000元。P2P行业也是属于风险比较高的行业，其风险主要在平台的选择上面，因此如果用户想要投资P2P平台，一定要选择可靠的平台进行投资
五、股票、基金、外汇、贵金属等高风险理财这类高风险理财的收益只要根据市场而定，在市场情况较好的情况下30万元可能会获得成倍的收益。那么如果市场行情不好，则可能血本无归，因此无法预估具体的收益情况。
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30万如何理财：
如果用户有30万想要进行投资，那么首先应该根据自己的实际情况选择理财产品，如果是风险承受能力较低的用户，那么则需要选择稳健的理财产品，不要一味地追求高收益，以免日后无法承担投资风险，如果是风险承受能力较高的用户，可以选择稍高收益的产品进行投资，但是任何投资都是有风险的，因此用户也需要做好心理准备，并且一直以来投资风险和投资收益都是成正比的。
除了风险性的选择之外，用户在进行投资时可以将自己的30万投资到不同的产品中，避免鸡蛋放到一个篮子中同时摔碎的情况。不过用户在选择理财产品的时候也需要选择安全靠谱的产品，需要自我有一定的辨识能力。
p2p理财与信托
P2P理财主要分为以下三种模式：
第一种是纯线上模式，是纯粹的P2P，在这种平台模式上纯粹进行信息匹配，帮助资金借贷双方更好的进行资金匹配，但缺点明显，这种线上模式并不参与担保；
第二种是债权转让模式，平台本身先行放贷，再将债权放到平台进行转让，很明显能让企业提高融资端的工作效率，但容易出现资金池，不能让资金充分发挥效益；
第三种是提供本金甚至利用利息担保的P2P模式，这种模式是金融市场的主流模式，本金担保的P2P模式实质是间接接触资金的概念。
常见术语解释
起息日：指完成投标后开始计算利息的时间，各个平台对起息曰的规定有一定区别，例如有的规定投标即开始计息，有的规定标满起息，有的规定标满后的1~2个工作日后起息，等等。
收益率：就是一笔投资到期后，实际收益除以本金得到的比率。例如，投资一个3月期的借款，本金1万元，实际收益500元，收益率就是5%。
年化收益率：年化收益率是借款期限和收益等比例缩短或延长至一年计算出来的理论收益率。在上面的例子中，3个月的收益率是5%，年化收益率就是5%x12/3=20%。
到期还本付息：指在借款期限到达时，一次性地向投资人归还本金并支付利息，在P2P借贷平台上常见于3个月以下的短期借款标的。
等额本息还款：在还款期内，定期（通常为每月）偿还同等数额的资金（包括本金和利息）。借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减，投资人每月收到的本金与利息之和不变。
等额本金还款：指借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，投资人得到的本金与利息之和逐月递减。
按月付息到期还本：每个月支付利息，到约定的还款日期一次性还清本金。
风险备用金：是指P2P借贷平台从每笔借款中提取一定比例的资金（由借款人支付），作为所有投资人的共同风险备用金，用于借款人逾期时对投资人的损失进行垫付，最多可垫付的数额一般以当期风险保证金的总额为限，不足部分滚动至下一期。很多平台的风险备用金采用独立账户存放。
大学生如何投资P2P理财，应该注意什么？
P2P理财和信托有3点不同：
一、两者的概述不同：
1、P2P理财的概述：P2P理财就是通过互联网理财，即个人对个人，又称点对点网络借贷 ，是指以公司为中介机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款，而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式
2、信托的概述：信托是委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理和处分的行为。
二、两者的特点不同：
1、P2P理财的特点：
P2P直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互，真正消除中间商，为企业与个人提供更大的方便。
2、信托的特点：
（1）信托是以信任为基础的财产管理制度。
（2）信托财产权利主体与利益主体相分离。
（3）信托经营方式灵活、适应性强。
（4）信托财产具有独立性。
（5）财产权是信托成立的前提。
三、两者的风险管理不同：
1、P2P理财的风险管理：看所选择P2P理财产品的产品的平台是否规范，是否有一套完善的风险管控技术，是否有抵押，是否有一套严格的信审流程，是否有一个成熟的风险控制团队；
是否有还款风险金，是否每一笔的债权都是非常透明化，是否每个月都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等等，以上是非常重要的一些问题，所以客户在进行选择的时候一定要了解清楚。
2、信托的风险管理：信托责任是指受托人对委托人/受益人负有的严格按委托人意愿（而不是自己的）管理财产的责任。信托责任是在信托关系成立，受托人就负有信托责任，不得使自己的利益与其责任相冲突，不得以受托人的地位谋取利益，也不得因此所获得利益除非委托人同意。
信托责任是指受托人对转移资产且不参与管理的人所承担的责任。具体表现在监护人对立遗嘱人，公司管理人对公司股东，管理人股东对非管理人股东，资产管理公司或信托公司对投资者都负有信托责任。信托责任是将受托人和受托资产载体，与转移资产人及/或其指定的受益人联系在一起的纽带。
参考资料来源：百度百科-P2P理财
参考资料来源：百度百科-信托
如今社会，大学生投资理财已经成为一种潮流的趋势，很多在校学生开始利用一些P2P网贷平台进行投资。P2P理财平台的门槛都很低，一般100块钱就可以进行投资了，而且操作简单方便，只需要电脑或者手机上操作就可以，也不需要太多的精力去打理等等这些优势也就成为了大学生们投资理财的理想平台。大学生们可以把每月的零花钱一部分拿去理财，慢慢积累打造自己的小金库。值得一提的是，对于刚刚涉足p2p理财的大学生来说，了解理财的知识尤为重要。那么大学生应该如何理财，需要注意什么呢？
首先，需要考察一个靠谱的平台，在投资之前，要有一个初步的筛选，辨认，比如对平台的相关资质、团队介绍、资金保障等有一个明确的了解，另外对平台的项目状况、融资用途、保障措施等进行考察。还要注意的是，网贷平台的注册资金、背景情况、风控体系、运营模式、收费情况等也是投资者需要考察的重要元素，大家可通过国家企业信息公示系统等渠道，查询相关信息，从而判断出安全性。从目前来看，总部位于杭州的的P2P平台多点金服，安全运营至今一直保持稳定收益，项目主要以为小微企业和个体提供车辆抵押贷款融资为主，具有小额分散、安全可靠、门槛低、周期短等特点，比较适合大学生理财。
其次，要注重资产的配置比例，对于大学生来说，一定要控制网贷投资的投资比例，不能一味追求收益就把全部身家砸到网贷平台上，而是根据自身的财务状况做好资产配置方案，切勿资产错配，在投资时间上，注意长短期合理规划。
最后，切勿好高骛远，只追求高收益，“收益越高，风险越大”，带来高收益的背后不能忽视了背后的风险，不能看到高利率的标的就去投，当然也不是说低利率的平台一定是安全的平台。目前来看，多点金服收益率还是不错的，10%~18%的收益区间，比如投10万元，以10.5%来计算，每月利息是863元，一年下来就是10356元收益。大学生可以根据个人的情况选择不同类型的理财产品。
总的来说就是，大学生投资P2P，一定要稳，不能只求高收益而忽视了背后的风险，作为一个投资新人，学习一些投资理财知识很有必要，今后走上社会也不会那么茫然。
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