实力重要还是人脉重要？
我想这是很多人纠结的问题。
大部分人忙着混人脉、搞圈子，这究竟有没有用？我的一个大学同学的经历，也许能回答这个问题！
01
我读的大学，是国内知名的财经大学。
我们学校毕业的学生，大部分进了体制内，当公务员、事业单位编制人员以及银行柜员。
大一刚入学，学院的领导新生大会的时候，就给我们灌输了一种观念：毕业后考公务员是最好的选择，其次是事业单位和银行。
于是，大家早早就定下这种目标，并且开始发展自己的人际关系。
那时候，我们学校出了名的活动多，不仅部门多多、协会多，连学生会也分学院和学校，真真是帮派林立的感觉。
大家争先恐后加入各种社团，生怕自己被落下。如果你连一个社团都没有，你会混不进任何一个圈子，你会被别人孤立。
这种感觉很可怕，一堆人成群结队，只剩你一个人，你会无所适从！
那时候，隔壁班中有一个女同学是例外！
她剪着高中时代才会留的短头发，带着一副厚厚的、笨重的眼睛，常年累月手里拿着一堆书。
她没有加入任何一个社团、也没有参加班委的竞选、成天只会看书，于是成了一个名副其实的书呆子。
书呆子的生活很简单，每天都是三点一线，课室、饭堂和宿舍，就像个高三的学生一样。
那时候，她在她们班没有任何存在感。身为我的隔壁宿舍，每次饭堂路上遇到她，我都会想老半天，还是叫不出她的名字。好几次，手都举在半空尴尬了好久，最后我还是算了。
唯一能看到她名字的地方就是学期末出成绩那天，她的名字高高在上，排在了第一名。
大学四年，无一例外！
最牛逼的地方在于，她大学四年都是全学院第一、每一科分数还远超第二名。
于是，她多了一个绰号，叫学霸书呆子。
02
至于她们班其他同学，大一下学期开始，大家就成了老油条。
每天打开微信朋友圈，都能看到一堆刘局、李局、陈行的称呼。
某个同学拿本书在图书馆拍个照、装装逼、发个朋友圈，下面就有一堆人评论。
刘局今天怎么这么勤奋？
等等我，我一会儿也去图书馆！
还有我，刘局别忘了我！
......
一帮连社会都没出过的大学生，就学会了拉帮结派、互吹互捧。
那时候，她们班帮派还分为几个。
第一个是考公务员党，这堆人成为了社会关系链的顶端，掌握着班中的话语权。考公党最明显的特征，是他们和学院的老师走得最近，以其来争取更多的利益，比如入党申请等等。要知道，入党是有名额限制的，和学院老师好的同学，就可以得到这个名额，并且决定多余名额留给谁。
第二个是银行党，一帮同学意识到了考公是一条艰难的道路，千军万马过独木桥，于是他们退而求次，瞄准了银行。以我们学校的知名度，进银行难度不大，于是这对人纷纷转向这个方向。他们成为关系链的中层，比上不足比下有余。他们会去讨好考公党，争取更大的利益。
第三个是平民党，她就是其中一员，既没打算考公，也没打算进银行，处于关系链最底层。这个党派最惨，没有人讨好你，你也无法获得任何利益，只能成为边缘人物。
大四毕业，考公的考公，进银行进银行。她考研究生去了，并且一考，就考上了中大。
这件事激不起一点水花，因为我们学校的主流路线是考公和进银行，在大家看来，考研也不过就是为了考公，既然如此，何不早早考公？起码失败了还能多一点经验明年再来。
03
又过了几年，这个女生很低调，几乎不玩社交平台、没有人知道她到底怎么样了。
大家不知道她研究生毕业了没，也不知道她到底哪里工作，当然，也没人关心这些问题。
直到有一天，有个银行上班的同学，他看到他们行行长在贵宾室接待了一个女孩子。
他看了几眼，觉得很眼熟。
认真再看了几眼，结果发现，真的是班上那个书呆子。
原来，书呆子他们公司搞的5个多亿的PE（私募股权投资）项目和银行有业务来往，于是行长亲自接待她。至于书呆子本人，已经成为了一个年入百万的基金经理。
这件事真的震惊了他！基金经理，多牛逼的一个职业。全国基金经理也不到3000人，这是金融圈最顶级的圈子，和他们扯上一点关系，都牛到不行。
没多久，这个消息传开了。
那些大学时代从没关注过她的同学，纷纷上线了。大家力邀她参加同学会，最夸张的是，当年那个和学校领导很熟的同学，拍着胸脯说，当年我就很看好你，我就知道你一定会成功的！
不仅如此，那些从事金融的小伙伴个个不知道通过什么途径找到她的联系方式，抢着要加她。
其实，到了她这个层次，她压根就不需要建立什么人脉，人脉自动会找上门来！
去年，她结婚了，婚礼很低调。我去参加的时候才发现，来的人都是券商机构负责人、银行行长、上市公司老板这一层次的人，其中有一个还是我的客户、一个十几亿身价的潮汕老板。
04
关于实力重要还是人脉重要这个问题，我想说，人脉是建立在实力的基础上，没有实力，你有再多的人脉都毫无意义。
大学生时期，大家所谓的人脉就是和周围的同学打好关系，这样的人脉能对以后起多大的作用？
就拿我自己说吧，我大学时期的同学，百分之七十都回去了老家，只剩那么几个在大城市。
而且留在大城市的那几个同学也不见得有几个很成功。
更何况，就算人家很成功，和你有什么关系？别人成功，你就去讨好这个人，建立起一种所谓的好朋友关系，其实意义不大。
我毕业后跑业务、开公司，确实需要很多的人脉。这些人脉，都是通过实力才建立起来的。
我搞过理财、贷款、保理等业务，客户都是公司老板。他们会和我建立起合作关系，不是因为我讨好他们，而是我的项目对他们有作用，所以我才能和他们建立起良好的关系。
要是我没有任何能力，哪怕我跑到他们公司跪舔他们，他们也不会鸟我！
很多人把搞好人脉理解错了。
大家把人脉理解成混圈子、拉帮结派、讨好别人，用这种方式得来的人脉，随时都会失去，一点都不稳固。而且，用这种方式，你不觉得很累吗？
虽然我每天都要见客户，但是我从来不喜欢讨好别人，我很讨厌这种感觉，就好像很刻意迎合别人一样，别人觉得你很假，你也觉得很心累。
这种方式，在我看来，是最低级的手段。
真正高明的搞人脉方式是通过实力，给别人带来价值，这样的方式才是最牢固的。
我的客户为何能与我建立起长期合作的关系？
本质来说，是因为我对他有用，给他带来了利益。一个人能给你带来100万，另一个人只会拍你马屁，你选择谁？
毫无疑问，你自己都会选择前者。
所以实力和人脉哪个更重要，不是显而易见了吗？
没有实力的时候，你想要一个小小的机会都没有；等你足够牛逼的时候，前面有一万个机会，你想挡都挡不住。
就像那些最出名的头部主播李佳琦、薇娅，观看直播的人数越多、平台越是给他们推送新的流量。
这就是马太效应！
你唯一需要做的事情，就是拼尽全力提升实力。
有句话说得很好：
半山腰的人太多了，你得去山顶看看风景！
月入1万支出6千的夫妻如何理财买房
汤学钊
“浦东财神”汤学钊
清末民初三林流传着一首民谣，开头便是“汤家的房子，火家的银子”。汤姓、火姓都是三林的大族，富甲一方。特别是曾任三林商会商董的汤学钊，善于理财，有“浦东财神”之誉。陈行的秦锡田夸他“遴择严而精，配置匀而密，交易诚而信”。
汤学钊（1854-1929年），字蕴斋，三林乡荻山村人。家中拥有许多良田，但他不愿像祖辈那样仅仅靠土地积聚财富，还想到商界去搏击一番，便迁居三林镇，开设米行、布庄、当铺等，前面提到的汤义兴号布庄就是他开设的，称雄三林。
然而，此时洋布洋纱在市场已占得上风，土布因质粗色暗，卖不出去，乡民生计窘困，汤学钊很是不安。他觉得土布虽不如洋布细洁美观，但厚实耐穿，还应有一定销路，不过洋布的优点也要尽量吸取，于是订定土布规格，把经纬粗细、布匹长短阔狭都规定好，告知乡民，收购时凡合乎标准的价格从优。经过这样的努力，土布质量大为提高，果然销路大增，织户的生活稍得保障。清宣统元年（1909年），汤学钊将改良后的“扣布”送去参加全国比赛，获两江总督、江苏巡抚颁给的二等奖状和二等银质奖章。次年，冠以元大牌商标的尖布、格子布，在南洋劝业会上再获农商部银质奖章。1915年，京庄白套布参加农商部国货展览会展览，获金质绘马奖章。
汤学钊乐善好施，热心公益事业。清光绪二十二年（1896年）与陈行秦荣光、杨思周希濂一起创办三林书院于镇上的文昌阁，教学方面仿照上海县城内敬业、龙门书院。1902年按朝廷新政要求，书院须改为学堂，头等难题是校舍，因学堂要让四乡子弟入学，得有宿舍。于是汤学钊领头捐募田款，四方筹措，最后把文昌阁附近的慈悲阁、城惶庙、慈善场所“和衷堂”、张氏宗祠改为教室、宿舍、膳房、操场等，新建的学堂颇为像样。可惜l912年暑假校舍毁于火灾。后来的新校舍另建于天池北的桑园里，有楼房11幢、平屋11间，现在这里是三林中学。校园内青砖红墙的图书馆、功能完备的体育馆、草亭、仰高亭与圆天池等，都是上世纪二三十年代的建筑、景观，虽都历经沧桑，但却保存完好。
汤学钊70大寿时，子弟准备大办特办，汤坚决不许，用省下来的钱把杨思港上的薛家木桥改建为三孔石桥。据说，他出资在家乡建造的石桥共有十五六座呢！
最后还得说说汤家的房子，它位于三林镇上的中外合资上海吉列有限公司内，是一幢中西合璧的两层住宅，外观为明清传统建筑风格，中式走马楼雕梁画栋，然而阳台却是西式风格的券形，水泥栏杆，西方文化的影响显而易见。
个人理财规划案例分析
每个人或者每个家庭的财务状况不同，不管你有多少钱，都需要认真地“梳理”一下，尤其是新婚夫妇们，在新婚喜悦之外，也该审视自己的财务状况，将理财和爱情一起进行到底。一般，专业理财师有针对性的理财方案都是围绕着了解家底、确定理财目标、确定风险偏好、资产配置并且后续及时调整等几点展开的，您也可以对照后面的案例，自己学着DIY一个理财方案。
高风险偏好家庭:
风险性投资侧重高回报
案例一陈女士是一家外贸企业的销售人员，先生为事业单位员工，家里有一个2岁的宝宝，存款、债券等共计20万元，夫妻双方单位都有五险，没有商业保险，月收入共计1万元，月支出6000元，其中房租2000元。希望实现购房目标。
家庭分析：陈女士的家庭收入构成显示夫妻双方月收入相差不大，属于“二人携手创明天”的类型。在家庭收入构成上，工资并不是的收入来源，有利于分散单项收入的变动带来的可能性风险。支出方面，目前家庭的月支出中，日常生活支出占到了34%。由于租房居住，所以购房必将成为未来生活的一大支出。目前家庭月节余比率为37%，这说明家庭收支控制的比较好，但需要有效提高结余资金的增值能力。家庭总资产为20万元，尚无负债，但是随着购房计划提上日程以及子女慢慢长大，隐性负债会逐步显现。
理财目标：结合陈女士的实际情况，其当前首要的理财目标是进行资产组合的调整，增加有效投资。其次是子女的教育规划和家庭的风险防控工作。
资产配置：陈女士正处于家庭初建期，事业处于起步阶段，子女负担较轻，每月结余较多，可承担较大的风险。理财核心应是投资，其次是子女教育、风险管理和保险规划。可在风险可控的情况下，尝试一些较高风险的投资项目，以充实家庭资产并积累投资经验。
准备充足的应急资金。在注意减少盲目购物等非理性消费，实现财富的逐步积累后，家庭的应急准备金以能维持家庭3～6个月的开支为宜。陈女士目前每月支出6000元左右，建议准备2万～4万元的应急准备金，可以存为银行活期或投资于货币市场基金。
适当配置保险。保险是家庭理财中必不可少的。人寿保险不但可以确保家庭意外情况下的生活保障，还能补充晚年的家庭收入，提高生活质量。如中国人寿保险公司的国寿祥泰终身寿险及平安保险公司的金宝盆两全保险等。此外也需要关注健康保险。对陈女士的情况，可以考虑太平洋保险公司的“乐享安康”保险等。
做风险性投资：陈女士风险承受能力较强，有必要涉入一些高风险的投资项目，逐步扩大家庭资产规模。结合实际情况，其投资分配做如下建议：30%配置基金，20%配置银行理财产品，20%配置股票，30%配置定期存款。
子女教育早期投入：陈女士的孩子还小，消费较低，随着孩子年龄的增长，家庭的各项开支势必会越来越多，教育、补习、医疗等消费支出十分庞大。陈女士可以购买一份教育保险，它属于储蓄型的险种，每年定期投入，既可以强制储蓄，又能获得一定的保障，其保费豁免功能，使家庭财务即便出现危机，也不影响孩子的教育。此外，可以开通一个定投账户，每月定期投入资金，长期坚持能充分享受复利的效应，有效分散风险，收益十分可观。
新婚幸福二人世界：量入为出开启幸福小日子
案例三林先生、窦女士今年十一新婚，林先生年收入5万元，窦女士年收入3万元，单位均有五险一金，结婚时双方父母出首付购买了一套三居室，公积金贷款55万元。目前每个月基本生活费2000元，还贷款3000元。除去旅游等额外开销，每年能存下1万元存款，双方父母都不需要补贴照顾，无车也无购车计划，计划近期要孩子。
家庭分析：新婚家庭，面临近期要孩子，林先生家庭目前处于的这个阶段，通常会面临：购房偿还贷款、生活支出逐渐增加、未来子女抚养教育资金筹划等家庭财务规划问题。从林先生的理财目标上看，也确实面临着与以上相吻合的需求：合理安排购房贷款；合理规划子女抚养教育资金；合理配置股票基金等投资工具，提高投资效率。
理财目标：林先生该阶段可积累的资产不多，在家庭理财上，应首先考虑现金流的合理安排，使资金分配得科学合理，效用。最应优先满足的现金流量有：日常生活基本开销；已有房贷的本利还款；已有保险的保费支出。生活费不能保证，生活缺乏根本保障；贷款违约可能导致房屋遭拍卖或个人信用破产等，这些都是尽量要避免的。首先是攒钱储备应急资金，为将来生孩子孩子留出足够预算。
资产配置：结婚是人生大事，也是每个人的必经之路。对于新婚家庭的每一对夫妇来说，家庭理财确实是一个大问题，而理财道理化繁为简，就是量入为出四字。
还贷款：林先生在保证每年2.4万元基本生活费用支出的基础上，首先应安排规划每月房贷的还款。林先生家庭所有的房贷都是公积金贷款，住房公积金贷款采取的是自由还款法。自由还款是指申请住房公积金贷款时，公积金管理中心根据借款人的借款金额和期限，给出一个还款额，以后在每月还款额不少于这一还款额的前提下，根据自身的经济状况，自由安排每月还款额的还款方式。只要不低于还款额，每月的还款金额可以由借款人自由设定。自由还款方式灵活，能限度地控制还款计划，方便债务安排。
基金定投：俩人第一阶段的理财重点应是强制储蓄，如在银行开通零存整取账户或参与基金定投都是很好的强制储蓄的办法。用基金定投打理工资。婚后每月根据家庭经济状况进行基金定投，几百元到上千元均可，长期坚持一定可以获得不错的收益。婚后俩人在生活中做个有心人，平时养成零存整取强制储蓄的好习惯。
记账：结婚之后，新新人类的80后可以在网上下载一个记账软件，做一张月收入支出表，每个月先固定预存一笔钱不动，余下的钱再按开支的轻重缓急细分，比如房贷、家用、交通费、餐费……然后把这些钱重新分配，慢慢就能学会应该怎么花钱才不影响生活品质。
攒出应急资金：这是理财的起点。花出去的钱就是流出去的水，只有留在水库里的才是你的财。因此，婚后需要做好量入为出三件事：第一，建立一笔占自己收入的20%～30%的储蓄基金；第二，预算孩子教育支出，占自己收入的10%～15%；第三，参加一份占自己收入的5%～10%的健康保险。至于其他方面的投资，切忌由于自己缺乏这方面的风险防范而盲目跟风。
（以上回答发布于2015-12-10，当前相关购房政策请以实际为准）
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为财富积累了哪些知识？
个人理财规划案例分析
一、单身期理财规划
此期处于单身阶段，收入低，花销大。理财目标是提高收入及购房筹款注重积累，选择合适的投资工具和方式，增加储蓄，从细节开源节流、定期定额买基金。均衡成本、分散风险。陈先生，27本科，石家庄市某房地产策划部经理。目前住公司宿舍。家庭资产总计30000，负债总计10000，收入合计40000，支出合计24000，有单位提供的社保，理财目标是3年后买房结婚，清还债务，5年后打算每月1000元做基金定投，1000元做银行存款。
分析陈先生理财规划：从陈先生提供的个人财务报表看，家庭的日常消费开支占比不大，储蓄意识很强，家庭资产的可规划空间很大。陈先生年轻，抗风险能力强，喜欢高风险的一些投资。可以拿一部分资金做一些股票投资。但建议投资货币市场基金、权证、黄金，以分散风险。房产方面，2014年随政府政策变动，出现大城市房价下跌的现象。自住购房消费，仍将会受到政策的影响。
陈先生主要购房主要是居住。根据他目前收入分析一年后购房没有问题。石家庄市目前房价大约在6000元/平米，以购买80平米的房子，首付30%，按揭20年，等额本息还款为例：房款总额=6000元/平米*80平米=48万首付48*30%=14.4万元。每月还贷2515.03。陈目前收入以工资收入为主，收入结构相对比较单一，抗风险能力较弱可以利用保险的杠杆原理，规避家庭及人身的重大风险。
尽量增加意外伤害保险及重大疾病保险。房贷是家庭的重大支出项目出，风险大。所以他一旦买房需要购买定期寿险。他目前有负债10000元，其中信用卡负债5000元，应尽快归还，然后再进行其它理财投资。陈先生资产结构过于单一，应增加家庭主动收入部分，改善家庭收入结构，增加家庭抗风险能力。另外家庭结余可购买理财产品，陈先生没有投资经验，应选择一些基础性理财产品，比如银行理财产品。
二、年轻家庭理财规划
处于刚成家阶段时，收入增加且稳定，客户的理财重心是负担家计、清偿放贷、教育基金合理控制支出，积极投资，做好现金流管理，保持资产的.流动性，稳健的积累家庭资产。这一阶段应着力培养家庭理财意识，耐心做家庭理财计划。30岁的刘某现在一家科技公司任职，月薪税后5000元左右。
太太从事出纳工作，月薪税后3000左右。由于刚结婚不就暂时没有购房租住居住，房租1000元/月。每月净现金流量2400元，刘某一家没有购买保险也没有进行投资。刘某理财规划的短期目标是希望今年去海南旅游大约需要费用5000元中长期目标希望5年后生孩子。5年后购置住房80平米一套长期目标30年后退休，可以得到有保证的晚年生活。
根据刘先生提供的个人财务报表分析，可以对其进行如下的理财规划：家庭备置一定的流动资金以防不时之需大约3万元孩子方面，在孩子出生后到上大学前其家庭的月支出将增加2000元。19岁孩子上大学，若按照2万元/年的费用水平，考虑现值因素，24年后方刘先生需要准备大约23万元。住房方面，如果刘先生要在5年后住房，不贷款的情况下，每年将结余全部投入，还要很高的实际投资回报率才能实现理财目标，因此建议方先生采用7成20年的按揭购房，不建议完全自付。
按照城市市价7000千元，购置80平的房产总价56万。5年准备30%，16.8万元的首付款，每月还款2934.2元，在刘先生家庭的承受范围内。另外还应准备6大约万元的装修费用。接下来进行在退休方面理财规划，假设刘先生夫妇的寿命均为85岁，假设市场投资率与通货膨率相当的情况下。在刘先生58岁时大约需要准备超过一百万的退休款因此我们建议将旅游费用一块可以缩减开支。综合分析刘某一家没有投资经验，风险偏好较弱，承受风险的能力也不强。可以购买一些保本固定收益的银行理财产品。
三、成熟家庭理财规划
该阶段自身工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰期，子女自立债务逐渐减轻，理财重点是增加收入和退休基金稳健增值及准备退休享受生活和规划遗产。以下理财规划案例：
天津的王先生今年57岁，夫人已经退休。二个女儿均已自立，王先生的家庭财务状况如下：42万元人民币包括活期存款2万元，2016年12月底到期的活期存款20万2015年10月底到期的两年定期存款20万黄金及收藏品为33万。房产大约在80万元左右。资产净值为155.5万元，王先生每月家庭开支大约5000元。.收入为每月4000元，年终奖金5000、存款、债券利息8000。太太退休金为2000元。年度结余25000。
理财规划分析如下：年度收入总额为110600元，工资收入为85000元投资收入为27200元，占总收入比为25%，家庭以工资收入为主。年度可剩余6万元左右的资金。基本属于较高质量生活水平。
王先生的总资产155.5万元，没有负债其中固定资产80万元，占总资产的51.4%，房产资产流动性较强，安全系数高，但是受政府政策影响也较大，尤其当前房产环境下，建议可以抛售。王先生将近退休，面临的问题是收入将大幅缩水，退休后计划出国旅游费用8万元。预计退休后寿命都是35年，每月的支出5000元来算，估计需要养老金133万元。以王先生目前的资产和退休后的收入估算，可以满足这些要求并留下遗产。
考虑老两口没有子女在身边，医疗费用和看护费用会大幅增加，还需要通过合理的投资，让资产增值。王先生的流动资金充足，建议仍保留2万元作为流动应急金，部分活期存在银行、部分投资于货币市场基金，作为生活保障用的流动资金。规划遗产时王先生为了解决后顾之忧可以在咨询相关法律人士的基础上通过立遗嘱的方式订立。手中的黄金产品处于增值状态可以继续持有。
每个生命周期的特点不同，因而每个时期制定的理财规划也不同。重点是针对各个家庭现有财务状况分析其适合的理财规划。购买相应的理财产品。使得资产保值增值。
学习，任何时候都不过时，所谓“活到老，学到老”，知识只有学习了才能拥有，只有不断地学习才能让知识更加深刻，对事物的了解才能更加全面、准确。
“知识就是力量”，“二十一世纪需要的是人才”，没有足够的知识，干什么都是盲目的，即使是在大家觉得简单的理财上面，没有足够的知识也是不会实现的。
知识让我们提高自己对股票，对基金，对贫富的认识，让我们从根本上减少贫富的差距，用科学的态度去理财。
今天，“学习”已经成为一件引起全社会重视的大事情。从大的方面说，我们正在建设一个学习型社会，从小的方面说，每一个组织都希望将自己建设成为一个学习型组织。
我在这里所说的学习，不是指正规的学校教育。学校的教育为个人提供了基本的知识工具。离开学校后的学习是指个人运用在学校中学到的基本知识来获得帮助个人生存和发展的新知识。这两类学习所获得的知识并不相同。在学校里的学习主要是学习书本上面的知识。
如果你足够聪明，并且愿意在书本知识学习上花一些工夫，那么你可以取得一个好的成绩。但是离开学校后的学习仅仅靠你的聪明是不够的，它需要的是一个综合能力。例如怎样才能赚到更多的钱，学校教育从来不愿意在这上面多花一点时间，但是在我看来，学习如何赚钱乃是我们每个人一生中都十分重要的事情。当然，你还需要学习与自己所从事职业有关的书本知识，因为可能你在学校期间并没有掌握这些知识，或者知识已经更新，需要你学习更新后的知识。
虽然说发现这种理财良机需要凭常识，但是，如果没有一点理财知识，你连这些常识都没有，又怎能发现这种机会?比如，如果不知道什么是封闭式基金，不知道什么是折价率，怎么可能抓住2006年封闭式基金的难得机遇?而且，这种机会即使再来100次，也依然会一再错过。所以，光有理财意识还远远不够，学习理财知识是进入市场的必须前提。
股神沃伦·巴菲特就他自身的经历总结：最好的投资就是学习、读书，总结经验、教训，充实自己的头脑，增长自己的学问，培养自己的眼光。巴菲特学习了那么多投资理财的知识，才成为全世界最成功的投资者，那么，不学习理财知识，能够比巴菲特做得更好吗?就像今年30岁的陈先生，毕业于名牌大学，目前是一家大公司的电脑部经理，新婚一年多的太太正在上海读研究生。陈先生为了“三十而立”，天天忙事业，懒得学习理财知识和打理家财，对各种理财产品可以说是一无所知，家庭现有的20万元积蓄全部存在银行里，所以单从理财角度讲，他的“成熟度”和二十岁的年轻人一样，而学习理财的热情却和四十多岁的人差不多。所以，陈先生的当务之急不是“三十而立”，而应当是三十而“理”。
理财建议三十而“理”从充电开始陈先生首先要进行理财知识的充电。近年来，随着居民收入的增加和理财产品的不断推出，人们关注理财，学习理财的热情日渐高涨。过去是“君子羞于谈财”，现在人们见面聊的话题却多和钱有关，可以说是“三句不离理财”。在这种理财环境下，陈先生平时应该多看些理财书籍，参加银行组织的理财讲座或理财沙龙，提高自己的“财商”，三十而“理”从充电开始。
在对待学习这件事情上，有钱人和穷人也表现出不同的态度，有钱人认为自己知道的还很不够，他们通过各种形式的学习来增长知识，提高实践能力。而穷人则满足于自己已有的知识，他们认为自己已经知道很多了，足以应付生活和工作的需要。
看看下面这个调查，你就知道这个世界上为什么穷人多的原因了：
你知道吗，美国人每周用在看电视的时间平均达到28小时，人们在电视机前浪费的时间达到了惊人的程度，并且大多数人看电视并不是为了学习新知识，而是为了消遣娱乐。
算一下，如果每晚看4个小时的电视，那么每月将花掉100多个小时。每年累计起来，按一个工作周40个小时计算，几乎8个月的时间被浪费掉了。如果他们将这些时间用来学习一门新的技术，一门外语，那将是一件多么富有意义的事情。
穷人认为自己不需要学习的一个原因是：他们认为学习是学生在学校里应该做的事情，而对已经参加工作的人而言，主要的精力应该放在工作上面，而不是放在学习上。
这个原因表明了穷人的短视和对学习的误解。首先，在学校学到的知识不足以使我们应付以后的生活和工作。我们在学校学习所获得的知识和专业技能，是十分重要的，很多人凭借在学校所学到的知识，成了一名医生、律师、教师等等。但是我们知道，现代社会是一个信息高度发达、知识更新很快的社会，如果你不学习新的知识，只想吃老底，在竞争激烈的社会中根本站不住脚。我们知道，土地曾经十分重要的财富，接下来谁拥有了工业，谁就拥有了财富，但是今天，快速发展的信息本身就是财富。新的财富形式变化越来越快，越来越显著。如果不学习，要想获得财富，谈何容易?更为重要的一个原因是因为有些东西是我们在学校里无法学到的。一位美国学者就曾经抱怨：现在的学校没有向学生提供有关“金钱”方面的教育。学校只关心学术知识和专业技能教育，却忽视教授学生一些财务知识。由于学生们没有获得财务知识就离开学校，参加工作后，虽然很多人获得了职业上的成功，成为出色的医生、律师、法官等等，但是很多人却为自己的财务问题所困扰，无法获得经济上的完全独立。他们努力工作，却并没有如愿成为有钱人。他们所受的教育并没有告诉他们应当如何赚钱，又该怎样花钱。
在很多职业介绍机构的名册里，登记着无数身强力壮、受过教育的失业者的名字。其中的大部分人都是因为自己没有通过不断地学习，获得进一步发展的能力，因而驻足不前，被别人超越，最后丢失了原有的饭碗。这些人本来就没有深厚的根基，后来又没有下决心去积累经验、学习才能，遇到工作也是马马虎虎、敷衍了事。试问，有谁愿意与这种人合作呢?他能做好哪一件事呢?我曾经聘用过一位年轻人，他有很多优点，比如为人忠厚、充满热忱，也能恪守工作时间，从不偷懒，但他反应太迟钝，也从来不注意通过学习掌握新的经验、新的主意、新的思想。他就像一头拉磨的驴一样，只知工作不知学习，所以只能做原先的工作，始终未能获得升迁。相反，我也聘用过其他的年轻人，有几个人时时注意身旁的事务，随时随地专心学习，处处在意积累经验，他们能把自己的工作、自己的机构当作一所不断学习的学校。由于他们总肯努力钻研、刻苦磨炼，因此进步神速，成绩斐然。
有些人常用在学校的学习时间或得到的文凭、证书、学位的多少来衡量一个人的受教育水平。一个文凭或学位也许帮助你找到一份工作，但它不保证你在工作上的进步。商业最注重的是能力，而不是文凭。对某些人来说，教育意味着一个人的脑子里储藏有多少信息和知识。但死记硬背事实、数据的教育方法不会使你达到目的。我们越来越依靠书本、档案和机器来储存信息，如果我们只能做一些一台机器所能做的事情，我们就真的会陷入困境了。
况且，这种只注意数量的教育不一定能造就出一个成功者。通用电气公司董事长拉尔夫·考迪那这样表达了商业管理人员对教育的态度：“我们最杰出的总裁中，威尔逊先生和科芬先生两个人，他们从未进过大学。虽然我们目前有的领导人有博士学位，但41位里面有12位没有大学学位。我们感兴趣的是能力，不是文凭。”而能力是需要你在工作中不断学习、锻炼方能一步步得到提高的。
知识就是力量。无论薪水多么微薄，你如果能时时注意去读一些书籍，去获取一些有价值的知识，这必将对于你的事业有很大的助益。我知道一些商店里的学徒和公司里的小职员。尽管薪水微薄，但他们工作却很刻苦，尤其可贵的是，他们能乘着空闲的时候，如晚上和周末时间，到补习学校里去读书，或是自己买了书来自修，以增进他们的知识。
穷人最大的弱点就是想在顷刻之间成就丰功伟绩，这当然做不到。要想成为有钱人，并不是一蹴而就的事情，而是一个通过不断学习而获得发展、提高的过程。只有不断地学习，才能有助于一个人最后达到成功。穷人不愿意多学习、多思考，从报纸、杂志、书本当中尽量汲取各种宝贵的知识，而是把宝贵的时间耗费在无谓的事情上，实在是一件最可惜、最痛心的事。他们不明白，知识是无价之宝，能使人们获得无限的财富。
曾经有人问李嘉诚的成功秘诀，李嘉诚的回答很明确：靠学习，不断地学习!李嘉诚小时候是非常喜欢念书的人，成功后仍然继续学习，尽量看新兴科技、财经、政治等有关报道。每天晚上坚持看英语电视，温习英语。李嘉诚从小就喜欢学习，到了香港后，他坚持半工半读。父亲死后，他做推销员时边进修边工作，赚钱养家，他曾深有体会地说：年轻时代在兴趣的驱使下，如饥似渴的寻求新知识，事实证明当初学习的冲劲，对日后事业发展有极大帮助。李嘉诚自创办塑胶企业，到投资房地产、投资股市、入主英资公司，也许有人说李嘉诚的成功在于幸运、在于机遇。但机遇偏爱有头脑的人，正是由于李嘉诚永不停步的学习，才使得他成为一个人人羡慕的香港超级富豪。
如果你每天花一个小时的时间用来学习你不知道的知识，那么在五年之后，你就会惊讶于它给你的生活带来的影响。
所以，如果你想集聚更多的财富，就必须不停地学习，学习新的知识，学习新的赚钱方式。当然，人的精力有限，你不能指望自己用一生的时间学尽所有的知识。学习那些与你的事业密切相关的知识，这是非常重要的一点。一个研究生要写毕业论文，在确定了题目后，就需要阅读与论文题目相关的书籍。如果他一头扎进图书馆里，不加挑选就开始阅读，很难期望他在规定的时间里写出一篇好的论文。
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