一、进行风险评估，看您是属于哪种风险投资者。
二、理财产品的分类:一种是资金池类，也称固定收益性（最明显的特征就是网银版理财产品，比如标明某某款28天
46天
96天
186
365天版）这款理财产品是最安全的，给到客户的预期收益基本能达到。一般登陆个人网银选择风险系数最小的理财就为这类型的理财产品。
三、理财产品的分类:结构性理财产品，就是把客户筹集的资金投资在其他金融工具，比如股票，外汇，黄金等理财，所以它的收益往往是区间收益，比如4.5%-12.5%,比如以股票沪深指数为标准，当天基数为2000点，上限是2200，下限是1800，到达2200就得到12.5%的年化收益，反之则4.5%，所以在购买结构性理财一定要慎重！
四、一般平衡型和保守型理财客户建议选择固定收益型产品，激进型客户可选取结构性理财，当然要结合目前的经济形势切入购买，不然较容易触碰下限而达到最低收益甚至亏损。
五、最后在购买理财产品的时候一定要问清楚理财经理这款是固定还是结构性理财产品，结构性挂钩的金融衍生工具是什么，收益率怎么计算，只有在了解全面的情况下才能找到适合自己的理财产品。
怎样设计家庭理财方案
樊登知识超市—06 简七：家庭理财的30个锦囊【完结】 可以作为参考
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投资理财方案有哪些？
家庭理财要遵循四大基本原则：收益风险相匹配、量入为出，量力而行、做足功课，不盲目投资、控制欲望，不可贪婪。
要为家庭指定一份理财计划，首先要弄清楚家庭处在什么阶段。是形成期还是成长期，还是成熟期或者衰老期。每个阶段的家庭特征不一样，方案也会不同。
而且每个家庭的家庭情况不一样，理财的知识水平也各不相同，所以要依据实际情况制定。
温馨提示：以上内容仅供参考，如您有投资需求，平安银行有推出多种理财产品以满足投资者需求，不同理财产品的预期收益，投资方向，风险均不一样，您可以登录平安口袋银行APP-金融-理财，进行了解及购买。
应答时间：2021-11-23，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
个人理财方案
国内有众多的理财产品，包括了实货、存款、股票、债券、基金、现货、黄金现货交易、期货等。不同的理财产品，收益是不同的。在金融市场上始终遵循一个原则，就是低风险对应低收益，高风险对应高收益。
相对来说，由于银行存款和国债是国家主导的，不存在毁约的风险，所以，它是最安全的投资方式，正是由于他的安全性，导致它的收益相对其他金融产品来说就是比较低的。
实货，就是利用小额的资本做一些实体资产的买卖。比如开一个小店面，比如进行一些小额的货物产品买卖。这种投资成本低风险小，但是由于要进行货物的交割，还需要仓库存放物资，运输和储存比较麻烦。但是，由于其风险比较少，而且对于市场的把握上要求不高，所以，这种投资方式在增值上要稍高于国债和银行存款的。
股票，市场上大多人都明白，但又不完全明白。股票一旦买定，就算入股，是企业的股东，这时，资金就套在这支股票上，但是可以通过转让的方式将所持股票出让，是T+1交易模式。股票投资者更在意的是中长期的增长型投资，在短期内基本没有收益而且可能亏损。但长期内一般是可以有很大程度上的增值的，风险比较大。风险中性者和风险厌恶者应尽量避免，而且不适合进行短期交易，因为其T+1的交易方式，不能当天进行买卖。
债券，分为国债、政府债券和企业债券。在国内，国债和政府债安全级别十分高，安全可靠。收益低。而企业债券，根据不同的企业来判定其债券的信用级别，信用级别比较高的企业，收益相对较低，风险也低，信用级别比较低的企业，收益相对高，但风险较大。
基金，是一种集合式投资方式，就是将多个客户的资金集中起来投资。基金投资总类众多，有股票偏好型基金，还有债券偏好型基金，混合型基金，货币市场基金等，由于其投资方向包括了股票和债券，风险处于股票和债券之间的。适合风险中性的投资者。但是其操作上比较麻烦，而且受市场的影响比较大，一旦世界范围内或者全国范围内出现金融危险，就很容易亏损。而且受消息的影响比较大，一旦出现有利或者不利的消息，中小投资者就容易被市场操纵而达到大额的亏损。
黄金现货交易，一般黄金现货交易入场资金高于大宗商品现货交易，因为黄金属于贵金属中的代表，同时 ，黄金的风险比一般的现货交易风险高，适合一些风险投资者，但是又不喜欢像股票等获得长期收益的人群，这部份人群，喜欢做短期，但是又特别追逐风险。
现货，现货交易与实货交易有很大的区别，实货交易必须进行实物的交割，现货交易不必进行实物的交割，进行差价的收取就可以盈利了。现货交易优点比较多，首先，作为T+0的交易制度，交易比较灵活，其次，其双向交易机制，可以做多头和空头，无论市场现货的价格是涨还是跌，只要市场的行情出现了波动，就可以盈利。再次，由于它20%的保证金制度，使一些资金比较小的投资者也能顺利的进行投资，而且收益也比较可观，由于进行的是短线操作，只要操作比较妥当，可月盈利10%—30%，最后，投资者最担心的风险问题也不会发生，现货7%的波动限制保护了其风险的可控性。
期货，期货与现货差不多。但是其保证金是1%—10%不定，其风险就被无限放大了，同时，期货要求的起点比较高，至少要50万初始资金，限制了大多数中小投资者。
个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。
二十世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下，个人理财业务获得了快速发展。根据资料显示，在过去的几年里，美国的银行业个人理财业务年平均利润率达到35%，年平均盈利增长率约为12%-15%。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。而在我国的香港特别行政区，贴身的个人理财服务也成为近年来银行业竞争的主要焦点，花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要银行纷纷推出了自己的理财套餐，针对不同收入的客户提供不同的服务，推动了港岛整体个人理财服务水平的不断提升。
反观国内，自1996年中信实业银行广州分行在国内最早挂出“私人理财中心”的牌子至今，随着国内居民收入水平的日益提高，理财意识的不断增强，个人理财市场规模持续扩大已成为不争的现实。今年夏季，美林集团发布的全球财富报告显示2003年中国内地百万美元富翁约有23.6万人，比上一年的21万增长了12%，这些富豪所掌握的财富总额已经达到了9690亿美元。若以人民币计算，即将近24万人成为了千万级别的富翁。而根据波士顿咨询公司（BCG）的最新研究报告，在2003年亚洲理财市场（不包括日本）6.4万亿美元的管理资产中有3.29万亿来自大中华区。而该报告更预测到2008年北京举办下界奥运会时，大中华区的财富增长率将达到27%，为4.2万亿美元，且中国大陆将超越香港和台湾成为理财市场成长趋势中的领导力量。
而国内被广泛引用的另一份调查结果则来自上海：该次抽样调查表明,大多数上海市民认为"未经专家指导的自发理财方案有很大风险"；有87%的被访问市民表示会接受银行提出的理财建议,其中32%的市民"最感兴趣的是银行的理财咨询和理财方案设计"；40%的人认为"应增加代理客户投资操作,提供专家服务",并"希望能与银行理财专家建立稳定和经常性的业务联系"。由以上调查结果可见，如何理好财,用好自己的钱,使之能够不断保值、增值,发挥更大的作用已经成为越来越多逐渐富裕起来的国人所共同关注的话题。
面对如此巨大的市场需求，时至今日，国内各家银行拓展中高端个人理财业务的脚步一直未曾停滞。个人理财业务已经成为银行新的利润增长点，中外银行纷纷推出各自的个人理财品牌，并在个人高端客户市场和金融产品创新上展开了异常激烈的竞争。
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