汽车金融SP：SP的英文释义是Service Provider，中文翻译就是”服务提供商”。即SP是专门为客户提供汽车金融服务的渠道服务商。
因为在传递汽车金融服务给终端客户（这里包括直接客户和4S店、汽贸店等）的过程中，SP付出了相关服务劳动，所以SP理应会有一定的收费报酬，简单来说，SP就是专业的汽车金融服务的服务提供商，作为一种媒介和渠道把汽车金融服务带给客户。
SP，说白了就是一个中间渠道商，自己不放款，把金融服务与产品带给4S店或终端客户。
案例分享
第一家独创SP模式的是GMAC（上汽通用汽车金融公司），2008年11月18日，GMAC所属的SP——云南汇通行产出第一单，标志着SP模式正式开始实行。
当时的放款主体还是以银行和汽车金融公司为主，汽车金融公司基本都是汽车厂商旗下的，只做本品牌的汽车贷款融资业务。
而当时的GMAC在行业内独占鳌头，业务量非常大，尽管GMAC的在线经销商都是通用系的，但还有一些拥有通用系4S店的经销商有别的融资渠道，这种情况很不利于GMAC管理。
众所周知，当时那几年正是汽车金融飞速发展的阶段，GMAC的多品牌汽车金融模式推出之后业务增长很快，后期为了更加规范业务和持续发展这种新业务模式，在2011年左右，GMAC决定把这种业务从4S主体剥离出来，单独授权给当地专门成立的汽车贷款服务公司来运作，由此诞生了第一批为客户提供汽车金融服务的SP。
之后一批曾经和GMAC有着多年良好业务合作背景的经销商集团纷纷成立金融信息服务或者汽车服务公司等主体，签约成为GMAC在当地的多品牌业务授权的“服务提供商”，向客户提供专业化汽车金融服务。
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汽车融资租赁行业的乱象主要集中在三个方面，一是渠道商通过抬高购置价来赚取差价，二是消费者容易被合同“套路”，三是承租人被出租人用不合理的方式回收租赁车辆。由此可见，汽车融资租赁虽然是一种新经济模式，但该行业的乱象并不少。
一、渠道商抬高购置价
渠道商抬高购置价是为了在汽车融资租赁过程中赚取更多的差价，是一种损害消费者权益的做法。简单来说，就是渠道商利用信息不对称的优势，向消费者虚报购置价，从而将车辆卖出更高的价格，以此来利用其中的差价为自己谋取更多的资金收益。
二、消费者容易被合同“套路”
在消费者购车时，部分商家会向消费者宣扬汽车融资租赁的好处，又或者是通过误导消费者认为融资租赁是通过银行分期付款的方式购买车辆，从而忽悠消费者办理融资租赁服务，最终导致消费者被融资租赁合同所套路。也就是说，消费者在购车时往往并不知道自己签订的是汽车融资租赁合同，等他们明白过来时才发现自己被商家套路，并且还莫名地背负上相关的法律责任。
三、承租人被出租人用不合理的方式收回租赁车辆
在汽车融资租赁业务中，承租人被出租人用不合理的方式回收租赁车辆算是该行业最常见的现象之一。通常来说，出租人往往会通过第三方公司对承租人进行催收，以此来降低自身可能会承担的法律风险。而对于第三方公司来说，能否成功回收汽车决定着他们的业绩，所以他们往往会采用一些不合理的手段来进行收车，让承租人苦不堪言。
综上所述，汽车租赁行业的乱象主要有三方面，一是渠道商抬高购置价，二是消费者容易被合同“套路”，三是承租人被出租人用不合理的方式收回租赁车辆。
汽贸店的购车渠道有哪些？
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互联网消费金融（二）消费场景的划分
汽贸店的购车渠道有：
4S店：4S店是汽贸店的一级渠道商，而汽贸店是4S店的一线授权商。
厂商直销：直接和汽车品牌官方合作，这种需要一定的规模和实力的汽贸店。
当地二手车商：汽贸店合作了大量二手车车商，一般以批发价格采购。
平行进口：常见的有天津港平行进口车入境国内，主要就出售美规车、东欧车为主。
主流二手车线上平台。
汽贸店的优势
1、汽贸公司不受厂家约束，经营自主性强，汽贸靠的是车源资源部到处和各品牌4S店谈合作，只要4S店有优惠的信息，汽贸就能第一时间收到，一般汽贸公司和全国多个品牌、多加4S店都是合作关系。
2、有些4S店月底、季末销售指标未完成，那就可能打包给汽贸折扣，这样汽贸的差价也就来了。
3、汽贸公司其运营成本相对4S店来说会低很多，比如场地规模、人员技术成本等等都比4S店有优势，同时汽贸可自由定价，薄利多销，但是4S店一般都是有价格协议的，不能随便降价促销。
因此汽贸公司在裸车价位上优势较为明显。
近些年，随着消费金融的发展，京东白条、蚂蚁花呗、房租分期、xx贷、xx分期开始占据着人们的视线。面对种类日渐繁多的消费分期，很多公司或是金主都想从消费金融的发展趋势中分一杯羹。某某业务能做消费金融吗？初创公司阶段应该采取什么策略？后面将一一解答。
从消费金融的视角来看，业务场景可根据需求刚性和服务的标准化程度两个维度来划分。大致分为：刚性且标准化、刚性且非标、非刚性且标准化、非刚性且非标，四个大类。举个例子，租房分期这个场景，住宿是每个人必须解决的问题，加之分期缴纳房租的周期完整的覆盖了租房的使用周期，所以属于刚需范畴；出租的房租因为业务中介人员很容易因为赚取提成而发生骗贷的行为，导致服务商不能提供标准化服务的同时，还要增加成本来对中介进行反欺诈风控，所以属于非标商品。
违约成本高低决定了客户的还款意愿，这又直接决定了业务风险；违约成本和运营成本又是消费金融成本的重要组成部分。上面在将业务场景分类之后，现在就可以对应到运营成本和违约成本上了。
刚性需求通常意味着违约将付出高昂的违约成本，这样场景下的客户会更有意愿按期还款，从而降低了违约风险；反之，非刚性需求会有较低的违约成本，客户违约的可能性更大。打个比方，租房属于刚需，一旦违约不交房租，就会被房东请出房屋，留学贷款也是一样的道理，这样的代价让客户顶着压力也要还款；再看整形贷款，一旦做完整形手术，对客户的约束力就消失了，违约成本低，也导致此类贷款坏账率较高。
服务的标准化程度的高低又决定了运营成本的高低。通常情况下，标准化越高的服务，其运营成本越低，反之，越不标准化，运营成本越高。还拿租房举例，非标准化的租房业务因为增加成本来对付中介反欺诈而使得运营成本增加；而电商因其提供统一标准的商品，避免了应对差异化而付出的成本，因而运营成本更低。
对于违约成本高且运营成本低的消费场景，是消金切入的最佳场景，但因为提供季度标准化服务的渠道商会非常强势，一般背景的消金服务商难以切入。这类渠道通常由渠道商自己或是与渠道商有着密切关系的商家来做。比如京东白条。
对于违约成本高但运营成本也高的场景，虽然服务未标准化，但提供的是人们的刚需产品，因而是最有潜力的场景。渠道服务商的不标准化意味着服务商还强势不起来，所以与消金服务商存在合作空间。比如家装行业，不标准化意味着消费渠道的分散，消金服务商在服务过程中，可以整合消费渠道，增加自身的渠道掌控能力，逐步强势起来。
对于违约成本低但运营成本也低的场景，服务是标准化的，但是提供的是非刚需商品。因其标准化服务，运营成本较低，所以会招来消金服务商、信用卡和其他金融产品的争相竞争。比如4S店的新车销售贷款，就是严重的竞争场景，银行、汽车金融公司、消费金融服务商、各种小贷公司都争相为其提供贷款，想要进入这类场景则需要付出一定努力和代价。
对于违约成本低且运营成本高的场景，服务是非标的，商品也是非刚需的。这类场景非常多，且没有被消金公司渗透。但是世界总是不停变换，一旦认准哪类场景将成为下一个风口，蓝海阶段果断切入，也许付出的成本较多，但未来的收益也可能更高。初创型公司更适合从这类场景做起。
最后说说现金贷，现金贷对于消金服务商来说是个风险比较大的业务，因为没法准确控制借款人的资金流向。不同于电商和场景贷款，借款人拿到现金后几乎能在任何消费场景进行消费。目前看来，现金贷最大的应用场景就算还信用卡和还其他渠道的贷款，真正合理的现金贷使用范围比较局限。在不能有效防范多头贷的情况下，不建议初创型消金公司做现金贷业务。
以上就是关于汽车金融服务商都做些什么？有什么厉害的公司吗？全部的内容，如果了解更多相关内容，可以关注我们，你们的支持是我们更新的动力！
