一个月仅有xxxx元的收入，该如何选择理财方式？做理财咨询以来，这是最多人提问的一类问题了。如果你觉得自己在理财方面的自制力欠佳，知识储备还不够，或者是想要提升自己在理财方面的技能，首先在开头给大家安利一个靠谱的 《理财训练营》课程：报名《理财训练营》和志同道合的人一起高效学理财！
今天，我们就来聊聊工薪人士脚踏实地且高效的理财方式。
一、让存款变得更多
那么，理财首先要进行的就是存款，首先要攒下自己的第一笔钱，再利用这笔钱去投资，这才是理财的正确方式。
现在我来给你介绍一种方法，叫做52周存钱法，它能够保障你一年最低会存下13780元。
52周存钱法解释起来就是存钱的人必须在一年52周内，每周存款10元，之后每周递存10元，在第52周的时候，则是存下520元。
接着这样算下去，总共来说一年有多少钱？
10+20+30+40+50+…………+520=13780
起始金额虽然只有10元，一年下来竟然能存下13780元，资金的积累的力量是很强大的。
确实，第一周存下10元相当一部分人都觉得实在太简单了，100元足以让你开始了，当然你也可以索性从1000元入手。
钱可以被大家存留下来，剩的钱多多存，剩的钱少少存。
在存钱过程中，金额目标要适当，不要中途断档，也不要中途拿这笔钱拿出来使用。
恐怕你认为这样子省钱是辛苦的，那从这部分存款中你可以每个月取出一个合适的金额，一个相对奢侈的愿望，自己能够满足，做到轻松随意和开开心心地理财。
假设担心自己的存钱计划会有始无终，或者是对存完钱后应该投资什么样的理财产品而感到迷茫，那么推荐你来加入理财训练营：仅限50个名额！点击参加《理财训练营》提升自己业余赚钱的能力
二、钱少也能理财的方法
我们都知道，投资银行存款或者基金定投，最好是使用闲钱，可以避免在真正需要这笔钱的时候，这笔钱拿不出来，那就会很尴尬。
可如果是手头的钱很少，没有什么零花钱的朋友，该要怎么投资呢？
没关系，这个投资方法能很有效地解决大家的问题，那就是十二投资法。
所谓“十二投资法”，就是每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品，用来得到最好的利益，每月固定投资。
这样子坚持下去，而且在你每个月都强制性存一笔钱，这笔钱都能够正确的理财，一年后，每个月除了能收到利息外，还会有一笔本金到账。
这时，若你需要大额的资金，都可以用已到账或者将要到账的本金解决需求。
要是没有必要事情需要花钱，本金、利息和本月投资金额都可以拿来继续投资。
学姐告诉你的这种方式不管是用在基金定投，还是用在银行理财产品上都非常好用。
三、应该怎么理财？
目前理财产品多种多样，但根本原则和技巧上还是有很多共同之处的，对于收入不是很多的朋友来说，那么就可以从下面这几个方向入手。
第一步我们当然要以正常生活开销为主，意思就是理财前还是要保证自己生活上的流动资金充足。正常来说最好留下3个月的生活花销。
这笔钱大家也可以存放在支付宝或者微信零钱通里面。
在保证基础开支的情况下，经济允许就可以用来投资了。
虽说人们每个月可以理财的钱会有不同，然而工薪阶层在实际选择上相差无几。人们会有很多的理财选择，但普通人会更多的把钱放在银行理财、基金、股票和黄金上。
人们的抗风险能力不同，也就决定了他们对理财方式配置的不同，风险排序如下:
股票＞股票基金＞黄金＞银行理财＞货币基金，风险越高收益越高。
其中，股票基金是浮动收益类理财产品，与固收类产品无法在同一个维度上比较的原因是它的收益跟风险都成正比趋势，基金定投的风险与股票是不能相提并论的，它的风险更低。
用于博取收益的高风险理财产品可以选择股票和股权投资，避险资产可以选择黄金来配置。
理论知识讲完了，理财重点要靠实操，不然资料收藏再多也没用，福利来袭！《理财训练营》手把手带你轻松稳健掘金，点击报名
以上是我对《月纯收入3000,没有多少存款,如何做到较好理财从而短期内买房买车?》的回答，望采纳~
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分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的理财险。而正规渠道上所销售的分红型保险，都是在银保监会上备过案的正规产品，因此是非常可靠的。如果对分红型保险概念有疑惑的小伙伴，不妨先阅读一下这篇文章：关于分红险，业务员不会告诉你的事
市面上常见的分红型保险有分红型年金险、分红型寿险、分红型两全险等。通常被保人在享受相应保障的同时，还能享受保险公司的红利分配。那么分红型保险究竟是不是真的那么好呢？我们接着往下看，来不及阅读的小伙伴可以先收藏这篇文章：为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱
配置分红型保险之前，我们一定要了解以下几点。首先，分红型保险的保障功能是偏弱的，产品可能会存在保额不足、保障范围窄等问题。其次，分红型保险保费的价格通常会比普通健康保险的要高上不少，对收入不高且经济状况不稳定的小伙伴不是很友好。
最后，分红型保险的分红部分与保险公司分红保险业务的实际经营情况有着直接关系，我们并不能提前预测实际经营情况，因此我们能拿到多少分红是不确定的，不能保证我们一定能获得可观的收益。
其实市面上的理财型保险有很多，大家也不必拘泥于分红险，大可货比三家之后再做决定。学姐整理了一份高收益的理财保险榜单，大家可以参考一下：十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！
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月入三万左右具体理财规划如下：
一、日常生活费8千元
1、那么你可以将此8千元存入余额宝中，既能够用于日常消费支付，又可以获取收益。岂不美哉？
二、将剩余资金合理配置获取收益
1.定期理财。可将1.2万元资金选择支付宝、腾讯理财通、京东金融等靠谱机构的定期理财产品进行申购。投资定期理财产品能够在较低的风险下获取稳健收益。尽量选择360天周期产品获取5%以上的收益率。
2.货币基金。将5千元资金选择市场上的货币基金进行申购。货币基金为短期理财避险的好工具且可以有效的弥补资金流动性。
3.基金定投。其余的5千元可选择指数型、股票型、混合型等证券型基金进行定投。持续的定投能够自动有效的摊薄成本，待所投基金进入上升通道即可赎回获利。长期坚持即相当于为未来积累起不小的财富。
当然你亦可选择其它类型的理财产品进行投资。但近期因P2P网贷平台频繁爆雷，所以应该在备案制尘埃落定之后再选择P2P平台进行投资。
扩展资料：
理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好理财。
一、理财途径
国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。
1．银行理财
我国商业银行提供的理财产品一般是大额存单、资管产品等，代销的券商或者基金公司发行的基金不属于理财
2．证券公司理财
证券理财一般包括证券收益凭证、资管产品等
3．保险理财
保险理财更加倾向长期性，着重解决较长时间后的教育规划和养老规划，同时解决意外、医疗等保障问题。
4．投资公司理财
投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资、玉石、珠宝、钻石、第三方理财等，需要的起步资金较高，适合高端理财人士。
5．电子商务理财
21世纪除了能在线下的网点理财，还可以利用互联网上的金融搜索引擎搜索理财产品进行风险收益的多方对比之后再投资。
二、范围
（一）赚钱--收入
1．一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，
2．理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。
（二）用钱--支出
一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含：生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。
（三）存钱--资产
当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。包含：
1．紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。
2．投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合。
3．置产：购置自用房屋，自用车等提供使用价值的资产。
（四）借钱--负债
当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。
借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。包含：
1．消费负债：如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。
2．投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。
3．自用资产负债：如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。
（五）省钱--节约
在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。包括：
1．所得税节税规划；
2．财产税节税规划；
3．财产移转节税规划（该项境外较多采用）。
（六）护钱--保信
护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。
保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。
为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。包括：
1．人寿保险：寿险、医疗险、意外险、失能险、养老险。
2．产物保险：火险、责任险。
3．信托。
4．基金定投。
三、投资渠道
理财投资可谓热点众多，归纳起来主要在十三个方面：
（一）炒金
自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和认可。特别是近两年，国际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。
特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。一种新型黄金投资也是备受广大中小投资者欢迎，就是黄金定投。
（二）基金
自1997年首批封闭式基金成功发行以来，基金一直备受国内个人投资者的推崇，2012年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，2013年国内基金净值已近2000亿元，占到A股股票流通水平的10%以上。许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。
基金理财的七大技巧：
第1，正确认识基金的风险，购买适合自己风险承受能力的基金品种。
第2，选择基金不能贪便宜。有很多投资者在购买基金时会去选择价格较低的基金，这是一种错误的选择。
第3，新基金不一定是最好的。在国外成熟的基金市场中，新发行的基金必须有自己的特点，要不然很难吸引投资者的眼球。可我国不少投资者只购买新发基金，以为只有新发基金是以1元面值发行的，是最便宜的。
第4，分红次数多的并不一定是最好的基金。
第5，不要只盯着开放式基金，也要关注封闭式基金。
第6，谨慎购买拆分基金。
第7，投资于基金要放长线。购买基金就是承认专家理财要胜过自己，就不要像股票一样去炒作基金，甚至赚个差价就赎回，我们要相信基金经理对市场的判断能力
（三）股票
买股票就是买上市公司，买中国经济的成长。国内股票市场资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。
（四）期货
一般指期货合约，就是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。这个标的物，又叫基础资产，对期货合约所对应的现货，可以是某种商品，如铜或原油，也可以是某个金融工具。
期货合约的买方，如果将合约持有到期，那么他有义务买入期货合约对应的标的物；而期货合约的卖方，如果将合约持有到期，那么他有义务卖出期货合约对应的标的物（有些期货合约在到期时不是进行实物交割而是结算差价。例如：股指期货到期就是按照现货指数的某个平均来对在手的期货合约进行最后结算）。当然，期货合约的交易者还可以选择在合约到期前进行反向买卖来冲销这种义务。
（五）国债
2005年是国债市场的创新之年，不仅增加了国债品种，而且使广大投资者能有更多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为2014年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。
（六）储蓄
多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。大多数居民仍然将储蓄作为理财的首选。一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛，中国基础货币供应量增加；另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升，必将刺激储蓄额的增加。
（七）债券
债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表明，2005年企业债券发行仍有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。
（八）信托
信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“受人之托，代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。
（九）外汇
外汇刚刚进入中国大陆市场不久，所以市场前景非常广阔。
（十）保险
与其他不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。
（十一）银行产品
银行理财产品也是重要一项，由银行代理理财，银行理财产品也是人们进行日常投资的一个主要投向。与股票和基金相比，银行理财产品具有门槛高和流动性略差的特点。在选取理财产品时，要兼顾到自己的投资偏好和理财需求，同时也要适当地考虑到市场这个外在因素对理财产品“潮流”所带来的影响。
（十二）珠宝
珠宝两字对我们来说肯定是不陌生的，自古以来，珠宝两字就经常在人们的生活词汇之中。当前，随着人们生活水平和审美能力的提高，珠宝正迅速地进入千百万平民百姓家中。
如今具有国际承认的认证的珠宝也具有很强的投资理财价值。以钻石为例一般在15分以上的具有保值增值的价值。
（十三）P2P
P2P网络借贷平台在英美等发达国家发展已相对完善，这种新型的理财模式已逐渐被身处网络时代的大众所接受。一方面出借人实现了资产的收益增值，另一方面借款人则可以用这种方便快捷地方式满足自己的资金需求。
购买少儿保险应该注意的事项都有什么呢？学姐今天专门撰写了一篇文章给大家好好讲解一番。
开始之前，学姐先给大家奉上一份投保保险的超实用攻略：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》
一、少儿买保险，学姐建议这样买！
各位家长朋友们为了给自己的孩子购买保险，保险配置方案推荐：重疾险+医疗险+意外险。
接下来我们就一个接着一个的分析：
1、重疾险
重疾说的就是重大疾病。通常情况下来说，罹患重大疾病的时候，所需要的治疗费用非常贵。
是很不幸患有的疾病为重疾，治疗费用昂贵还只是一方面，还有一点就是孩子在精进行治疗以及治疗过后的那些年里损失也很大。
比如父母一方花时间照顾孩子导致的收入损失、后续康复费用的支出等。
因此，如果是想要给孩子买的保险是重疾险，学姐给大家的意见就是考虑一下妈咪宝贝新生版：
妈咪宝贝是一款重疾险产品，而且是专门为少儿提供保障的，这款保险定制的投保规则是特别友好的，而且保障内容也很多。
妈咪宝贝新生版在基础保障方面提供的保障责任特别全面，赔付比例方面的设置也很好，更重要的是，恶性肿瘤2次赔付、少儿意外医疗和少儿接种意外住院津贴保障都是妈咪保贝新生版的可选保障。
要是被保人小于25周岁，还享有少儿意外医疗和少儿接种意外住院津贴保障，对于儿童来说很是适合！
下面就是学姐放置的妈咪保贝新生版的深度测评文章，有兴趣的朋友多看看：
《新产品妈咪保贝新生版，还是有这些不足......》
2、医疗险
大家都明白，百万医疗险是被囊括在报销型保险的范畴内，小孩子抵抗力差，很难保证不会遇到感冒发烧或者其他生病的时候，去一趟医院可能都得花上好几千块。
很多百万医疗险的一年的保费并不贵，花上一百多就可以获取几百万的保额，没有什么好顾虑的吧？
对于少儿来说很实用的百万医疗险，学姐给父母推荐的是超越保2020，先来看看这款产品的保障内容：
超越保2020是一款可以保证续保6年的医疗险，所提供的保障内容是很十分充足的，里面已经包含了一般住院，重疾住院和门诊医疗保险金。
怎么说为被保人做到了贴心的方面是，超越保2020还很贴心地附加了儿童加油包，这其中涵盖了儿接种意外住院津贴、少儿一般意外住院津贴和少儿特疾津贴这三种津贴，这真是为孩子量身定制的~
3、意外险
如果我们根据孩子实际情况来分析所需保障的话，学姐觉得还是意外风险比较难预料一点。
就算我们很精心的照顾孩子，但是摔伤、烫伤这样的事也是时有发生的。
因此，意外险是必配保险之一！
所以说，为了给少儿配置保险，那么最重要的就是要有重疾险，意外险和医疗险。
二、为少儿买保险，要关注这些！
1、不买捆绑产品
我相信在座的各位很多人都听过，保障的内容很全，比如保生病、保意外、保重大疾病等的产品。
如果有的人员把这样的产品就推销给你的话，你应该值得注意了。所以说保障这么全面的保险也很便宜，一年下来也并不高只要八九千！
但是依照学姐多年经验来讲，这样的产品一般是捆绑销售的，比如重疾险一般会捆绑寿险、意外险、理财型保险、附加无用的可选责任等。
因此，学姐并不支持家长给孩子配置这样的保障。
2、注意先保障后理财
现在孩子的教育问题一直是每位家长都比较关注的问题，因此业内不少教育金类理财保险受到了家长们的欢迎。
不过学姐还是要提醒爸爸妈妈们，儿童最先配置疾病、意外等保障类的保险。
由于孩子们在成长的道路中，疾病和意外总是随时都会发生。
三、学姐总结
综合来讲，给孩子配置保险，优先配置重疾险、医疗险和意外险这三类商业保险。
此外，对于少儿来说的话医保也是必备的产品。
如上这些险种都已经给孩子配置完成以后，如果预算还足够用的话，还可以给孩子配置教育金方面的保险。
家长们应该注意的是，在人身健康保险配置完整之后，再去考虑为儿童配置理财型保险。
那么，关于孩子教育金这一方面更加细致的材料，学姐给大家的建议就是先阅读完这篇文章之后再做考虑：
《家长必读：教育金保险有必要买吗？怎么挑选合适的产品？》
【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
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我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！
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