不知道你在哪个城市，中小城市4000还可以，大城市4000就算低了。如果你觉得自己还不够富裕的话，可以把钱储起来投资。
如果你想用保险投资，我能给你的建议是：一个家庭只需要一个万能账户（即你买的平安保险智盈人生），建议撤掉6000那个，把钱集中在另外一个。把保额调到最低，把你的钱都放到这个万能账户里生息。
如果你不想用保险投资（建议这个），我给你的保险建议是：撤掉1W那个账户，保留6000的，把保额调到30万左右，那你可以拥有一份30万的人身保障。直到没钱为止就弃了这个账户（等你60以后吧这个，保障的时间还是比较长的）
如果你是想做其他投资，比如楼上说的黄金或白银或炒楼投资之类的，可以慢慢学。刚开始肯定要交学费的，但当你投资10年以上，计算下来就会有点收益。
换工作的话也是比较好的选择，但换之前可以修读个MBA之类的，提升自己的硬件，再找工作可以找的选择比较多。有时间建议至少把一门外语学好，始终还是外企的福利待遇什么的实际。
如果你确实想达到富裕，那么自己当老板，或者争取考个公务员吧。
补：那4000确实是低了，感觉在城市里没7000没办法存钱呢。因为我只擅长保险这一块，我给楼主一个良心建议，如果你确实是想做个保障，就撤了另外一份吧，省点钱，保险从来没有收益这回事。特别是万能险，有50万以上可以谈一下收益。但如果有50万，根本不需要投资在保险上。
另外投资的话，因为我工作很忙，个人的方式只是存银行。所以我把自己的存钱方法跟楼主说一下吧。假设你有5万元（本人只是个穷忙族，没有这么多钱，只是假设而已啊），我们必须把钱分成两部分，一部分是“动钱”，一部分是“定钱”。“动钱”就是一定要保证有个万一时你必须有点钱可以用的，“定钱”就是打死也不拿出来的钱。我个人是宁愿问别人借，这个钱我也不拿出来。回到那个假设，楼主有5万块“定钱”，我们把这5万块平均分成ABCDE，每份1万。
第一年：ABCD定一年，E定5年。
第二年：ABCD到期，B定5年，ACD定一年。
第三年：ACD到期，C定5年，AD定一年。
第四年：AD到期，D定5年，A定一年。
第五年：A定5年。
这样从第六年开始，你可以每年都一笔钱到期，急用的时候可以拿出来用，不需要可以再定5年，享受最高的利息。
如果你时间允许，其实你完全可以投资。像有些人就会选择基金，有些人就买房，有些人买金买银。我很多朋友都在买银，但他们要经常熬夜随时盯着价钱，我自问没这种毅力，就只能选择最懒得想的：定投基金和银行。不过如果有资本，买房是个不错的选择，我有些朋友就是买房致富的。楼主是个有担当的男人，不错哟。
投资理财类营销的，想要购买有关的电话营销系统，不知道怎么选取这种电话营销系统，谁可以给点建议吗，或
1.下列资金来源属于股权资本的是（ A ）
A．优先股 B.预收账款 C.融资租赁 D.短期借款
2.关于资本成本，下列说法正确的是（ A ）
A..一般而言，发行公司债券成本要高于长期借款成本
B．保留盈余的存在使企业获得资金没有付出代价，因此，保留盈余没有资本成本
C．在长期资金的各种来源中，普通股的资本成本不一定最高
D．资本成本通常用相对数表示，即用筹资费用加上用资费用之和除以筹资额的商
3.既具有抵税效应，又能带来杠杆利益的筹资方式是（ D ）
A．发行债券B.发行优先股C．发行普通股 D.使用内部留存
4.最佳资本结构是指（ D ）。
A．企业价值最大时的资本结构 B．企业目标资本结构
C．加权平均的资本成本最高的目标资本结构
D．加权平均资本成本最低，企业价值最大的资本结构
5.后付年金是指一系列在一定期限内每期等额的收付款项一般发生的每期（ A ）。
A.期末 B.期初 C.期中 D.年初
6.年金是指一系列在一定期限内每期等额的收付款项，我们把指等额的收付款项发生在期初的年金称为（ A ）
A.递延年金 B.永续年金C.先付年金 D.后付年金
7.（ D ）是法人，是与所有者本人相分离而独立存在的法律实体。
A.有限合伙企业B.合伙企业C.独资企业 D.公司
8.（ A ）是指一个人拥有的企业，业主对企业债务负有无限责任。
A.独资企业 B.合伙企业 C.公司 D.中外合作企业
9.某企业取得20年期的长期借款700万元，年利息率为12%，每年付息一次，到期一次还本，筹资费用率忽略不计，设企业所得税税率为33%，则该项长期借款的资本成本为（ C ）。
A. 3.96% B. 12% C. 8.04% D. 45%
10.某产品每件售价10元，单位变动成本为6元，计划销售1000件，欲实现利润500元，固定成本应控制的水平为( B )。
A.4000元 B.3500元 C.6000元 D.4500元
1.优先股筹资具有普通股筹资的一些特征,表现在( ABCD )
A. 股息从税后收益中支取 B.能分配公司剩余财产
C. 享有表决权和管理权 D 保障股东控制权
2. 企业在持续经营过程中，会自发地、直接地产生一些资金来源，部分地满足企业的经营需要，如( ABC )
A、预收帐款B、应付工资C、应付票据 D．应付债券
3.下列是关于企业总价值的说法，其中，正确的有（ ABD ）
A.企业的总价值与预期的报酬成正比
B.企业的总价值与预期的风险成反比
C.风险不变，报酬越高，企业总价值越大
D.报酬不变，风险越高，企业价值越大
4.应收帐款的收帐成本包括（ ABD ）
A机会成本B管理成本 C期间成本 D坏帐成本
5.固定资产投资项目评价，考虑货币时间价值的指标是（ BC ）
A投资回收期 B净现值 C净现值指数D内含报酬率
6.贝他系数是衡量证券市场（ BD ）指标
A可分散风险 B系统风险 C非系统风险 D不可分散风险
7.衡量证券市场投资风险的指标有（ ABCD ）
A方差B标准离差 C标准离差率 D贝他系数
8.核定存货资金需要量的方法有（ ABCD ）
A周转期计算法 B比例计算法C因素分析法 D余额推算法
9.信用政策包括的内容有（ ABC ）
A信用标准 B信用期限 C收帐政策 D现金折扣
10.某产品单价8元，单位变动成本5元，固定成本2000元，计划产销量600件，欲实现目标利 润400元，应( ACD )。
A.提高单价1元 B.降低单位变动成本1元 C.减少固定成本600元 D.提高产销量200件
银行面试题
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艺术品投资基金都有哪些？
1.同一支行会计部门或分行会计部下属同一中心员工之间一旦取得婚姻关系或构成亲属关系的，当事人双方或一方应当及时向分行会计部和分行人力资源部报告。（错）
2.按照中信银行成都分行会计条线亲属回避制的要求，如员工一方在分行会计部金库中心的，另一方可以在分行会计部后督中心。（对）
3.中信银行成都分行会计条线亲属回避制度中提到的亲属关系是指配偶和有直系血缘关系的亲属。（错）
4. 2012年6月1日以后，在反洗钱工作中应用机构信用代码情况纳入反洗钱工作考核。（对）
5. 会计等级行考核基本项目包括有日常会计工作、年度重点工作、队伍建设、内控管理四个部分。（对）
单选
1. （ B ）负责对被招聘人员是否与本单位员工存在亲属关系进行审查。
A、分行会计部
B、分行人力资源部
C、分行办公室
D、支行行长
2.会计等级行银企对账考核中，季度应对账户数在（ C ）户以上的网点，重点户对账达100%、季度非重点户对账率达95%以上的，按相应加分规则给予加分。
A、420
B、480
C、450
D、400
3.会计等级行账户年检工作考核中,应年检账户数在( A )户以上的网点，年检率合格达90%以上，给予相应加分。
A、280
B、300
C、260
D、240
4. 会计等级行账户年检工作考核中,未按要求开展账户年检工作或账户年检合格率未达（ B ），会计等级行考核中扣7分。
A、95%
B、90%
C、85%
D、80%
5. 会计等级行考核工作中,网点业务质量得分以网点差错率分段扣分。网点差错率在分行规定的综合差错率（ B ）之内（含)，每0.01%的差错率扣1分网点差错率在分行规定的差错率之上每增加0.01%的差错率扣2分。
A、0.03%
B、0.04%
C、0.05%
D、0.06%
多选
1.我行员工xx在支行营业部担任会计主管，按照亲属回避制的要求，其配偶不得在分行会计部担任的职位有（ACD）
A、事后监督监督员
B、资产业务复核员
C、交换业务复核员
D、清算中心柜员
2. 亲属回避的方式包括以下（ ABCD ）方式
A、岗位调动
B、调离本支行
C、调离本中心
D、调离本行
3. 在会计等级行考核期内发生以下情况之一者，一律评定为关注单位（BCD）
A、营业会计部门负主要责任的重大客户投诉，影响特别恶劣的
B、遗失重要空白凭证、重要会计业务印章
C、会计档案遗失或严重毁损的
D、违反反洗钱有关要求，情节严重的
4.以下哪几种重要空白凭证考核 网点月末余额与当月使用量之比大于2（ BCD ）
A、储蓄存折
B、定期存单
C、清分机支票
D、现金支票
5. 会计等级行考核的基本原则有（ACD）
A、全面性原则
B、综合性原则
C、科学性原则
D、客观性原则
一、单选题：
1、客户在办理基金理财业务签约后、办理参与类业务前，需先做风险评估。风险评估的有效期为（C）
A、6个月B、10个月C、12个月D、2年
2、原基金系统中客户资料变更分为特殊资料变更和一般资料变更，新理财业务系统上线后整合为一个交易，即（D）客户信息变更。
A、5401B、5404 C、5407D、5402
3、通过客户风险约定书开通/关闭交易，可实现客户通过柜面约定可以在非柜面渠道购买风险等级为（C）及以上的理财产品。
A、二级（含） B、三级（含） C、四级（含）
D、五级（含）
4、综合理财业务系统中5404理财银行账号变更交易支持客户当日要办理理财交易且满足以下哪种情况下的变更处理？（D）
A、两张不同卡介质
B、不同客户号下的两张卡
C、同一客户号下不同卡（不属同一账户）
D、换卡或挂失新开补卡
二、多选题
1、客户未满十八岁购买理财没有政策限制，但未满十八岁购买基金需要提供监护人信息，需要在系统中输入的监护人信息包括（ABC）。
A、姓名 B、证件种类 C、证件号码D、联系电话
E、职业 F、单位地址或常住地址
2、在5441TA账户销户交易中，销户条件控制为以下几点（ABCDEF）
A、账户需在正常状态下
B、账号内份额为0
C、没有在途交易（包括预约申购、非交易过户等）
D、非定投协议处理日
E、没有在途权益
F、赎回已确认返回
3、综合理财业务系统5460交易整合了原基金系统中的哪些交易？（ABCD）
A、3560B、3561C、3563 D、3562
4、下面关于5490TA账户冻结交易说法正确的是（ABD）
A、该交易是对TA账户进行冻结，冻结后不允许该TA账户进行除账户解冻、查询外的任何交易
B、TA账户冻结申请是投资人或司法等有关部门对投资人的TA账户提出冻结的申请
C、TA账户冻结当日不可马上解冻；冻结截止日期后，系统会自动解冻
D、冻结交易提交成功后TA账户变为预冻结状态，此时其他交易将不可以再进行，次日冻结生效，TA账户为冻结状态。
5、下面关于综合理财业务系统授权规则说法正确的是（BCD）
A、对于机构：理财与基金机构客户相同，大于等于人民币200万，外币等值人民币200万或以上需授权
B、对于个人（理财）：个人客户大于等于人民币20万，外币等值人民币20万或以上需授权
C、对于个人（基金）：个人客户大于等于人民币50万，外币等值人民币50万或以上需授权
D、对于个人（其他业务品种）：个人客户大于等于人民币20万，外币等值人民币20万或以上需授权
三、判断题
1、在综合理财业务系统中，只要个人客户签约成功（并完成相应业务品种的风险评估后），客户名下所有人民币活期结算账户均可直接购买理财和基金产品。（错）
2、综合理财业务系统的签约交易仅登记签约客户信息，并不开立理财账号和基金账户。（对）
3、如需修改综合理财业务系统中客户的特殊信息（如客户名、证件号码），需先通过1760交易修改核心系统中的客户相关信息，后提交5460客户信息查询联动5402客户信息变更交易再进行相应修改即可。（错）
4、凡欲通过我行参与集合资产管理计划的委托人，必须先与我行签署纸质电子签名约定书。（对）
5、无法在我行开立银行账号的机构客户，可通过5427内部账转账购买交易采用内部账转账的方式购买我行销售的产品，但不支持交易预受理。（错）
一、判断题:
1、未满十八岁购买理财没有政策限制，但需要提供监护人信息。签约时，未满十八周岁的客户必须输入监护人信息。监护人信息包括姓名、证件类型和证件号码。（错）
2、个人客户使用“5400综合理财签约”成功（并完成相应业务品种的风险评估后），客户名下所有借记卡和存折均可直接办理综合理财业务。（错）
3、“5400综合理财签约”修改客户级别时，无论机构客户或个人客户修改客户级别均无需授权。（错）
二、单选题：
1、以下哪种情况只可使用证件类型+证件号码进行签约。只能银行卡号（银行账号）状态为冻结/司法冻结（）
A.银行卡号被法院冻结
B.银行卡密码挂失
C.客户在我行仅建立了客户信息，未开立银行卡号
D.银行卡消磁
三、多选题：
1、TA账户销户时，销户条件控制包括（ ABCDEF ）。
A.账户正常状态
B.账号内份额为0
C.没有在途交易（预约申购、非交易过户等）
D.非定投协议处理日
E.没有在途权益（分红，系统无法控制，提交后会确认失败）
F.赎回已确认、赎回款项已入账
2、在以下哪种情况下可以使用“5404银行账号变更”交易。（ AC ）
A.原银行卡遗失，挂失新开
B.客户使用A卡购买理财后需要将账号变更为B卡
C.原银行卡消磁换卡
D.客户将重庆借记卡中的基金转入成都借记卡中
E.A客户的卡变更为B客户的卡
3、综合理财签约时，根据个人客户当前持有的最高卡级别，系统反显，柜员可手工修改客户级别，以下哪类客户修改客户级别需要授权：（ ACD ）
A.白金卡客户
B.钻石卡客户
C.金卡客户
D.普卡客户
单选题
1、网下发行申购资金划付截止时间（A）
A、申购日14:45
B、每日15:00
C、申购日15:00
D、每日14:45
2、目前个人借记卡汇款使用中信系统内汇划途径存在付款账号系统自动生成为“309临时存欠”情况，为真实反映个人投资者信息，各网点在发起个人投资者网下申购资金划付业务时应使用（B）办理。
A、网银互联 B、大小额支付系统 C、电子汇划系统
3、各网点在发起申购资金划付业务后，应立即将该笔业务的任务号报分行会计部（B）做最高级优先，确保业务能及时受理。
A、资产中心 B、核算中心 C、清算中心
4、为确保业务处理的及时准确，各网点在办理申购资金划付时应注意审核（A）
A、卡面有效期 B、卡面污损 C、卡内余额
多选题
1、个人投资者在办理网下申购业务前，须向结算公司报备个人银行账户信息。包括（ABC）
A、付款人名称
B、付款人账号
C、开户银行名称
D、收款人名称
2、通过0189电子银行信息查询交易发起的交易是（ABCD）
A、电子银行开户
B、电子银行密码初始化
C、电子银行私密问题清空
D、电子银行暂停/启用
3、个人电子银行整合后，下列客户端新增交易正确是（ABCD）
A、大小额转账与网银互联的收款人合并为一个列表，不再分别显示。
B、个人网银中签约新卡时会弹出提示询问客户是否同时签约到移动银行。
C、在个人网银的“网银管理”-“移动银行”中增加了“移动银行升级”。
D、个人网银“安全中心”下的“操作记录查询”中，新增了查询移动银行的操作记录。
第一次形考测试
一、判断题
（√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。
（√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。
（√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。
（√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。
（×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。
（×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。
（×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。
（√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。
（×）9.对未来生活预期属于判断性信息。
（√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。
（√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。
（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
（√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。
二、单选题:14道,每道3分,总分42
1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。
A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系
2.( A )是个人理财最基础的理论。
A、生命周期理论 B、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论
3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。
A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼
4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）
A、年轻时多消费，年老时少消费 B、年轻时少消费，年老时多消费
C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式
5.（B）属于客户财务信息。
A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄
6.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B ）。
A、完美主义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者
7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。
A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息
8.个人理财的理论基础来自于（B）。
A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学
9.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。
A、货币储蓄 B、银行转帐 C、银行咨询 D、服务
10.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。
A、750 B、1500 C、2500 D、3000
11.商谈中的大忌不包括（B）。
A、打断别人的话 B、向对方表明诚意 C、抓住对方过失攻击对方 D、说法太多
12.个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。
A、购置价 B、当前市场价格 C、平均购置价 D、视情况而定
13.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。
A、状况 B、大小 C、预测 D、偏好
14.以下属于开放式问题的是（B）。
A、要不要在资产组合中加入XX股票？
B、行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？
C、能否告诉我您的年龄？
D、打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？
三、多选题:10道,每道3分,总分30多选题:10道,每道3分,总分30
1.以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（ CD ）。
A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。
B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。
D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
2.目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ABCD）。
A、基金 B、人民币理财产品 C、外汇理财产品 D、卡类理财产品
3.一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括(ABCD).
A、减持固定收益类产品.
B、买入对周期波动敏感的行业的资产
C、增加股票，房产等资产的配置.
D、减少防御性低收益资产
4.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列( CD )属于流动负债。
A、汽车贷款 B、教育贷款 C、信用卡贷款 D、消费贷款
5.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（ABC）。
A、按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
B、按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单
C、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品
D、按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
6.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ABCD）。
A、固定收益率 B、最低收益率 C、预期最高收益率 D、浮动收益率
7.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（BCD）。
A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的
B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
8.在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ABD）。
A、客户的个性特征，家庭情况
B、客户目前遇到的相关问题和特殊需求
C、收集与理财产品相关的资料
D、掌握与客户兴趣相关的知识
9.面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（BCD）。
A、对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说
B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语
C、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导
D、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视
10.对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（ABC）。
A、社会环境 B、经济环境 C、金融环境 D、技术环境
第二次形考测试
一、判断题:10道,每道3分,总分30
（√）1.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。
（×）2.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。
（×）3.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。
（×）4.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性 .
（√）5.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。
（√）6.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。
（×）7.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。
（×）8.管理人对基金运营收益承担投资风险
（√）9.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金 。
（×）10.保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。
二、单选题:10道,每道3分,总分30
1.个人保险理财的最大特点，是将保险的（C）功能和资金增值的功能有机结合起来。
A、社会管理 B、资金融通 C、基本保障 D、风险管理
2.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（A）。
A、实际风险承受能力 B、风险偏好 C、风险分散 D、风险认知
3.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（A）。
A、银行存款、国债、公司债券、股票
B、股票、公司债券、国债、银行存款
C、国债、银行存款、股票、公司债券
D、国债、银行存款、公司债券、股票
4.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（B）承担。
A、保险人 B、被保险人 C、保险公司 D、投保人
5.年金保险是一种（B ）保险产品。
A、创新型人寿保险 B、传统型人寿保险 C、创新型非寿险 D、创新投资型保险
6.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（D ）。
A、政策风险 B、利率风险 C、市场风险 D、违约风险
7.（B）是个人证券理财的根本作用。
A、规避风险 B、获取收益 C、流动性 D、便利性
8.保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同是一种（B）合同。
A、附和性 B、条件性 C、补偿性 D、射幸性
9.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（D）。
A、10%以上 B、10% C、5%—10% D、5%
10. 依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为 （A） 基金。
A契约性 B、公司型 C、封闭式 D、开放式
三、多选题:10道,每道4分,总分40多选题:10道,每道4分,总分40
1.债券投资的风险因素有：（ABCD）。
A、利率风险 B、通货膨胀风险 C、违约风险 D、提前偿付风险
2.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：
A、保费中的投资保费进入储蓄账户
B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 （ABD）
C、投资保费的投资收益归客户所有
D、保单持有人无法获得分红
3.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（ACD）。
A、财产保险 B、终身寿险 C、基金 D、股票
4.下列属于人身保险的是（ABC）。
A、人寿保险 B、意外伤害保险 C、健康保险 D、责任保险
5.下列属于保险理财产品风险的是( AC)。
A、经营管理风险 B、违约风险 C、政策风险 D、利率风险
6.以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（AD ）。
A、收益率不会影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限
7.下列( ABC )能作为债券发行主体。
A、中央政府 B、企业组织 C、金融机构 D、社会团体
8.下列（ACD）不属于国债投资的特征。
A、收益率高 B、安全性高 C、免税待遇 D、流动性强
9.在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括（AB)。
A、转移风险 B、量力而行 C、本金安全 D、高额收益
10.（BDE）属于开放式基金特点。
A、基金规模不可变化 B、基金价格以基金净资产价值为计算依据
C、通常在交易所交易基金单位 D、可以赎回E、不限定存续期
第三次形考测试
一、判断题:8道,每道4分,总分32
（√）1.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
（×）2.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
（×）3.美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
（√）4.我国汇率的标价不使用间接标价法。
（×）5.期权费是指期权的执行价格。
（√）6.个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。
（×）7.信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。
（√）8.只要具备权利能力，即可成为受益人。
二、单选题:8道,每道4分,总分32
1.个人外汇结构性存款的一个典型特征是（B）有权提前终止存款。
A、存款人 B、银行 C、代理人 D、第三方
2.下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是： (D)
A、可以投资于房地产抵押贷款
B、收入来源包括房地产自身的增值收入
C、收入来源包括房地产的租金收入
D、一般有政府财政保障
3.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( B )。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
4.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（B）的资金交给银行专业理财规划。
A、20% B、30% C、40% D、50%
5.两得宝是投资者（A ）期权。
A、卖出 B、买入 C、选择 D、组合
6.下列关于信托的说法，不正确的是：(C)
A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置
B、委托人是信托财产的合法所有者
C、信托财产的受益人只能是委托人本人
D、信托目的要有可能达到或实现
7.我国个人实盘外汇买卖是（ C ）的买卖。
A、人民币与外币之间 B、人民币 C、外币与外币之间 D、外币
8.在外汇理财产品中，（A）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
A、结构类投资工具 B、浮动收益类产品 C、实盘外汇买卖 D、期权类产品
三、多选题:6道,每道6分,总分36多选题:6道,每道6分,总分36
1.（AC）可以担任信托受托人。
A、专业信托投资公司
B、限制行为能力自然人
C、具有完全民事行为能力自然人
D、仅具有权利能力的自然人
E任何人
2.关于信托的表述中正确的是（CD）。
A、受托人可以是同一信托的惟一受益人
B、委托人不可成为受益人
C、凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人
D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务
E、委托人负有放弃财产权的义务
3.外汇市场产生的原因包括（ACD）。
A投机 B、央行干预 C、贸易和投资 D、对冲
4.从长期来看，影响汇率走向的因素中包括（BCD ）。
A、官方干预 B、国际收支 C、通货膨胀率 D、利率
5.（ ABC ）属于信托基本要素。
A、信托行为 B、信托关系人 C、信托目的 D、信托收益率 E、信托期限
6.以下有关外汇期权交易的说法正确的是（ABC ）。
A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。
B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。
C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。
D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。
第四次形考测试
一、判断题:13道,每道3分,总分39
（√）1.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.
（×）2.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。
（×）3.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。
（×）4.某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。
（×）5.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。
（√）6.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。
（×）7.在我国，企业年金缴费由企业来负担。
（×）8.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。
（×）9.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。
（√）10.面积大小是影响房价最重要的因素。
（√）11.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。
（√）12.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。
（×）13.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。
二、单选题:13道,每道3分,总分39
1.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以（D）方式计息。
A、零存整取 B、存本取息 C、整存领取 D、整存整取
2.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（ B ），教育经费要占年度财政支出（ ）。
A、4%，10% B、4%，15% C、5%，12% D、5%，20%
3.目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和（A ）。
A、等额本金还款法 B、等比还款法 C、比例还款法 D、等额利息还款法
4.自（ B）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。
A、1990年 B、1991年 C、1992年 D、1993年
5.一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为： A
A、1321.66万元 B、536.36万员 C、248.94万元 D、1072.72万元
6.为调控房地产市场投资过热的情况，（B）不属于中国人民银行的调控措施。
A、大量发行央行票据 B、降低房贷基准利率 C、提高存款准备金率 D、提高贷款首付比例
7.一般来说，处于（D）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
A、少年成长期 B、青年成长期 C、中年稳健期 D、退休养老期
8.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（ C）保险形式。
A、基本 B、辅助 C、补充 D、主要
9.由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为（B ）风险。
A、系统风险 B、非系统风险 C、不可分散风险 D、财务风险
10.教育财政独立是（ D ）教育财政的特点。
A、中国 B、英国 C、日本 D、美国
11.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（ C ）影响的宏观因素。
A、一般性 B、特定性 C、决定性 D、普遍性
12.按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为（D）。
A、28.50% B、38.50% C、48.50% D、58.50%
13.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（ B ）。
A、现金规划 B、退休养老规划 C、投资规划D、风险管理和保险规划
三、多选题:11道,每道2分,总分22多选题:11道,每道2分,总分22
1.关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，不正确的是（ACD ）。
A、按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降
B、按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降
C、按照等额本息还款法，月供金额逐期下降
D、按照等额本金还款法，月供金额每期相等
2.下列金融服务中，（BCD）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力
A、房屋保险 B、个人住房按揭贷款 C、公积金贷款 D、个人住房装修贷款
3.房地产投资的优点包括( ABD ）。
A、具有分散投资的效应 B、能抵御通胀 C、个性差异小，易操作 D、可运用财务杠杆
4.房地产的投资方式包括：ABCD
A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款
5.企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以（ABCD）。
A、吸引人才 B、为基本养老保险提供辅助性作用 C、树立企业的良好形象 D、为企业带来税收优惠
6.下列关于退休规划说法不正确的是（BCD）。
A、计划开始不宜太迟
B、划期应当在五年左右
C、资应当极其保守
D、对投资和风险应当相当乐观
7.下列关于养老保险特点的说法正确的是（ AC）。
A、养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的
B、养老保险费用完全由单位和个人共同承担
C、养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源
D、养老保险是社会保险最重要的险种之一，本质上也是一种商业保险
8.子女教育投资与购房投资的不同在于（ BC ）。
A金额大 B、没有时间弹性 C、费用无法准确预测 D、受通货膨胀因素的影响
9.下列关于教育投资策划的说法正确的是（ ABCD）。
A、教育费用无法事先确切预测
B、教育投资策划方案要注意根据实际情况调整
C、教育投资策划要注意与子女沟通
D、在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品
10.在确定子女教育目标时应该考虑的因素有（ABCD）。
A、学校的特点 B、学费的高低 C、子女的兴趣爱好 D、子女的学习能力
第五次形考测试
一、判断题:10道,每道3分,总分30
（×）1.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。
（×）2.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。
（×）3.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（×）4.收藏品的发行量越大，存世量也越大。
（×）5.根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。
（√）6.外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。
（√）7.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。
（×）8.银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银行和客户共同承担.
（√）9.个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。
（√）10.收藏品通常是升值性资产
一、单选题:10道,每道3分,总分30
1.艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（B ）多年的历史。
A、200 B、250 C、300 D、350
2.我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从（ A ）开始。
A、书画 B、陶瓷 C、古典家具D、古钱币
3.我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（ B）。
A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%
4.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为____D_____。
A、I，III，VI，V，IV，II
B、III，I，IV，V，VI，II
C、III，V，II，I，VI，IV
D、III，I，IV，II，V，VI
5.( C )是理财规划师较为适当的做法。
A、对自身执业经历作修饰美化
B、跟随客户的思路进行会谈
C、不就投资规划做出收益保证
D、采用诱导提问的方式进行问询
6.（ A ）历来是艺术品市场的中坚力量。
A、企业投资者 B、国有企业 C、政府所属有关机构 D、私人收藏家
7.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照___A__项目征收个人所得税。
A、工资所得 后略
8.个人理财业务是建立在（B）基础之上的银行业务。
A、法定代理关系 B、委托代理关系 C、存款业务关系 D、贷款业务关系
9.按照我国税率的基本规定，劳务报酬所得适用的比例税率为（ D）。
A、5% B、10% C、15% D、20%
10.根据我国有关规定，下列征收个人所得税的是（ C ）。
A、国债利息B、保险赔款 C、中国铁路建设债券 D、教育储蓄存款利息
三、多选题:10道,每道4分,总分40多选题:10道,每道4分,总分40
1.我国个人所得税采用的税率形式有（AD）。
A比例税率
B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超额累进税率
E、定额税率
2.世界公认的效益最好的三大投资项目包括( ACD )。
A、金融证券投资 B、房地产投资 C、保险理财产品投资 D、艺术品投资
3.以下属于艺术品投资特点的是（ AB).
A、风险小 B、不受政治的影响 C、收益大 D、流通性好
以上就是关于月入4000，家庭无负担，准备结婚，已投平安保险智盈人生6000和有个1W的各一份（家里帮投的），该如何理财全部的内容，如果了解更多相关内容，可以关注我们，你们的支持是我们更新的动力！
